第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
第三方理财服务基于中立的立场，服务涉及范围广泛，根据客户个性化、多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商，因此，可以说第三方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。
它的运作模式很简单：客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力，在设定理财的目标后，选择不同的理财组合和投资工具，实现理财目标。第三方理财机构提供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务。以国外成熟市场为例，很多第三方理财机构都是依托一个大的机构或者平台，为其客户提供相关咨询。