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• 说的玄乎一点，意义都是人赋予的，同样的东西对不同的人意义不同。W先生自办矿厂，企业目前的经营状况不错，加上之前几年的积累，存款不少，但是最怕之后经营不善或者经济危机，会让之前的拼搏化整为零，影响家庭生活。他的想法很简单，希望无论之后的企业经营状况如何，自己的孩子都能有稳定的生活来源。针对W先生的想法，你会推荐股票、基金、银行理财、保险、信托、储蓄中的哪一种？-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------下面分步答题：一、保障类保险和理财类保险的区别保险的功能是保障，不是为了获取收益，这一点我非常理解，我也给自己买了不少的寿险和重疾险等。但是理财型保险的保障功能非常有限，很多甚至只是在被保险人身故后把交了的钱退回去而已，完全0杠杆题主说的很对，保障类保险最大的特点就是杠杆率，它们的功能就是用相对低的费用保证家庭在遇到风险时能够提供经济上的支持：比如发生重大疾病，可以赔付100万用来治疗以及维持家庭生活开支，保证治疗条件优渥的前提下，孩子、父母、爱人的生活品质不受影响；再比如寿险，定期寿险至少得保证家庭经济支柱出险后有钱还房贷，以及孩子、父母有足够的生活费用；终身寿险可以保障财富的定向传承最后说一下意外险，必须得保证发生意外伤害。四、目前年金险销售存在的问题这类保险除了忽悠老头老太太不明就里的拿出退休金当成赚钱门道来投资结果败坏保险业名声之外还有其他任何意义吗？现在很多代理人自己不懂，或者自己懂故意去蒙骗客户，把年金保险吹嘘成“只赚不赔”的投资产品，而对于短期内退保的风险绝口不提，甚至虚构长期收益演示来欺骗客户，非常可耻。前天一位客户联系我让我帮忙看一下他在2019年买的年金险，代理人给客户一张利益演示表，如下图：了解年金险的人一眼就能发现这个绝对不是官方的演示表，官方演示表中至少得有一个演示，也就是退保时能够拿回的资金，而这个表中被包装成“本金增值”。翻开保险合同后他才明白退保的实际损失是这样的，代理人如何宣传的我就不说了，心塞：现在我们能做的就是最大化帮助客户降低损失；如果有新客户打算投保，最好先咨询专业人士，了解清楚产品的利弊后，再购买。真正把合适的产品推荐给适合的人群。希望本答能帮题主多了解一点理财类保险，客观对待。
  齐改红2019-12-21 23:05:07
• 看到编辑推荐的回答，基本都是6多年前的；个人认为并不适用于当下的环境，原因有二；1、现在的理财类保险，有值得一买的产品；2、当前大环境和6年前完全不同，那时候房价没有那么贵，韭菜可能也没有那么多；下面进去正题：保险，是用来解决一个具体问题的工具，理财型保险同样如此。在说理财型保险之前，我想先说说理财；01什么是理财从广义来说，能够让钱生钱的方法，就是理财；从具体来说，比如通过工作来获得收入，用记账来控制自己的现金流，控制自己的消费欲望来节约开支，通过投资来获得非劳动性收入等，都属于理财行为；所以说，理财的范畴其实很宽泛，是与『控制现金流、积累资产』有关的一系列行为，而不单指投资获得收益；『积累资产』是理财的目的，『控制现金流』则是理财的手段；现金流，又讲究『开源、节流』；是如何在家庭理财中发挥作用的，是不是和想象的还是有点不一样？除此之外，我们还可以从另外一个角度来理解「保险」；保险能帮我们赚钱，同样是从「开源节流」的角度理解；这种保险，就是「年金险」，也是我们通常理解的「理财型保险」；年金险，顾名思义，就是前期趸交/期交一笔钱，收益写进保险合同，到期后按照约定每年/月发钱；「开源」可以从下面几点理解：1、可以按照固定的收益率，君康颐养金生；适用人群，我觉得实用所有人，因为每个人都会老，都需要养老！而养老规划和储备，越早越好，因为年金险是充分利用时间复利的产品，时间越充足，复利威力越大；但前提是，先做好基本保障，再去考虑养老！这类产品的优点，上面说了很多了；至于缺点，这种类型的产品本身并不会有什么太大，主要看整体规划的顶层设计是否合理。比如说年收入不到10万的家庭，应该优先考虑基本保障，而不是去做投资。如果没有做好基本保障就去做投资，或者把年金险当成基本保障来买，那肯定是有问题的，这也是过去保险被大众所诟病的原因之一。重申一遍，整体规划很重要，集中力量解决主要矛盾，不要本末倒置！除此之外，小缺点就要具体问题具体分析，比如，信美互信一生，100万保费起，门槛较高；信泰公司名气小，没有安全感等等；欢迎关注@虎少侠ins保险硬核科普~。
  齐明睿2019-12-21 23:01:26