P2P理财现在是合法的，只是这类平台太多了，要注意挑选合规性的，同时企业高管受过高等教育没有道德风险，剔除那些有骗钱跑路，有潜在风险的平台。

一、坚持“投短不投长”

在P2P借贷平台上，正常借款标的期限有长有短，正常的借款标的期限一般短则1个月，长则3年或期限更长。至于超短期的“秒标”和“天标”，虽然隔天或几天后就能收回本金获取较高收益，但那不是P2P借贷平台的借款标常态，建议一般投资者不要盲目购买。不管是长期标还是短期标，都适合不同人进行选择。一般来说，如果理财者手中的资金只是暂时于不用，在不久后会有其他用途，在这种情况下，就只适合投短期标。这样闲钱不至于搁置，还能赚取定的利息收益，同时也不会影响以后的其他用途。

二、坚持“投小不投大”

P2P借贷平台上，大量借款标的不仅期限上有长短之分，金额上也有大小之别。对每一位借款人而言，不论是个人借款还是企业借款，一般都是金额小的借款还款压力较小、。超大额标的P2P借款项目，比如几千万的大额借款标，这个风险已经不是某个人可以控制的了，借款人或借款企业也不可能拿出几千万的房产作为抵押，质押更不可能。一般的，个人借款项目几十万，企业借款几百万还款压力较小，即便出现资金困难，周转起来也方便得多。所以，初入P2P借贷平台的理财者，投资大额标的要慎重。

三、坚持“投中不投高”

目前各P2P借贷平台的年化收益率高低不相同，即便是同一家P2P借贷平台的收益率差别也很大。如P2P借贷平台“积木盒子”有年化收益率6%的“活期宝”，也有年化收益率13%的抵押借款。从大部分P2P借贷平台的收益率看，基本上都在8%～18%。有经验的P2P借贷平台的理财者，大多选择购买中间收益率的理财产品。风险承受能力一般的理财者，不宜投标购买收益率过高的借款标。收益率为24%～40%的P2P借贷平台已经超过了人民银行规定的民间借贷利率上限。对于超过的部分，虽然有一些P2P借贷平台以充值奖励、投标优惠的名义发出，但这部分收益仍然得不到法律的保护，具有一定的风险。毕竟个人投资理财者做的不是风险投资，宁愿回报率低也要稳。

四、坚持“投整不投零”

对于有些借款人发布的带有零数的借款标，如18060这样的借款标，投资者需要慎重对待，想为什么连60元的额度都要列入借款标中呢?应该是借款人的经济相当拮据，手中很缺钱。像3万、5万、8万这样的整数借款比零数的更安全。

五、坚持“投强不投弱”

强弱的意思是指借款人的年龄，借款人的年龄与创造财富的能力、还款的意愿有很大关系。像二十多岁的小青年和老年人，虽然不能有年龄歧视，但他们创造价值和赚钱的能力显然比30岁～40岁这个年龄段的人要稍稍逊色。借款给这个年龄段的人，相对来说风险要高一点。30岁～40岁这个年龄段的青壮年正处在创造财富能力最强的时候，当然也有足够的能力用投资者的钱去赚钱，然后给投资者分成。一般年龄小的借款人的还款能力没有中年借款人的强。

六、坚持“投近不投远”

把款借给本地借款人，总能给出资人更安全、更靠谱的感觉，主要原因是住的距离近，更便于考察，即使发生逾期违约的情况，上门催收、通过法律程序诉讼也比较方便。

七、坚持“投赚不投创”

所谓“投赚”，指把钱借给正在运转赚钱中的企业或个人，而尽量不要把款借给刚刚创业的企业或个人。刚开始创业或刚起步的企业和个人前途未卜，存在着很多不稳定因素，还有许多的未知。如果创业成功，还款不会出现问题;但如果创业失败，丧失还款能力，贷款本息收回很难。

八、坚持“投老不投新”

P2P借贷平台在长期的业务实践中，总会培养一批忠实的老用月户。这些用户已经和P2P借贷平台建立了一种长期友好的合作关系，他们遵守信用，对资金的需求和借款的归还都有良好的记录，且还款能力稳定、还款意愿强烈，比较重视个人的信用记录。把钱借给他们，借款逾期形成呆账、坏账的可能性比较小。

九、坚持“投抵不投秒”

从目前各商业银行贷款逾期，最终形成坏账的情况来看，由低到高的贷款种类排列依次是担保抵押贷款、抵押贷款、担保贷款、信用贷款。抵押担保贷款之所以形成坏账，大部分的原因是银行工作人员工作失误造成，如担保人担保无效或失踪、抵押物不足值等。如今P2P借贷平台又增加了净值标和秒标的借款种类。所谓净值标借款标，是借款人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的一种借款标。但净值标常常成为一些借款者重复参与投资的工具，风险较大。秒标，一方面本身可能就是P2P借贷平台虚构的借款标，根本就没有真正的借款人，只是P2P借贷平台希望通过“秒标”送利息的方式来吸引投资者眼球、提高知名度;另一方面平台通过秒标制造P2P借贷平台人气旺、盈利多的假象，极易发展为典型的“庞氏骗局”，具有很高的风险。