什么是终身寿险?终身寿险可以避债避税
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一、什么是终身寿险
终身寿险是一款保障终身的保险产品,为被保险人提供身故保障,是以被保险人身故作为赔付条件的人寿保险。
二、终身寿险的三大功能
1、保障功能
终身寿险可以为被保险人提供终身身故保障,若被保人不幸身故那么保险金将会赔付给保险受益人,避免因被保险人身故导致家庭陷入经济困难的情况。
2、储蓄功能
每年需固定缴纳保险费,相当于半强制储蓄。终身寿险的保单价值会随着投保年限的增加而增加,达到一定年限后保单的现金价值将超保费。
3、资产传承
资产传承是终身寿险的核心功能,也就是通过终身寿险将资产、财富留给下一代。投保人可指定受益人,并且后期可进行更改。
三、终身寿险可以避税避债吗?
利用终身寿险避债避税其实就是说的资产传承功能。
1、避税
个人所得税法的规定,保险赔款免纳个人所得税。另外保险法规定,指定的保险受益人的人寿保险,保险金不属于遗产,因此不需要缴纳遗产税。
2、避债
根据合同法规定,债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权,因此可以通过终身寿险将财富传承给下一代,且不用抵债。但是需要注意的是法律不允许恶意抵债。
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利用终身寿险避债避税其实就是说的资产传承功能。
1.避税
这个避税指的是遗产税,因为我国保险发规定指定的保险受益人的人寿保险,保险金不属于遗产,因此不需要缴纳遗产税。
2.避债
根据合同法规定,债权人不能对债务人的人寿保险债券行使代位权,因此可以通过终身寿险将财富传承给下一代,且不用抵债。但是需要注意的是法律不允许恶意抵债。
如果被保险人购买了保险,在其死亡后,赔偿金是直接给到受益人的,属于受益人的资产,不属于遗产的范畴,自然也不需要交税,这就是避税的关键点所在。
遗产是可以被用作清偿债务的,被保险人的继承人继承了遗产,就负有清偿债务的责任,而人寿保险的死亡赔偿金不属于遗产范畴,是受益人不可剥夺的资产权利,债权人无权要求此笔资产清偿债务人债务。