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• 模式开始之初潜力巨大，各路资本看好这块市场。很多人认为车贷具有抵押物，并且符合小额分散的监管政策。但是很多玩家进入这个市场后发现逾期率和坏账率依然很高，很多平台玩的是“活押”，即贷款人拿到贷款后可以继续使用车辆，这给很多人钻了空子。了解这个行业的可以发现市场上到处充斥着随意拆卸GPS的，二次抵押等不良事件发生，甚至很久才发现客户已经“失踪”，这时候找回车辆的成本又非常高，所以很多公司就直接把它作为坏账处理。这个行业从一开始找客户，发展到客户来主动找公司，再到现在相互抢客户。原因是这个行业操作简单，模式可复制性强，一开始进入市场容易做大，而现在进入的玩家太多从蓝海变红海。这样一来，骗贷风险加剧，甚至形成了产业链。大家都清楚借款人就算这家平台借不到钱，其他总有平台是能借到的。产品本身属于信用类的，即使银行的信用卡也会有出现逾期现象，而民间的借贷类产品更加会有逾期出现。人们在享受到汽车金融便利的同时，总有部分的人对风险认识不足，还款能力较弱。没钱去还的有，有钱不还的人有，欺诈类也有。风险本身就存在，靠自觉、靠监管、靠风控也只能是防范为主，谁知道风险和意外哪个先来临呢。
  齐斌武2019-10-14 22:18:12
• 有了履约险的P2P就安全吗?其实任何投资都是有风险的，收益是从风险中而来，风险只能被控制而不能被消灭。如果你真正明白了这句话，自然就懂了没有什么投资是绝对安全的。有了履约险的P2P也一样，履约险本质上是一种对冲风险的手段，通过风险补偿的方式转移风险损失。再说了，保险说得再美好，等到赔付的时候才知道是不是真有用。招财宝侨兴债违约的事，大家都还记得吧。虽然浙商财险作为第三方担保，最后先行赔付了，但在一开始也是各方撕逼，谁都不愿担责，而且最终赔付也算不上及时。买过保险的人都知道，保险公司有多精明。比如说，有了履约险的P2P产品，一般收益都比较低，换句话说就是投资标的本身比较优质风险就比较小，保险公司的便宜没那么好占。再说了，履约险到底和不合规，还存在政策风险。所以，千万不要以为有了履约险的P2P平台就安全。所以，经常有人问我，是不是P2P平台有履约险就一定安全，这个问题我真的答不上来，原因就是上面我分析的。我一直对我们国内一些机构包括普通民众的契约精神持保留意见，所以很多事情不到真正赔付的那个节骨眼，谁都说不好到时会不会真的本息一并赔付。投履约标要注意什么?无论怎么样，有的人还是很喜欢投资有履约险的P2P产品，也就是我们常说的“履约标”。虽然我上面讲了，履约险不一定能保证你的投资安全，但是有些事情，作为投资人还是有必要注意的。所以在实际投资的过程中，我建议投资人看清楚几个问题。1、P2P平台承诺有履约险不代表所有产品都有履约险保险公司在承保前会对涉保的标的进行严格审查，相当于同一个标的，既要通过网贷平台的审核，还要通过保险公司的审核。保险公司只会对投资标的中相对优质的部分进行承保，投资人需要在投资的时候看清楚，不要投错了。2、要看清楚履约险的被保险人是谁说白了就是要看履约险是保P2P平台还是保P2P投资人。之前P2P平台黄河金融与浙商保险合作的履约险，被保险人就是黄河金融。也就是说，如果黄河金融上的借款人发生逾期，尽管浙商保险会进行先行赔付，但是这笔钱是赔付给黄河金融的。至于黄河金融会不会把这笔钱再还给投资人，浙商保险是不管的。3、要看清楚保险责任是什么这个也是要看清楚的，是保本保息还是只保本不保息，是保全额还是保部分比例。因为具体的保险责任规定，最终会影响一旦借款人违约P2P投资人到底能拿回多少钱。4、要看清楚保险合同中的免责条款可能这一点经常被大家忽略，但是免责条款你得睁大眼睛看清楚，买保险最怕的就是免责条款，究竟什么情况下是不赔付的。另外，尽管已经有不少保险公司与P2P网贷平台合作履约险，但据菜导了解，至今还没有发生过赔付的案例。所以一旦出现需要赔付的时候，保险公司怎么履约，监管层对事件进行定性，都无先例可循，存在一定的变数。
  龚小荣2019-10-14 22:01:40