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• 那我就从从4个方面跟大家全面聊一聊P2P。大家常见的理解误区。P2P的本质到底是什么？从风险的角度看，P2P产品是否值得投资，有哪些坑，以及如何面对和分析这些风险？分享一些实战的技巧和一些投资的建议。首先我们来看一下，对于行业一些常见的误区。首先，说到互联网金融，很多人就把它跟P2P划上等号。说到P2P就想到了E租宝这样的平台，所以简单就会把互联网金融和骗子划上了等号。其实这个是非常大的一个误解，甚至有些人可能会把P2P念成骗啊骗或者骗两骗，这个其实是不对的。之前的确有很多的机构借着互联网金融和P2P的名义去做很多纯粹诈骗，甚至很多违法犯罪的事情，造成了非常恶劣的影响。但是由于我们本身对于P2P和互联网金融的本质理解不够，包括媒体也不专业，会给到我们很多的误解，以为所有的互联网金融、所有的P2P都是像那些有问题的机构一样，其实并不是如此。我们待会儿会详细聊一聊这个本质是什么。那第二个误区，有的人会通过利率水平来分辨，觉得利率水平过高的一定是骗子。有人给出一个标准，说年化利率高于12%的就等于骗子，其实这个不能简单地下这个结论。单纯地看利率，那有些骗子就会利用这个方式，把利率调到12%以下，但我依然是骗子，那你是不是就觉得靠谱了呢？其实你这样会更傻。因为利率拿到的利息又低，但结果投的又是一个骗子。但是高于12%就一定不合理吗？当然有很多人会说哪个行业能拿那么高的毛利率去借钱呢？其实这里面要去看借款更多的不是经营性的贷款，而是一些短期的应急性的贷款。利率的高低，相对高一点的利率也是能够去承受的。当然利率越高风险越大，这是一个相对的概念。但是这几年我们去利率的水平，实际上借贷双方市场当中的一个博弈的过程的一个结果。这几年由于整个互联网金融行业的快速发展，利率市场化得到了一个实际的落地，所以看到最近的这三年，整个行业的利率水平是在不断下降的。但是具体来判断是不是骗子，不能只看利率，要从多个角度来验证，待会儿我们也会看到。第三个是关于很多投资人的一个错误的观念：觉得监管赶紧发牌照吧，发了牌照，我就可以闭着眼睛投，然后可以躺着挣钱了。其实没有那么容易，首先牌照没有那么容易发下来，现在是按照备案的思路来做监管的。但是这个牌照就算它发下来以后，是不是我们就可以躺着挣钱呢？也未必，因为就算发了牌照，现在这么多的问题也不是一蹴而就能够解决的。那这个风险也不是因为发了牌照就没有风险，所以目前我们判断一年多的时间，监管的频繁的动作，即使到现在你完成这些监管，把那些有问题的一些机构和一些行为，把它拨乱反正纠正过来，这条道路还很长远，可能还需要两到三年的时间，我们才能够相对安心地，觉得那些诈骗的，那些有严重的违法违规行为的现象就真的可以几乎不用担心了，但是现在还做不到，所以大家不要简单地希望说监管赶快发牌照吧，或者说拿到了所谓的备案就一定代表可以躺着挣钱，并不是。那么后面两块其实也是很多投资人一个误区：我们现在投资就应该去看这个平台的背景，背景强大靠谱，那就相对安全。比如说我去看它是否拿过风投，或者是否有国资的背景。那这两个是否就一定代表安全呢？也未必。那我们做过一些分析，看到2019年底之前，宣布拿到过风投的有21家平台，在宣布拿到风投之后还是暴雷，还是出了问题。那么这里面你仔细去看还是能够发现一些端倪的。比如说这些投资方都是很不知名的，或者说这个投资方你再仔细一查，就是跟它一家，或者是左右手他的兄弟投了他自己，这个是没有意义的，有些可能也是虚假的。但是国资这个东西可以去查，新闻里面去搜索国资这两个字，你会发现有大量的这种虚假的国资，或者说以壳为国资，或者说离开了这个国资，关系特别远的这种国资，或者一系列的国资的相关事件的报道和分析。大家感兴趣的话可以看一下。这里面就提一点，你要看国资必须得看它到底是有多少的关联性，比如说是一个很知名的大型国企、央企的全资控股平台，那这个靠谱性当然会高很多，但是如果这个国资已经是它的子公司孙公司或者孙孙公司，只占了5%的比率，那这个就没有太大意义了。这个你就要忽略这个背景，如果他还拿这个故意来炒作，反而要引起你的注意和担心，因为现在甚至有一些壳，就像国资也可以当壳来卖，你出一些钱是可以在某些地方把这个国资的孙公司，把它这层关系给搭上的。那么这种问题平台也已经出了很多了。那么最后一个误区，就是很多投资人觉得现在行业监管非常的严苛，其实会引来这个行业的大洗牌，导致倒闭潮会加剧。很多人就会说这个结点来进入投资这个行业可能就不太合适，因为行业也在走下坡路，监管又这么严格，我们是不是应该避一避呢？其实这个理解也有它的误区。首先我们来看一下所谓的倒闭潮加剧，我们来看一组图表：如果从第一列这个数据来看，整个行业停业及问题平台的数量，绝对数量是不断地上升的。但是我们也忽略了，整个行业的整体体量也在不断地快速上升，所以在这种情况下，我们更应该看的是一个占比，相对的占比，而不是绝对数量。所以从投资人数和贷款余额的占比来看，其实每年是在不断地下降的，这是一个健康的现象。另外我们以前说到P2P行业的这种洗牌倒闭，好像就特别恐怖，因为每一次这个事件在2019年之前大部分都是一些恶性的实践，但是在2019年之后，我们看到整个行业洗牌的过程中，每个月良性的退出平台占比是在不断地上升的，而且已经连续一年超过50%，那这是一个非常好的现象。什么叫良性退出？也就是说它是做了一个业务的转型，或者说把之前的业务都已经清退了。
  黄盈椿2019-12-21 23:38:17
• 最主要的就是要有两方面如何选择P2P平台;2.如何正确的P2P理财。如何选择P2P平台呢？1、勿以注册资本和杠杆率来作为判定平台风险的单一标准。在注册资本和杠杆率之外，平台的背景、运营模式、风险管理技术、客户服务能力、标的真实性、市场拓展能力等，是投资者更需要了解的内容。2、平台信息披露的标准：股东和管理者信息、交易程序、过去和未来投资情况的实际违约率和预期违约率、计算预期违约率过程中使用的假设、借贷风险情况评估描述、担保情况信息、可能的实际收益率、平台处理延迟支付和违约的程序、外部审计报告等。实际上，这是比注册资本等更高层次的红线，这才是可能对运营不规范或欺诈性平台真正具有威慑力的红线。3、我们可以去、好搜，搜索相关的信息4、第三方支付抵押标资金保障措施一个不能少，最好选择平台时选抵押类平台，如果真发生坏账或逾期时通过处理抵押物也能够保障投资人的资金安全。资金保障措施不要只简单的看100%本息保障这个词语我们要深究其到底是通过什么手段来保障投资人的本息安全的到底是担保公司还是线下金融机构或是两者都有?只有做好这些调查才能让我们投的安心赚的放心!毕竟大家都是投资肯定不希望每天提心吊胆的怕钱打了水漂.如何正确的P2P理财？1、别因为高收益忽视了风险，收益太高的不要参与，欺诈成分较多。2、分散投资。3、心态最重要，谨慎投资。4、像上面说的方法，务必选择好的P2P平台。=====。
  黄白玲2019-12-21 23:04:50
• 风险和收益一直是并存的一种状态。由于国家监管部门还没有出台相关的法律法规，所以P2P理财平台现在属于一种“放养”的状态。但并不表示所有的平台都是不正规的，一些平台有较高的自律性。自律表现有三点：平台资金是否由第三方支付进行资金托管、平台发布信息是否是真实可靠、平台的标的是否过大，风险过于集中首先，由于现在跑路者众多，很多投资者都会思考怎样才能遏制这种情况。正确的投资流程应该是投资者将资金充值到第三方支付平台，平台转账到借款人，一定周期后，借款人还款到第三方支付平台，第三方支付平台再连本带利打给投资者。这种模式下，P2P平台只是单纯的作为一个中介机构，平台的老板是不直接接触资金的，不能接触资金很大一方面遏制了其跑路的风险。其次，在平台发布的借款人信息必须是真实可靠的。众所周知，中国的信用制度相比外国来说不是很完善，所以单纯的信用担保在中国并不是很适用，现在一般的平台采取抵押模式，即平台担保机构对借款者进行严格的审核，审核后的信息发布在平台上供投资者投资，一旦出现问题，可以用担保的东西进行偿还，最大可能降低风险。所以平台发布的信息必须是安全可靠的。最后，平台发布的标的是否过大，收益是否过高。现在一般的网贷平台，年化收益在10%左右，也会根据周期的不同，收益也会有所调整。投资有风险”这是肯定的，但是怎样将平台的风险控制在可调控的范围内呢？拆分标的！过大的标的风险较大，比方说：2000万的标的，可以分20期，每期100万，这样降低了风险，投资者的投资也会更安全。总体来说，P2P平台的风险肯定是有的，但是找到合适的理财平台，我们的风险就会降低很多。由以上三方面表现的平台算是一个正规安全的平台，投资者就可以根据自身的情况进行投资了。
  齐新春2019-12-21 23:01:06