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• 前段时间跟朋友们聚会的时候，一位做了20多年生意的朋友，提出了这样一个观点。保本和绝不亏钱，其实是两件事……」他给我们讲述了一个自己的亲身经历。大概是十年前，做进出口生意的他，看准一个项目，进了一批新木材，计划着拿下招标。他盘算了一下，这笔项目利润不薄。不过，到了招标会，半路杀出个程咬金，有个新公司为了抢地盘，硬是把报价压得比朋友的成本价还低。朋友有点门路，提早知道了这个信息。你猜，我的朋友做了什么决定？我们都以为朋友放弃了这个项目，他却说，自己最后报了个比对手更低的价格。抢占市场？挤走对手？当时我身边人都这么猜，其实他们都没猜到点子上。这笔生意对我来说不大，我要做的，是不让这货砸在自己手里，钱回来了才是重点。保本和决不亏钱，其实是两件事。做生意，如果你把时间的维度放进来，很多决策才能做得准。保本是要始终有命往前走，绝不亏钱却会让你失掉赢的先机。大智慧，往往是相通的。巴菲特有句投资名言，有异曲同工之妙：第一条：永远不要亏钱。第二条：永远不要忘记第一条。但你有没有想过，坚持这个原则的他，一直做的却是高风险投资——股票。巴菲特真的没有在任何一直股票上亏过钱吗？显然没有那么神。不过，他说错了吗？如果你考虑了时间的维度，谁才是真正保住财富的人呢？最保守的人，选择把钱存银行。决不亏损，看着绝对的数字，的确是做到了。可是几十年如一日这么做的人，最终却成了妥妥的输家——通货膨胀这件事，成了最确定的亏损。其实，关于投资风险这个话题，我的朋友K先生，曾在博客上写过这么一段话，对我很有启发。他说：之前出差，在飞机场看到一帮机长。当时我想：他们的工作真的很危险。可转念一想，不，他们驾驶飞机其实不危险，危险的是让我现在去开飞机。他们知道什么是风险，知道怎么规避风险，但我却什么都不知道，让我去开飞机，结果必然是坠机。风险会欺负人的，这和所有的麻烦一样的。咱们不搞清它，它就一定欺负你。你知道了它，了解了它，它就会离开你。我们之前说过这么一句话：「就是用少量可承受的钱，也就是我们付出的保费，转移极端条件下自己无法承受的损失。在理财这件事上，风险管理其实就是在每一个可能亏钱的地方做好应对措施。正如我们前面说到的那样，我们不可能追求「绝不亏钱」，但要做到长期保本。具体来说，应该怎么做呢。
  龙少飞2019-12-21 23:38:21
• P2P是金融产品，必然伴随着风险。虽然不能完全规避风险，但可以将风险无限降低，从而规避风险。一、2019年雷潮爆发不以最大的恶意揣测世界，奈何坏人依然存在。雷潮之下，无数人失去养老钱、治病钱、买房钱...本就已经锥心刺骨，却总有唯利是图者一次次撕开伤口，狂乱地撒盐。躲过了恶意逃废债，躲过了“良性”清盘，却躲不过第三方资产公司低价收购债权的套路。资本都是逐利的，有利可图，便有对应的服务。这波雷潮之下，出现了一个清债的商机。他们为平台老板制定一系列解决方案：与经侦沟通、维稳、设计清盘兑付方案、催收债权、盘活资产...本来是一个很正能量的存在，解决平台困局，追回投资人资金。然而，他们却像水蛭一样，嗜血成性。不是解决问题，而是吸干受害人最后一滴血，吃干抹净。通过各种手段，消耗投资人耐心，降低投资人的心理预期，最后用超低折扣回收平台债权，再赚个盆满钵满。唯有投资人，血亏，蛋疼。扒姐讲这些不是吓唬大家，而是先给大家一个心理预期，以免轻敌而丢失本金。其实，如果在投之前拒绝高息的诱惑、保持对平台的时刻关注，基本能规避掉90%的问题平台甚至提前逃离。所以，投资最关键的不是收益，而是投之前花时间挑选平台，才能稳稳地赚。二、当前行业现状1.强监管时代2019年开始，监管意识到行业野蛮发展的后果，开始颁发大大小小的文件对行业进行纠偏，让平回归信息中介的本质。2019年行业正在如火如荼地进行着合规检查的平台也排除掉。此外，对于企业贷、车贷平台谨慎选择，企业贷太容易成为自融的温床，在扫黑除恶下风控依靠贷后催收的车贷平台，坏账高企。优先选择在某一类资产中深钻多年的平台，一方面是人员配备更专注，另一方面风控模型也经过多个借款周期的打磨和完善。而相反，资产业务繁杂的平台需要格外谨慎反复研究其资产端的能力。⑥再排除掉透明度较低的平台；P2P是信息中介提供借贷撮合服务，作为平台，需要披露组织信息、运营数据、合规备案进度、风控信息，更需要向出借人披露借款主体的资质情况、资金用途、还款来源等。如果平台对以上信息遮遮掩掩，宁可错杀一千不可投错一个，直接排除掉。⑦再排除掉退出慢的平台；大多数出借人对退出时间都非常敏感，资金不能按时退出恐慌情绪也跟着加重。其实退出慢并不能说明平台有问题，毕竟相较于一些跑路清盘装死的平台来说还是要好得多，只要资产真实且优质，借款人归还本息就能出来。不过退出慢这个维度可以用来快速排除掉一些问题平台，不能说一定有问题但背后肯定隐藏了部分问题平台，可能是假标自融、可能是产品设计不合理、可能是逾期坏账较高。在众多投资品种，P2P相对简单、收益较高，但同时我们也要意识到风险所在，在安全的基础上稳稳地赚。以上......希望对你的投资理财有所帮助。
  连丽芳2019-12-21 23:04:55
• 现在市场上没有承诺保本保息的产品，国家在严查去刚兑，即使是银行理财也不能承诺保本保息。虽然不保本，但每个投资品因为其资金流向不同，撮合的平台不同，风险也不尽相同。现在大火的P2P，因为其投资逻辑简单，收益颇丰，因此受到广大投资者的追捧。一、P2P有哪些风险？P2P收益高于多数理财方式，高收益必然伴随着高风险。那么P2P有哪些风险呢？01跑路风险随着监管不断加强，加之行业也发展到中后期，良币驱逐劣币，行业二八现象会越来越明显。发展较好的平台会受越来越多的人追捧，发展不好的平台被越来越多的人摈弃。必然导致不少平台将会走向消亡，消亡的方式，有良性退出，也有爆雷跑路。当然真正的P2P是不会跑路的，因为真正的P2P网贷平台充当的完全是第三方中介的角色，不会直接接触投资者与借款者资金，根本没有资金跑路。02逾期风险相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产，来还款。这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。03流动性风险大部分P2P，都会给你一个虚拟账户，先充值后投标；还款也是进入这个虚拟账户，然后你可以提现。所谓流动性风险就是，你去提现时，发现提不出来，然后平台用各种理由来搪塞；最后实在不行了，才告诉你，银行账户没钱了，要等等。这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。04转型风险根据《网贷管理暂行办法》的规定，就有90%以上的平台需要转型。对于众多平台来讲，转型的路径还是有很多的，比如房易贷转型为私人P2P，积极拓展车贷、旅游贷、保险贷等小额借贷，不过这些领域需要长期的积累，并不是一蹴而就的。因此，作为网贷投资人，一定要关注平台的合规转型情况，以及通过对平台日常运营的判断，形成一定的前瞻性认识，避免平台转型失败带来的损失。05收益风险不管2019年P2P理财有何风险，在P2P投资过程中都不能直接看到哪个收益高就投资哪个，完全不考虑其他，这样很容易造成损失。建议大家要理性看待年化收益，投资者切忌一味追求高收益的产品，要从容选择拥有合理收益的平台。06运营风险目前网贷平台要想获得生存，需要在资产端和投资端同时发力，但是平台运营的成本居高不下，这不仅包括获客成本，还有资产端市场的开拓，这就很容易导致资金链断裂的运营风险。平台同质化严重，平台自身的核心竞争力和特色化产品不足，是存在运营风险的潜在原因。所以要考察平台是否有比其他平台更有竞争力的或者特色化的产品，不过在此之前要保证做好风控。所以投资者千万不能粗心大意，在看不准、难把握的情况下，最好要静观其变，暂停投资。只有理性、谨慎的选择一家合规的平台，才能保障投资者资金的安全。二、如何投资P2P平台？1.资金分散投资我们知道“鸡蛋不要放在一个篮子”的道理，P2P平台上千个，同样，也不要把所有的资金放在一个平台。P2P平台大致可以分为三种类型：银行/大集团旗下的平台，利息低，安全性高；知名度较小的平台，安全性较高，但因为名气小，存在一定的红利期，因此利息较高；背景、业务能力较弱，用高息吸引投资者；我们在投资时，首选第一种，毕竟有强背景，安全性相对较高；但是又有点不甘心，想寻找收益较高的平台，往往又容易掉入第三种的圈套；作为投资人，最喜欢第二种平台，但千里挑一，考验眼力。总体来看，我们的资金可以重仓第一类平台，中仓第二部分平台，实在眼馋第三部分平台，请注意仓位和投资期限。同时，需要注意，P2P资产类型有很多，比较常见的有车贷、小额信贷、农业贷、供应链、房贷。每一种资产类型都有其系统风险或者政策风险，因此我们在配置平台时还需要考虑其资产端类型，尽量让资金在多重资产类型中进行分配。网贷圈特别喜欢标签化，隔段时间会炒作出一个增信标准出来，符合这一标准的会给投资人表面上更安全的感觉。因此会有国资类、上市雷、存管雷出现。放在资产类型上也很类似，当某一种资产类型受认可时，平台、投资人都纷纷追捧，比如前段时间的现金贷。而监管站出来，必然是倒下一片。适当分散，能规避这方面的风险。2.小额尝试到重仓投资任何投资都有一个过程，从最初什么都不懂的门外汉到清楚游戏规则的老司机。刚开始接触时，可以用小额资金尝试，以学习为主，主要是为了积累经验；当掌握投资技巧时，再不断加码，安全的基础上获得更多收益。刚开始，对P2P还没有概念，最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然，拿出的这一小部分闲钱，也不可胡乱投资，最好先选择排名较靠前的P2P，第三方网站的排名总体来说还是客观公正的，至少排除掉一大半的不靠谱平台。常见的第三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360，去这些三方网站查排名前20的平台，安全性相对较高。三、有哪些平台推荐？01银行系平台银行算是公众认为最安全的金融机构了，这也是为什么大爷大妈热衷银行理财的原因。有银行控股或者参股，一方面说明平台已经经过银行的审核，业务方面受到认可；另一方面，银行在借贷业务上属于老牌参与者了，能为平台注入更多的金融风控经验。银行参股的平台很少，区区几个，如开鑫贷、民生转赚、有氧金融等，其中为投资人熟悉的就属开鑫贷了。开鑫贷开鑫贷公司由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司。
  龙小群2019-12-21 23:01:12