如何选择安全的p2p理财平台

龙平岚 2019-12-21 22:35:00

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网贷p2p为眼下最火爆的投资理财方式之一,其给投资者带来的收益也是非常可观的。网贷投资从操作上来说是非常简单的,仅仅需要用手指点几下就可以完成一笔投资。但是选择一个靠谱的网贷平台要做的事前功课不少,一旦选错平台,那就是血本无归啊。那么怎么选择一个平台?这方面在贝甲理财社区里有提到过,题主可以参考一下下面的几个查询工具。一、国家企业信用信息公司系统http://www.gsxt.gov.cn/index.html深圳地区公司的查询网址:http://www.szcredit.com.cn/web/newIndex.aspx可以查询平台的注册资本、实缴资本、股东背景、营业执照等企业基本信息,还可以查询企业是否有不良信用记录,是否有被处罚的记录。虽然这里面的信息也许会有滞后性或者出错的时候,但出错的几率还是比较低,把握不准的,可以进一步查证核实。除了网址外,还有一些APP也有这类查询功能,例如:企信宝、企查查、启信宝等等。二、站长工具:http://tool.chinaz.com/这个网站,用于查询平台的网址备案情况。网址备案这个小功能也不能忽视,曾经有过不少平台涉嫌诈骗,像什么炒原油、炒现货、玩XX币的一些网站,它们连网址备案都没做,就可以想象到,一家资金大量进出的网站连网址备案都没做的风险会有多高。所以,假如某家网站连网址备案都没做的,奉劝还是远离,不管它的收益有多高都应该抵制诱惑。在这个站长工具里,还可以查:网站安全检测:http://tool.chinaz.com/webscanAlexa排名:http://alexa.chinaz.com/SEO综合查询:http://seo.chinaz.com/除了上述所说之外,还有更多的监控网站安全和流量的信息,总体来说,可信度比较高。三、全国法院被执行人信息查询http://zhixing.court.gov.cn/search/只要输入个人身份信息,就可以进去查询,如果是老赖,上面往往会有不良信用记录,通过这个工具,基本上能把一大半的老赖排除在外,绝对是高大上级别的工具。四、身份证信息查询网址http://shenfenzheng.293.net/只要输入个人身份证号码,个人的性别、年龄、所属地区都能查出来。但有些人的户籍地和身份证的户籍地、常住地址不一致,所以这个作用一般较小。五、ICP/IP地址/域名信息备案管理系统http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action在工业信息化部,可以查询平台网址备案。六、工业和信息化部电信业务市场综合管理信息系统http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action在工业信息化部,可以查询平台ICP证。七、全国公安机关互联网安全管理平台http://www.beian.gov.cn/portal/index目前在网贷平台合规上起的用处比较小,一般不怎么考虑。八、上市公司的公告如果平台有上市公司入股,上市公司的公告里面会披露具体的投资方式,投资金额等等信息,这个信用度是比较高的,当上市公司撤资时,也会有可供查询的股权信息变更。另外还可以参考上市公司的公告,查看平台的盈利情况,如果要抬杠说上市公司的财务报表可以造假的,那我也没法,大佛只能说的是上市公司的公告和财报公信力相对来说较高。九、平台动态数据信息披露一般情况下,在平台官网可以查询,或者是第三方平台软件自动对接披露查询。对投资人来说把握好分析度的难度较高。有一款APP:网贷档案,也可以查询网贷平台的注册资金、资金托管状况、投标保障、担保机构、上线时间、注册地址、营业执照、客服电话、高管简介、总成交量、平均收益等。十、第三方网贷评级常见的有:网贷天眼、网贷之家、融360等等。第三方的评估结果,相对比较客观,但各个第三方的评估侧重点不一样,而且第三方也是商业机构,有些评估也许做不到百分百实事求是。所以,第三方网贷评级有参考价值,但只能做参考,不能做考量平台是否靠谱的唯一标准。
黄皖林2019-12-21 23:00:50

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  • 巴菲特有一句名言,「投资的第一原则是永远不要亏钱,第二条原则是永远不要忘记第一条规则」。某种意义上,对于一个普通的投资者来说,比获取收益更重要的是控制风险。我先分享如何来了解一些常见的投资陷阱,然后,再讲讲现在最「流行」的P2P的「坑」。以下是几个有代表性的投资骗局,帮助大家揭开常见投资陷阱的神秘面纱。2019年前后的浙江,民间借贷十分频繁,民间融资普及度高,这也就给各种金融骗局提供了土壤。小姑娘」杜益敏非法集资案就是这些金融骗局中的一个典型案例。杜益敏在投资美容业、化妆品生意亏损,投资房地产开发后退出投资,最后投资越南矿山和青田钼矿未成的情况下,仍以上述投资项目需要大量资金为幌子,并伪造富阳花园房地产投资开发协议书、收据、银行电汇凭证及公章等,以月息1.8%至10%的高额利息为诱饵,采取用后笔集资款支付前笔集资款本息的手段,在浙江省丽水市莲都区、缙云县等地,先后向社会公众非法集资共计人民币7.09亿余元。多年以后,一位监管机构的领导在陆家嘴论坛讲到:理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。这里说的收益率是年利率。毫无疑问,杜益敏的12%月利率已经远远超过了警戒线。当身为普通老百姓的众多投资者接触到这种异常的高利率理财产品的时候,这个骗局已经离破灭不远了。有意思的是,这位监管领导的讲话,是针对当时国内出现的P2P爆雷潮。而在那一年的P2P骗局中,浙江这块土地再一次成为了重要舞台。那么杜益敏最后是怎么暴露出来的呢?借新还旧总归是有个尽头,一旦新资金流入的速度跟不上利息的支付,骗局的败露。
    齐春娟2019-12-21 23:38:07
  • 目前平台非常多,平台好坏不一,对于投资者来说,在于选择安全可靠的平台来规避风险是很有必要,以下总结了几点选择平台的经验,供参考:1.平台资质。真实合法的P2P平台除了5证齐全之外,还应该有互联网的运营资质,这个时候,就应该看平台的备案、域名合法等信息了。2.平台注册资本注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些P2P平台注册资本就十几万或几十万,这样的平台建议你不要投资。3.风险控制实力P2P平台第一位当然是平台的风险控制实力,作为一个P2P平台,如果风险控制实力不够,坏账率会上升,最终会导致平台跑路等问题4.平台是否自融,是否有资金池现在跑路或倒闭的平台绝大部分都是有自融的情况,一旦平台出现自融就可能很危险了。平台出现自融,代表平台的盈利和资金是不足以来经营平台,这时就要小心,适时推出平台。5.项目收益率、期限高收益、长期限一般不要投。例如年化35%,24个月的项目,那么高的利息可想而知,平台一分钱不赚,全给投资人了。面对这么高的收益,投资者需谨慎。6.平台管理团队平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素,这个最好是自己实地考察,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。7.看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在网上查找有关平台的口碑和消息。总之,投资总有风险,建议大家仔细选择平台,谨慎投资。更多可参考先前回答的内容:个人投资者应该如何选择P2P平台合理规划资产进行理财?-互联网金融。
    龙宝霞2019-12-21 22:55:04
  • 哈哈,终于有我可以答的了。声明一下,本人不熟悉互联网金融行业,以下仅仅是一些P2P理财产品的个人使用经验和感受,,理财损益自负。欢迎转载,转载请注明出处。首先我想上一张P2P金融理财的评级表等,由于没有使用过,不作评价,可以自行探索。我个人认为,现阶段上述P2P平台风险还是很小,可以放心理财。如果追求高收益,选拍拍贷;如果追求安全性,选陆金所;如果追求灵活性,选有利网;如果短期理财,选积木盒子;如果定期理财,选宜人贷。
    车家骧2019-12-21 22:37:15

相关问答

在我们谈论这个问题之前,我们先讲讲最近发生在我身上的一些小事。最近有几个80后的投资人问我,说,我们同事经常有用信用卡投资去买理财产品的,有些P2P网贷平台对外营销也说用信用卡投资,用银行的钱赚自己的收益,做个聪明的投资人。现在很多商户用POS机刷信用卡套现也挺方便,信用卡每个月都有30多天的免息账期,在免息期内,选择期限短的P2P网贷理财项目,这样一来呢,在信用卡借款期限到之前就可以拿回投资,还了信用卡还能获取部分收益。这个投资方法多好啊,这几个80后投资人都为他们同事聪明的做法点赞,他们也想这么做。但是又觉得有哪儿有点不妥,想听听我的意见。我听了他们的想法后赶紧制止。这种行为啊是典型的信用卡套现行为,风险极大,搞不好还涉嫌犯罪呢。信用卡套现」指的是持卡人不是通过正常合法的手续提取现金,而是通过其他手段将信用卡的信用额度用现金的方式套取,同时又不支付银行提现的费用。常见的信用卡套现有这么几种套路:一个是信用卡持卡人为别人打算用现金交易的消费买单来实现免费套现。用自己的信用卡替别人刷卡「套现」,银行的收益只是从商户收取1%到2%的结算手续费,信用卡持卡人是没有任何费用支出的,还能灵活使用现金,到期前及时还款就行。第二个是利用电子商务网站比如淘宝等在线商家免费套现。这种做法主要是利用电子商务网站非常便利的消费、提现功能,通过充值提现,虚假购物消费后再提现的方法进行免费套现。
如何调查P2P网贷平台呢?我详细给大家总结下。第一、要了解P2P网贷平台的创始团队、管理团队有没有金融行业的从业经验、风控团队有没有从业经验。IT团队的技术是否过硬。P2P网贷发展火爆的时候,有很多杂牌军,没有金融从业经验,买个网贷平台,攒些人就敢开展业务,2019年、2019年网贷平台跑路潮中,有很多是这种杂牌军。第二、调查网贷平台的股东背景,股东背景是网贷平台实力的表现,有国有企业、金融机构这样股东背景的网贷平台实力一般都比自然人投资的网贷平台实力强。第三、要了解P2P网贷平台的成立时间,如果是刚成立或者是成立不足一年的平台要慎重对待。第四、了解下P2P网贷平台是否加入网贷协会、是否与商业银行对接实现网贷客户资金存管。网贷协会是P2P网贷平台的行业自律组织,加入网贷协会是有一定门槛的,截止目前加入网贷协会的网贷平台有三百多家,数量相对较少。2019年2月22日,银监会印发了《网络借贷资金存管业务指引的通知》,在通知当中明确要求从事p2p网贷业务的网络借贷信息中介机构要将借款人,出借人和担保人这些客户进行p2p网贷投融资活动的专项资金交由商业银行存管,在这个业务指引中也给网贷平台对接商业银行资金存管做了时间限定,所以,加入网贷协会的网贷平台、实现商业银行资金存管的网贷平台相对来说平台业务要规范些,也给投资人缩小了网贷平台的筛查范围。
在进行P2P理财投资时最重要的问题还是在于选择一家安全靠谱的平台,而像该选择投什么收益,什么期限的产品等问题可放在之后进行考虑。关于如何选择平台,可参考先前的回答:新手选择P2P投资理财平台,要注意哪些方面?-周亦航的回答另外对P2P理财新手而言,需培养良好的投资心态,不可一味追求高收益。选择一个安全的平台才是重中之重!这边粘贴一些之前看到的有关P2P投资技巧的文章要点:一、安全放第一收益摆其次许多刚刚接触P2P行业的人,只看到收益,却很难辨别风险。其实对于新人,最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外,最好分散投资,可以选择几个不错的平台进行分散投资,降低风险。二、学习金融知识打好理财基础究竟投资哪个平台才最靠谱?对于金融小白来说,多多关注金融行业的知识、学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站,如网贷之家等行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。三、收益太高太低都不好适中才是最好的P2P平台的收益并不是高就好,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,投资的意义又何在?目前行业收益率通常在8%到15%,保证了不同客户群体收益的稳定性。四、精挑细选平台投资分散勿集中准备投资前,不妨先对P2P平台进行初步的筛选,再做进一步的精选,挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台,将资金分散投资在不同的平台上,降低投资风险。同时,最好将资金集中投资在平台某个项目上,也最好能分散开来。五、小额先试水缓步慢行投资理财P2P的理念养成,以及方法构建,短期内是很难形成的,需要投资者通过不断的实践,并与理论学习相结合,然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。六、专业风控是刚需在国内征信体系尚不完善的环境下,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。七、关注平台动态掌握行业信息如果你已经选定了目标P2P平台,那么平常应该多多关注平台的新闻动态,同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。八、平台的借款人须小额分散从某种意义上说,网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的,那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。九、网站美观体验度好用户体验度的好坏,网站设计是否美观,这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善,功能设计是否人性化,公司管理是否规范化,这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。十、实地细考察看清真面目对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。