理财工具不是万能的，只是个增值的工具，你这种不核算成本无脑投资的方式，真的有点本末倒置，目前来看能20万的资金超过个人贷款利率的只有民间借贷和P2P，可是这种渠道称不得“高效”二字，你还是尽早放弃这种想法，会亏出翔。目前能够采用题目这种方法以贷款转买理财实现收益的只有一种，公司贷款然后再买机构理财在谈公司项目的时候，一些大企业或者大项目比较难拿下来，一般企业或者项目都会有贷款利率下浮或者维持基准利率的要求，这样的利率下来拿贷款的钱去做机构理财才有可能有利润。20万的贷款基本都是个人小额贷款，有抵押物的年利率起码在7%左右，没有抵押物的起码在10%甚至12%以上，有质押的可能低一些也在5.5%以上。按照这个利率只有质押贷款和抵押贷款可以尝试做一些高风险的理财，可是要想到一点，这种高风险理财产品收益是没有保障的，可贷款利息是真真实实要付的，无论你的理财成不成功这都是一项固定的支出，你的资金成本太高了，根本没有什么利润空间，选择一些高风险投资无异于投机，有可能赚一把，也有可能赔的什么都不剩。上面提高的民间借贷和P2P，实际上形式差不多，都属于私人借贷行为，违约率本身就很高，劝你不要冒这个险。