什么是消费金融,消费金融系统怎么开发的?

黄玉葵 2020-01-17 20:50:00

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消费金融主要是指各大购物网站为消费者提供的消费贷款服务。比如在唯品会,就有为用户提供的消费金融唯品花。唯品会用户只要开通唯品花,就可以使用唯品花在唯品会0首付购买商品,然后次月再偿还或者分期偿还唯品花的消费欠款。消费金融唯品花让很多有购物需求而资金不足的用户能够提前获得心仪的商品而不必承担太大的支付压力,受到大家的欢迎。
符翠芬2020-01-17 21:18:13

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  • 这个没有统一标准,系统功能模块的具体情况、功能算法的复杂程度,开发周期等都会影响所开发系统的价格,你可以找软件开发公司提出自己的需求后,让对方进行报价,你可以进入页面网页链接了解一下软件开发的注意事项,。
    辛困秦2020-01-17 21:36:11
  • 很多软件系统开发公司可以做的,不过你在找软件开发公司时还是要认真考察,最好是对方能够提供过往开发消费金融系统的成功案例,以便你做决定,开发消费金融系统的流程其实和开发其它系统的流程一般都是一样的,你可以进入页面网页链接了解软件系统开发的具体流程。
    管照秀2020-01-17 21:02:45
  • 做一套消费金融系统软件的价格是多少?问如何多少它的成本  使一个消费金融系统是相当含糊。这就像问,''汽车的价格是多少?嗯,你想买什么样的车?高里程的二手车还是全新的,充满异国情调的豪华车?消费金融系统可以说同样的问题。如果您曾经搜索过创建消费金融系统的成本。向任何潜在的开发团队或代理商  询问很多问题。谁将在我的消费金融系统上工作?他们之前使用过哪些消费金融系统?如何多少会向应用成本?如何多少消费金融系统将时间才能创造?你将如何制作我的消费金融系统?本机代码还是混合代码?如何多 不其成本创造了iPhone消费金融系统?如何多 不它的成本创建Android应用?谁负责开发和工程?如何做你计算应用开发的成本?如何降低移动应用的成本?与您一起创建应用的平均价格是多少?然后,一旦你进入整体价格,尝试将其分解为更多问题的开发阶段,以了解消费金融系统的成本。规划,设计,工程特性,消费金融系统基础架构,移动消费金融系统管理,测试和Q/A 成本,以及将消费金融系统启动到消费金融系统商店- 消费金融系统开发过程的这些阶段的  成本是多少?再次提出很多问题。如何多将成本计划的消费金融系统是什么?设计消费金融系统的成本是多少?如何多少它将花费工程的特点?持续的基础设施成本是多少?是否涉及任何移动应用管理费用?如何多的消费金融系统的测试将花费?最后,是否有部署移动消费金融系统的成本?如果您对答案不满意或拒绝让您与个别成员沟通,您最好将您的业务转移到其他地方。
    齐晓星2020-01-17 21:02:20

相关问答

消费金融的三种业务模式电商互联网消费金融运营模式是以电商平台为基础,通过为客户提供商品的分期服务在平台上进行消费,并提供理财服务。此类模式我们最为熟知的便是蚂蚁金服的微贷和京东金融的京东白条。这种业务模式充分借助了电商平台的大数据优势。客户在购买商品的过程中中,电商平台通过对大数据的分析,确定对特定商品的分期,并在对海量客户进行分析,根据客户的消费能力和信用等级进行授信。当消费者完成商品消费后,由京东金融白条或蚂蚁微贷向供货商提供资金;最后由消费者按照贷款期数偿还借款,其具体运营模式如图1所示。信贷互联网消费金融采取手机APP+场景的运营模式,客户可以通过手机客户端填写个人资料申请贷款,得到现金后用于日常生活消费,但是资金的具体用途难以掌控。纯信贷互联网消费金融运营模式是将消费者的消费借款以未来应收账款的形式转让或出告给互联网理财平台,理财平台将其进行打包并包装成互联网理财产品,提供给投资人进行投资。该种模式下的信贷平台属于中介平台,将投资人的资金提供给消费者进行商品的分期支付,最后再由消费者按照规定的分期时间对投资人进行连本带息的借款偿还,其具体运营模式如图2所示。从当前纯信贷互联网消费金融的发展情况来看,消费者的借贷风险主要是由互联网理财企业承担。而互联网理财企业则主要通过大数据与云计算等互联网技术创新金融场景,以最大限度地控制坏账风险。P2P互联网消费金融运营方式与传统商业银行的借贷业务相通,通过平台的信息优势将资金供求双方进行对接,并按照借贷资金的数额按比例抽取利润。P2P互联网消费金融与小额借款类似。首先,消费者基于消费目的将借款项目发布到P2P借贷平台并由平台进行资格审核上线;其次,投资人根据自身偏好选择项目进行投资以满足项目发起人的消费需求;最后,消费者按照约定的时间向投资人进行还款付息,具体运营模式如图3所示。值得注意的是,P2P互联网消费金融在审核、监管的成本和难度较大,无法对项目借款人的真实身份以及借款意图进行完全掌控,因此风险较大。但是,依靠中国人口众多的基数优势,P2P互联网消费金融业务仍有许多上升空间。
因为在小额、便捷、体验等方面,互联网+消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务,也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。   据媒体近日报道,国务院常务会议决定,放开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网+企业发起设立消费金融公司。   伴随着“互联网+”时代的来临,加上政策的日趋开放,国内消费金融支持体系也迎来新的发展契机。近期出现的苏宁任性付、阿里花呗、京东白条、微众银行微粒贷、百度有钱等消费金融产品,都引起了各界的热议。   当前,各种各样的电商、厂商、互联网金融企业都参与到消费金融产品创新中。应该说,这些新产品是基于商业信用开展的消费金融创新,有助于推动内生于实体部门的消费金融模式发展。   实际上在许多国家,最早的消费金融服务提供者往往都是实体企业,如1950年日本的月付百货店就开展了分期付款销售业务,1967年韩国的商场开始发行百货店内信用卡。正是这些实体部门的创新,为专业消费金融机构提供了实践探索基础,并推动了诸多法律规则的制定和完善。   可以借鉴的是,我国同样可以鼓励和促进包括商业企业、流通企业、互联网企业、网络借贷企业、第三方支付企业在内的不同主体,充分介入到消费金融业务创新中,并为此创造更多的制度保障。长远来看,在我国随着网民数量的剧增和电子商务的高速发展,只要给予适当的规则进行规范引导,这些创新将对银行消费金融产生较大冲击。但是,在鼓励互联网消dao费金融发展的同时,也需注意其风险防范。   包括美国在内的许多国家,都没有专门针对消费金融机构的监管规则,而是以功能监管的思路,着重围绕消费金融的业务品种进行监管,这也适应了混业时代的创新需求,有助于把握消费金融市场的风险与效率平衡。   有鉴于此,我国消费金融体系建设也需做好风险控制。其中,一是加快推动信用体系建设,支持民营个人信用机构的发展,充分利用大数据的技术手段,积累有效的个人信用评价机制,与央行征信体系形成有效互补。同时,逐渐使得各类非银行消费金融机构、新兴金融组织与整个信用体系建设融合起来,使其能够有效利用各类信用数据库,同时提供更多的消费信用信息积累。   二是对于非银行的消费金融提供主体来说,应该争取建立独立的风险评估部门和完善的风险控制措施,同时有效管理消费金融业务,与其他主业进行协调定位,避免出现财务风险和流动性风险。   三是充分运用各种风险分散手段,如保险和担保支持。保险业可以通过提供征信服务、小额信贷保险等来解决消费信用风险控制,担保同样为消费金融的发展提供专业化的风险防范机制。例如,现有的汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额信贷保证保险都对促进消费发挥着重要作用。   四是有效监督消费信贷用途,建立奖惩机制,使得贷款人真正利用消费金融工具来进行日常消费,而不是把资金用作他途。   作为保障,还需要从制度层面入手来完善消费金融发展环境。首先是构建系统的消费金融支持政策体系。其次,在吸取国外经验教训同时,努力构建适应国情的消费金融监管机制,以功能监管、差异化监管为基本思路,为防范未来消费金融扩张中的潜在风险奠定基础。还有,除了鼓励银行加快拓展消费金融业务、引导消费金融公司健康发展之外,还应该把基于互联网的消费金融创新作为重中之重。因为在小额、便捷、体验等方面,互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务,也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。当然,这一市场的发展还需要规范和引导,从而真正与银行和消费金融公司形成产品互补、客户互补、功能互补。