p2p网贷爆雷是不是戒赌吧的人借钱不还所以就倒...-问答

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p2p网贷爆雷是不是戒赌吧的人借钱不还所以就倒闭的

黄焕青 2019-10-15 07:35:00

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一方面借款人不还款有问题，另一方面也和平台自身有关风控有关，对于不合格无抵押的人就应该审批。

连俊文2019-10-15 07:36:39

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一、P2P有哪些风险？P2P收益高于多数理财方式，高收益必然伴随着高风险。那么P2P有哪些风险呢？01跑路风险随着监管不断加强，加之行业也发展到中后期，良币驱逐劣币，行业二八现象会越来越明显。发展较好的平台会受越来越多的人追捧，发展不好的平台被越来越多的人摈弃。必然导致不少平台将会走向消亡，消亡的方式，有良性退出，也有爆雷跑路。当然真正的P2P是不会跑路的，因为真正的P2P网贷平台充当的完全是第三方中介的角色，不会直接接触投资者与借款者资金，根本没有资金跑路。02逾期风险相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产，来还款。这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。03流动性风险大部分P2P，都会给你一个虚拟账户，先充值后投标；还款也是进入这个虚拟账户，然后你可以提现。所谓流动性风险就是，你去提现时，发现提不出来，然后平台用各种理由来搪塞；最后实在不行了，才告诉你，银行账户没钱了，要等等。这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。04转型风险根据《网贷管理暂行办法》的规定，就有90%以上的平台需要转型。对于众多平台来讲，转型的路径还是有很多的，比如房易贷转型为私人P2P，积极拓展车贷、旅游贷、保险贷等小额借贷，不过这些领域需要长期的积累，并不是一蹴而就的。因此，作为网贷投资人，一定要关注平台的合规转型情况，以及通过对平台日常运营的判断，形成一定的前瞻性认识，避免平台转型失败带来的损失。05收益风险不管2019年P2P理财有何风险，在P2P投资过程中都不能直接看到哪个收益高就投资哪个，完全不考虑其他，这样很容易造成损失。建议大家要理性看待年化收益，投资者切忌一味追求高收益的产品，要从容选择拥有合理收益的平台。06运营风险目前网贷平台要想获得生存，需要在资产端和投资端同时发力，但是平台运营的成本居高不下，这不仅包括获客成本，还有资产端市场的开拓，这就很容易导致资金链断裂的运营风险。平台同质化严重，平台自身的核心竞争力和特色化产品不足，是存在运营风险的潜在原因。所以要考察平台是否有比其他平台更有竞争力的或者特色化的产品，不过在此之前要保证做好风控。所以投资者千万不能粗心大意，在看不准、难把握的情况下，最好要静观其变，暂停投资。只有理性、谨慎的选择一家合规的平台，才能保障投资者资金的安全。07合规风险2019年在备案+年底双重压力之下，必然会有一波跑路潮。近期的领投鸟、雅堂金融相比大家已经有所耳闻了吧。2019年P2P面临备案大考，监管收紧，未来会有越来越多的平台选择退出。之前就曾有人预警雅堂金融涉嫌自融，如果情况属实，狐狸尾巴在监管的大刀之下必然原形毕露，此次的备案非常之严，与其被迫退出颜面扫地，不如主动出击，选择清盘。雅堂官方称“雅堂退出是因为雅堂小超飞速发展的同时，雅堂金融抢在了监管加力的风口，因此作出保大弃小的战略调整。但跟直接跑路失联的平台比，雅堂选择良性退出，虽然兑付方案比较长，苍蝇腿也是肉，还是值得肯定的。雅堂金融已成定局，更重要的是，我们要从中读懂更多的信息。雅堂只是一个开始，随着备案临近，未来会有更多的平台主动退出，或者跑路，加上每年年底的暴雷规律，我们在选择平台时也需要更加谨慎。二、问题平台有哪些特征？1.成立时间短P2P说白了，金融属性很强，而金融是需要很强的专业性的。目前行业中比较大的平台要么是有多年线下经验转而线上，要么是成立时间较早，累计了多年的风控经验。从历史跑路的平台来看，大部分成立时间不超过半年，少数超过一年的也因为经营不善出现困难。为什么这么短的时间平台就跑路呢？部分平台本身就抱着赚一票就走的心态，成立半年，通过发布秒标、高息等手段快速吸收资金，然后捐款跑路。部分平台是因为经营不善，一般平台的标的期限在3月-12月之间，随着到期日集中，无后续资金流入，资金链就断裂了。2.羊毛频繁有羊毛薅固然好，但是请看清目前的形势。在网贷的风口期羊毛盛行，平台亏本抢占市场，即使有泡沫也会有风投、老板来接盘。站在风口，猪都能飞起来。风停了，网贷进入融资寒冬期、资产端抢夺期。没有新的机构或投资人来接盘，剩下的只有投资人自己。中小平台面临资产慌，却不断推出羊毛，资产端能跟上吗？3.借款企业本身处于夕阳状态。从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看，我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展，是否有投资的价值。比如去年4月暴雷的绿能宝，其所处的行业为光伏产业。看上去高大上，其实是一个产能过剩的行业，国家早在2019就规定银行需要限制给产能过剩行业贷款。绿能宝的逾期公告也是奇葩，“因国家补贴不能按时发放，绿能宝无法按时兑付投资人，逾期金额高达2.2亿元”试想一下，一个赚钱的行业，国家会进行补贴吗？据不完全统计，目前网贷行业专注新能源、光伏行业的至少有5家平台，其中4家平台已出问题，分别为绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。而同样引起网贷行业轰动的泛亚，也是类似的问题。泛亚曝雷前是有色金属交易所。从表面上看，没有一丝丝破绽。①政府鼓励，媒体报道，银行销售，运营也有几年时间了，以前的投资者全部正常兑付，没有不良记录②我们通常认为，收益太高，事出反常必有妖，但是泛亚给收益率并不离谱。③收益来源也清楚明白，给投资者的收益来自交易对手的延迟交收保证金。泛亚精巧的骗局下也有反常点，平台上买方交收量长期低迷。从泛亚所处的行业也能看出破绽，全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤积居奇，待垄断市场和价格后抬高物价。然而市场的供需关系很重要，业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存，即便国内所有铟厂家全线停产，也需要国内消化十余年。试问这么高的库存谁来买单？行业性质使然。4.发标异常平时每天发标量几十万的，突然接二连三的发布，标量增加到几百万。以前都是月标、季标，突然增加了很多天标、秒标。这些信号，很有可能是平台想最后捞一笔就走。5.利率突然提高很多P2P的平均利率总体上是向下的，大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升，突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机继续资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。7.大户撤资那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向，还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资，预示着平台的紧张时期。8.股东连续大换血作为平台的创始人或者高管，如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。春江水暖鸭先知”，平台持续大换血，要么是不看好平台发展，要么是其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕，也会因为频繁换血内耗太大，不利于平台发展。9.人气下滑虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性，但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害，成交笔数变少，用户不活跃，每日净流出持续攀高，这就要引起注意了。满标速度是平台人气的一个反应，大环境正常的情况下，平台人气突然下滑，那么平台的危险系数也在增加了。10.平基本运营停滞平台的官网连续不更新内容，客服电话无人接听，官方微信群、qq群无人应答，这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台，怎么会不花心思好好经营呢。11.负面舆论常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下，如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息，出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。P2P投资，选对平台很重要。抱着侥幸或者薅一把就走的心态无疑是在刀口舔血。而我们在选择平台的时候也不能一味的追求高收益，小心“你看中平台的收益，它看中你的本金”。在这个动荡的时期，天雷滚滚。花点心思了解下平台，提前逃离一场风雪。如果选择的平台能避开这些特征，十之八九都靠谱。写在最后：1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号。

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