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买了重疾险,生了大病却不赔?还真不一定是保险公司的锅!在人身保险中,重疾险是目前人们普遍最关注的一个险种,保险期间和保险缴费期间都较长,而且保费也不便宜,一年至少几千而且往往一交就是几十年。大家对于投保重疾险都会比较谨慎。这也造成了万一有疑似“生了大病不赔”这样的案例发生,消费者就会对重疾险好感直线下降,什么“这也不赔,那也不赔”、“保死不保生”啊之类的言论就出现了。在梧桐君看来,遇到重疾险理赔纠纷,先别急着骂保险公司,因为,这还真不一定是保险公司的锅!今天我们就来聊一聊重疾险的理赔问题,希望对大家能够有些帮助。1.我们先看一个真实案例小A是从事销售工作,平时要经常外出和客户喝酒谈业务,结果在酒局上突然晕倒,送到医院抢救,确诊是急性心肌梗塞。家人知道他有一份重疾险,在出事后立刻向保险公司报案申请赔付。然而,保险公司拒绝了他们的理赔要求。原因是,小A购买的这份重疾险,对于“急性心肌梗塞”的理赔,至少要满足3个条件:小A不符合合同中约定的条款,造成此次出险无法赔付。1.重疾险的理赔标准分类其实,重疾险的理赔并不是“确诊即赔”那么简单,梧桐君之前也写到过,以银保监会定义的25种重大疾病为例,重疾险的理赔标准大概可以分为三大类:确诊即赔包括恶性肿瘤在内的12种疾病,都是确诊即理赔的。也就是说如果医院的诊断书是这个病,那么保险公司就会直接支付理赔款。这里所说的确诊书是指该保险公司认可的专科医院和认可的专科医生,经一系列科学的检查之后,得出的检查结果,才能叫做保险公司所说的“确诊书”。实施约定的某种手术赔付这就要求确诊的疾病不仅要符合合同内约定的重疾病种,还要进行相应的手术治疗,二者缺一不可。比如良性脑肿瘤,只有做开颅手术和放射治疗才能理赔;也就是说没如果是其他微创手术,比如无须开颅,则不会理赔;还有重大器官移植熟和造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。都需要满足采取相应的治疗才能符合疾病的理赔条件达到某种状态才赔包括“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”的8种疾病,要求达到某种状态才能理赔。以“脑中风后遗症”为例,其必须达到的标准是:不但是脑血管病变引起的出血和栓塞,而且要出现神经系统永久性功能障碍。怎么界定这个神经系统永久性功能障碍呢?要求是疾病确诊180天后,还有一肢机能完全丧失,或者语言及拒绝吞咽能力完全丧失等等。再比如前文中的小A,就因为没有全部达到3个条件,电图改变提示急性心肌梗塞;心肌酶有诊断意义的升高或者其他能是“急性心肌梗塞”的症状,保险公司就拒绝理赔。1.重疾险理赔真的难吗?梧桐君之前写PO出过2019年各大保险公司的整体理赔数据,无论是国寿平安这种大公司,还是大家没听说过的小公司,获赔率基本都能达到97%以上,理赔时效也大都在2天以内,理赔金额最高达400亿,最低也有将近1亿。有的朋友会说,不能看整体数据,重疾险是理赔最难的,那我们把重疾险单拎出来看下:有时候消费者会担心理赔难、理赔不了,其实大可不必。只要符合条款约定,如实投的保,保险公司没有理由拒赔。1.我们应该怎么做?2.如实告知我们买保险之前,都会有一个健康告知,询问过往病史及健康状况,符合条件就可以直接买,如果不符合,那么不能直接买,需要告知保险公司进行核保。通过核保后购买,后期才能获得正常理赔。如果说不符合健康告知,直接购买,那么后期理赔的时候,保险公司会调查我们过往的就医记录,并以此为由拒赔。1.看清保险条款,确认那些赔哪些不赔重疾险的保障范围非常清晰,以条款中的疾病定义为准,什么疾病属于重疾,疾病达到什么程度能赔,都会写得一清二楚。目前市面上99%的重疾险都包含25种法定重疾,各家公司的理赔标准基本上是一模一样的,这些病种能占到95%的重疾险理赔。如果购买了包含轻症责任的,建议大家关注下是否包含高发的轻症。除了了解保什么,不保什么,也很重要,保险公司为了规避风险,会将一些情况,明确的排除在外。通常,被保险人违法、故意犯罪或拒捕,故意自伤、醉酒、斗殴,服用、吸食或注射毒品,无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具,战争暴乱等,都会被列在“除外责任”项目下。其实,每份保险什么情况能赔,什么情况不能赔,条款都写得很清楚,和保险公司品牌大不大、价格贵不贵、你认不认识熟人,都没有关系。梧桐君之前写过一篇《保险条款都在说什么?大白话解释相关名词,看懂保险条款不再难!》的文章,大家可以去看下,学会自己看懂保险条款,心中不慌。1.一旦出险,及时报案,并准备好理赔材料报案是为了让保险公司尽快核实保险事故,也方便大家更快拿到理赔金。在报案时,我们最好提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料,提高报案的效率。除通用的保险合同、理赔申请书、身份证明文件、银行卡账号信息外,不同险种的主要理赔材料要求不同,如医疗险因为是报销型给付,所以需要医疗费用发票、费用清单明细等,重疾险的话,主要的就是。写在最后其实,只要投保前对健康状况如实告知,投保后疾病符合条款定义,保险公司不赔国家都不同意。毕竟每一份合同都是契约性条款,具有法律效力,刚性兑付。还有堪称全世界最严格的监管机构和法律。不过我们还是可以通过一些措施减少理赔纠纷的产生:第一,我们可以通过增强自己对保险知识的了解,做到心中有数。大家平时多关注梧桐君的文章,相信不久后你会成为一个保险知识小达人。第二,我们可以找到靠谱的专业人士或平台,帮助我们选择险种、制定方案、协助理赔。梧桐树保险经纪有限公司是中国银保监会批准设立的正规保险经纪机构,为每一个家庭规划科学的保险配置,解决后顾之忧。
龚小芝2019-12-21 20:23:39
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第二十四条 保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书,并说明理由。第二十五条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后,应当支付相应的差额。第二十六条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。扩展资料:人身保险合同第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益:一本人;二配偶、子女、父母;三前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;四与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权,适用本法第十六条第三款、第六款的规定。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费多于应付保险费的,保险人应当将多收的保险费退还投保人。第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。但是,因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受本条第一款规定限制。保险法。
黄看看2019-12-21 20:00:58
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社会保险意外身故是没有赔偿的,如果是在上下班途中发生意外属于工伤身故的,则按照工伤保险来进行赔付。如果不是工伤意外,缴纳有养老保险其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。根据《中华人民共和国社会保险法》第十七条参加基本养老保险的个人,因病或者非因工死亡的,其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金;在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的,可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。第四十九条失业人员在领取失业保险金期间死亡的,参照当地对在职职工死亡的规定,向其遗属发给一次性丧葬补助金和抚恤金。所需资金从失业保险基金中支付。个人死亡同时符合领取基本养老保险丧葬补助金、工伤保险丧葬补助金和失业保险丧葬补助金条件的,其遗属只能选择领取其中的一项。扩展资料:《工伤保险条例》第三十九条 职工因工死亡,其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金:项规定的待遇。中华人民共和国社会保险法。
黄盛昌2019-12-21 19:42:35
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死亡赔偿金的分割不同于遗产分割。死亡赔偿金原则上应由家庭生活共同体成员共同取得,当事人未请求分割的,人民法院不主动予以分割,当事人请求分割且赔偿协议未明确赔偿项目,应视为是对权利人物质损失与精神损害的混合赔偿。在分割该笔赔偿金前,应扣除已实际支付的丧葬费用,并优先照顾被抚养人的利益,剩余部分的分配应根据与死者关系的亲疏远近、与死者共同生活的紧密程度及生活来源等因素适当分割。当然,如果继承人明确表示放弃或转让的,应尊重其意思表示。
樊技飞2019-12-21 19:18:43