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• 真正的P2P不得开展线下业务！银监会牵头制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台。明确信息中介性质，不得进行虚假宣传，地方金融办承担监管责任，需进行借款人资质评估……而最为业内人士重视的一条是：P2P不得在线下进行推介、销售产品的业务。办法》第16条规定：“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。因为这些条款规定了理财等募资工作将彻底不允许在线下，这相当于表明了所有的线下理财门店都是非法的。许多平台线下融资的比例要远大于线上，e租宝、大大的线下业务都占很高的比例，直接导致其风险剧增。一、P2P开展线下业务的风险点1.P2P的风险多集中于线下，有监管人士分析，判断P2P风险的标准之一就是线下业务的规模。2.从成本角度来看，线下业务因为效率低下，投入高昂，包括场地、人工、布点、活动的成本都会最终由其他业务来补偿，而信息中介的收益是很难覆盖这一部分的高成本的，这样的P2P势必会用其他违规的高收益业务来赚钱，形成了恶性循环，最终风险累积。3.国家鼓励互联网金融创新，支持大众的投资和借贷需求，甚至在一定程度上改变现有的金融体系和监管制度，那么就应该更多的满足线上的创新需求，而线下业务并不具有互联网的创新基因，所以并不具有相对于原有金融体系的再造功能，P2P开展线下业务，是市场配置不合理，让传统金融机构做更专业的事，而互联网金融专注于信息中介服务的线上业务，这是让互联网金融回归到正轨。4.另外，线下获客相对线上，文化程度更低，特别是没有辨识能力的老人成为了这些打着P2P名义的线下公司的肥肉。二、线下业务和P2P的区别？不是同一概念，不要混为一谈，事实上，线下理财也是由P2P发展而来，但二者不能划等号。早在十年前，线下理财网点会被经侦以非法集资查封，但随着互联网金融的兴起，这类平台就披上了P2P的外衣，黑箱运作，信息极其不透明，违规事件常有发生，曾有人高呼线下门店必须全部关闭。事实上，线下理财多属于民间借贷范畴，投融资端粗放。而这些平台专盯老年人，老年人识别能力差正中这些公司下怀。但这其中也不乏理财知识缺乏、迷恋高收益的年轻人。线下理财公司会习惯性宣传高收益但却从来不提示风险，甚至业务员为了“走量”拍胸脯保本保息。另外，一部分线下理财公司的老板、员工有挥霍无度，无底线炫富，买楼炒股，借新还旧，倒台是早晚的事。而P2P类线上理财，是借助互联网的便捷来完成投融资端的完美结合，作为信息中介，将有融资需求的借款人和有投资需求的出借人进行信息撮合。敲黑板，线下理财有些是没有清晰资产端的，线上理财借款人是明确的，并且资产端相关信息必须披露清晰、透明。以前有很多线下理财公司打着P2P、互联网金融的旗号招摇撞骗，在近一年监管的打压之下略有好转，不少骗子平台原形毕露。之后的投资，不管是理财也好，P2P也好，还是谨慎些。敬畏风险。
  赵风香2019-12-21 23:04:58
• 第一，统一于线上，便于管理。P2P网贷作为互联网金融有效组成部分，本应所有业务都在线上进行，但为了安全起见，将相关的借款人信息审核等风险管理在线下进行。P2P平台将业务统一到线上开展，不仅能大大降低了运营的成本，提高运转效率，而且也便于管理，相关监管部门可利用互联网高效、便捷的优势，时时注意平台的一举一动，时时监管平台是否有违规现象，以便于甄别不良平台。而线下理财本是银行的主要业务范围，如果网贷平台也涉足其中，不可避免的会出现双方争夺利益市场而出现恶性竞争，不便于行业管理。第二，划清界限，利于行业规范。不允许P2P开展线下业务，实际上是希望将线下财富管理公司与P2P划清界限。目前有很多平台采用线上线下相结合的模式，在资金端或资产端建立了自己的线下团队开展业务，不少线下业务非正规运作，像是前期EZB、DD等线下理财公司涉及非法集资的事件让理财市场乌烟瘴气，使投资人投资信心大减。为了防止行业内此类事件的发生，限制线下业务不失为一种有效的解决方法。P2P线上与线下业务划清了，有利于行业规范，恢复投资人信心。第三，保障中老年投资人的利益。从以往的经验来看，P2P线下资金端业务主要对象是中老年投资者，一是因为手中有闲钱，二是因为风险防范意识差，且容易受怂恿。一旦发生跑路事件，损失最严重的便是他们，而且他们在蒙受损失时较容易发生极端的行为。线下业务的取消，则利于保护中老年投资者的利益。
  辛国秋2019-12-21 23:01:16
• 从第三方支付开始看，很多第三方支付机构已经开始要求合作的平台禁止使用资金托管字样，并且已经开始与各大银行合作，推出资金联合托管的模式，虽然还没有完全见效但是从行业的发展上来看依然对监管起到了一点决定性的作用。再看监管征求意见，几条红线都表明了国家的立场与态度：我们不禁止小平台的崛起，但是我们更加着重的诗看上去能够让老百姓放心的有背景的平台。其实很多小平台已经生活在了水深火热中，获客渠道越来越窄，成本越来越高，大平台已经牢牢把握住了一定的市场份额，就好比三国演义，远离了中原的恶劣之地才是小平台能够生存的地方，所以小平台不得不更加激进的发展不一样的衍生业务，从股票配资被枪毙开始，越来越多的号称互联网金融的平台出现了，供应链、珠宝、车辆、房产、新能源、融资租赁等等眼花缭乱。因为线上p2p面对的全国的用户，所以相对来说线下的p2p也好，有限合伙也好，都无法做到统一监管，因为地理位置不同，光北京市一个朝阳区就有多少线下的理财公司？只能说我们追寻着线上的监管意见来俯瞰线下，注册资本金等考验公司实力的条条框框，再者说来投资本身就是有风险的，只不过中国的投资人已经被p2p玩坏了，对于资金安全的要求太高，p2p也并不能做到保本保息，法律也不允许说保本保息，随着时间的推移p2p强进发展的时期已经过去，当中国的老百姓开始明白风险需要自己承担的时候，就是对线下p2p最好的监管。没见过哪个股票赔了的去搞交易所的，p2p也应该这样，完善信息中介的本质这点也很重要，总之两点决定线下p2p的监管：老百姓的风险承受能力、行业自律与道德风险的把控。
  龙宇辉2019-12-21 22:55:32