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父母为家庭操劳一生,许多朋友在家庭、事业稳定了之后,都会想要给父母买一份保险,以抵御未来的风险。然而由于年龄限制和老人身体健康状况,市面上供老年人选择的健康保险比较少,而且投保条件要求比较高,一不小心还会出现保费与保额“倒挂”现象。那么老年人能购买哪些保险?又有哪些适合的产品呢?今天梧桐君就来跟大家聊一聊如何为老年人购买保险并附上产品测评。老年人购买商业保险的需求我们先从老人购买商业保险的需求入手,来看看他们需要哪些方面的保障。1.意外医疗:父母工作了大半辈子,手脚反应也没那么灵活,日常生活中磕磕碰碰,甚至摔伤骨折都不罕见。2.重大疾病:虽然每个年龄段的人都有可能罹患癌症,重疾发病的年龄也屡创新低,但是就目前而言,50岁以上的中老年人仍然是癌症患者中占比最大的人群,年龄越大,罹患癌症的风险也越高。以美国癌症学会的数据为例,各种高发癌症的发病年龄基本高度集中在50—64周岁以及65周岁以上。老年人购买商业保险的困境1.对购买年龄有限制:年龄越大,面临的意外风险和患大病的概率都越高,因此很多保险的购买都有年龄限制。2.保费过高:一般重疾险和寿险这类险种的费率都是随着年龄增加的,也就是年龄越大,保费越贵。拿重疾险来说,如一名24岁男性购买一份10万元保障额的重大疾病险,每年缴2000元保费,共缴20年,也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种,每年需缴保费1万多元,共缴10年,其所缴保费比保障额可能还要高。70岁以上的老年人投保重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额。3.健康告知、核保等方面的要求,有可能被拒保:老年人或多或少都是有一些疾病的,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,保险公司为了降低自己的风险,也会有比较严格的健康告知。有些产品即使可以买,也会要求体检,有时候会被拒保。投保建议及产品测评了解到老年人投保需求和困境之后,梧桐君认为老年人投保有两个原则:一是优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段,老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。而且在购置意外险的时候,梧桐君建议重点关注意外医疗保障部分。意外医疗包括门诊和住院,小到摔伤烫伤的门诊费用,大到骨折脑震荡的住院费用都能报销。第二就是防癌险。保险公司为了解决老年人投保的困境,针对性地推出了防癌医疗险,投保容易且保费适中。梧桐君选了几款性价比较高的防癌险进行了分析,如下表:下面梧桐君来逐个分析下没看产品的亮点:中信保诚恶性肿瘤疾病保险:保障全面,有赔付极早期恶性肿瘤保险金,能够尽早治疗,避免病情恶化,并且含有身故责任,赔付已交保费。德华安顾孝亲宝:免体检,且最高承保至85周岁。太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险:确诊即赔,治疗费用高的癌症可以赔2倍的保额,最高赔20万,身故给付全部保费,价格也很合理。长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险:缴费期间灵活,而且是终身保障,除了提供老年癌症保障,如果合同保障期去世,还能返还合同已交的保险费,算是有双重保障。复星保德信孝顺康恶性肿瘤疾病保险:一旦确诊原位癌,赔付基本保额的35%,且赔付后,恶性肿瘤保障继续有效。写在最后:父母操劳了半辈子,一直为孩子遮风挡雨。不少父母年老之后的唯一心愿,就是不给孩子添麻烦。为了让他们安心,请给父母多一份保障。
黄甘雨2019-12-21 20:07:58
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普通人买什么保险合适?儿童、成年人和老人保障方案人身保险中,重疾险、医疗险、意外险和寿险是四大王炸,有了它们,无论是赚钱养家,还是貌美如花,都少了后顾之忧。一个家庭中的老中青三代都需要买保险,但是适合的险种和保险产品却不一样。今天梧桐树保险网就用同类中性价比最高的产品,给大家带来儿童、成人和老人的投保方案。看对眼产品的欢迎来梧桐树官网直接带走,趁早完善一家三代的人身保障。1.儿童保障方案2.儿童需要什么保障重疾险:儿童重疾患病率逐年攀升,尤其是白血病。如果预算有限,可以先买保障至30年,在当下做高保额,等到日后经济充裕再及时补充长久保障。医疗险:百万医疗险是报销式的大病保障,和定额给付的重疾险是大病的双重保障;住院保和医保的报销范围一样,比例更高。尤其适合没有少儿医保,或者是异地户口的孩子。意外险:孩子成长过程中的磕磕碰碰相比就不用多解释了。寿险:孩子不承担家庭经济责任,不需要购买。综上,儿童需要:重疾险+百万医疗险+住院保+意外险。1.儿童保障方案设计以0岁男宝宝为被保人:1)重疾保障:妈咪宝贝少儿重疾险涵盖重大疾病保障基本保额50万,累计最高赔付保额330万:108种重疾2次赔付,累计100万;25种中症2次赔付,每次50%保额,累计50万;40种轻症2次赔付,每次30%保额,累计30万;18种少儿特定高发重疾双倍赔付,即100万;5种少儿罕见疾病三倍赔付,即150万。2)医疗保障:尊享e生旗舰版最高600万医疗费用垫付,含恶性肿瘤赴日医疗和质子重离子医疗,很多同类产品此类高端医疗都是除外责任;300万的恶性肿瘤医疗保险金,在已配置重疾险的基础上,这一份保障责任更加分;术后家庭护理、肿瘤特效药服务、专家门诊预约等增值服务,对孩子更贴心。尊享e生旗舰版的免赔额是1万,1万以下的医药费不予赔付,但是它的好搭档——阳光住院保,一年230元的保费就能买到10万的保额,免赔额100元,恰恰取长补短,是医疗险的黄金组合!3)意外险——易安小宝贝少儿综合意外险:保障如其名,只需60元,就可获得:意外伤害身故/伤残10万;意外伤害医疗1万;意外住院津贴50元/天;疫苗接种意外身故/伤残10万;疫苗意外医疗0.5万;救护车费用500元。一年仅需1774元的保费,就可充分完善孩子的重疾、医疗和意外保障。这么多高性价比的优质产品在梧桐树保险网都可以找得到!1.成年人保障方案2.成年人需要的保障成年人的重疾患病率更高,同时因为工作生活的覆盖面更广,意外的发生几率也会更大,孩子所需的基础保障成年人照样需要。至于寿险,是家庭顶梁柱必需的险种。如果丈夫是经济支柱的话,妻子承担的家庭责任相对较少,可以不用配置寿险产品。综上,成年人需要:重疾险+医疗险+意外险+寿险,这里有终身免费的保险咨询和教程,手把手教你买到最适合、性价比最高的保险产品。现在就进群互动吧!大家一起买保险,更放心。
连东英2019-12-21 20:01:45
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成年人可以买重疾险,意外险,如果个人收入比较高,是家里的顶梁柱的话,还可以再加上一份寿险。这样搭配下来就比较稳妥了。
米增渝2019-12-21 19:43:28