中国人民银行作为监管机构，为保障商业银行正常运营，搭建了一个信用平台。任何人办理贷款等业务时，都要求银行工作人员先登录信用平台，该平台对所有商业银行开放。银行没有所谓的黑名单，而是信用记录，包括正常记录和不正常记录。就助学贷款来说，大学生任何一次未按还款承诺还款都视为不正常记录，并标注备注信息，如迟还、未还，并进入人民银行的个人信用征信系统。一旦信用记录上出现以上不正常记录，那么就会影响个人的融资类业务，比如贷款业务，甚至是办信用卡。而大学生如果每次都按时还款，银行会判定这是个人的良好记录。受不良信用记录影响的学生要继续办理业务，就必须消除记录，不仅要还付贷款本息，还需要回校开‘非恶意欠款’等书面证明，上报经办银行和人民银行批准，而不良信用记录对学生本人的信用影响周期长达5年。对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行也可能出现不同的处理结果。对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对于公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。