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• 经常会去一些线下的公司授授课讲讲座。这么说吧，现在绝大多数的线上平台的标的都来自于线下审核。大家走的都是线下审核线上融资的玩法。很多人以为线上现在没监管、很混乱，你知道线下有多混乱么？不夸张的说，混乱十倍不止。中国的p2p线上模式大家都懂，互联网金融嘛。可是线下模式呢？据说线上平台以及两千多家了，线下平台远远超过这个数字。我这里说的线下平台就是大街上、信箱里、传单上随处可见的XX财富公司。这些财富公司的运营模式应该是结合了类似于诺亚财富之类第三方理财机构的运营模式和P2P网贷的操作流程。简单来说，学习第三方理财，招聘大量线下推广人员和销售业务员出去融资、找钱，销售人员占公司主体学习p2p网贷，满足借款端和出借端的刚需。当然也有很多公司不做借贷，各种乱七八糟的都有，投资黄金啦、搞有限合伙啦、弄地产项目啦、玩外贸套利啦千奇百怪。总之，会包装的让人觉得确实是有收益来源的。学习保险公司的业务员培训模式，由于公司构成跟保险很接近，所以很多所谓的业务员都是做缘故市场，拉朋友、拉亲戚。线上市场一直吸引着媒体和投资人的目光，在光线照不到的角落，线下模式已经成为了一个没有人能估量出的隐形市场。线上的资金起码还有网络数据能算出市场份额，可是线下呢？这个没有任何监管，没有任何观察机构的市场，现在每年的规模至少万亿以上。这个数字绝不夸张，自从13年开始就接触到很多类似的财富公司，去帮他们讲课和做培训，一个月内能见识到的新花样和所谓的“新模式”比之前一年能见到的还多。一些公司老总毫不避讳的告诉我，他们每年的新增资产管理规模都在百亿级。这种爆炸的发展速度其实是有原因的：首先这些公司都不约而同的打着p2p的旗号，高举着互联网金融的大旗，各种利好消息，市场趋势都往自己身上揽。其次网贷的出现引领了市场上民众盲目追逐收益的风潮，而市场上民间资金大部分依然集中在40-70岁的中老年人群体，而他们对于互联网金融接受程度普遍不高，反倒是线下的模式很受认同。线下公司的营销方法迎合了中国人的“传统”，例如高大上的门面网点最近一家家都跟比赛一样在开门店，连平安都凑进来了，眼花缭乱的返利促销活动送米送油送卡，吃饭喝酒旅游，邀请专家的各种金融讲座感谢也让我挣了不少讲课费，不明觉厉的担保公司和背景机构什么中科院、国资委、贸易局、商会我已经看到太多太多了。线下成本太低啦！不需要天天在网上买竞价排名买关键词搜索，不需要整天想着转换率和获客成本。租个商务楼，招一堆业务员，产品包装好了就可以开始往里进钱了，多爽。所以无数蠢蠢欲动的实业老板都跳进了这个池塘里。但同时线下公司的弊端也是非常明显且严重的，虚假信息很多，产品包装不实。多次见到发行方和书面上的不一致，担保公司老总是财富公司老总亲哥这种事，上次还收到一份资料说恒昌的债权人列表都是虚构的，让我写软文来着。借款用户大多是次级用户，闲聊下来感觉融资成本都在20%以上，我反正觉得有点怕怕的。缺乏任何有效的监管，除非有银行监管账户其他全是扯淡。第三方支付钱依然是直接进公司账户，担保公司说不定自己的担保资质都有问题，再说了这种杠杆率哪家担保赔的起。资金去向完全不透明。非法自融、资金池、期限错配这些基本已经是普遍的现象了。员工专业程度差，入行门槛为零。我个人授课之后的感觉就是员工科班出身的十不足一。大多数人金融常识和销售基础几乎为0。于是线下财富公司一下子成为了当下门槛最低的行业，给社会创造了大量的就业机会。з」∠_线下以后形式不好说啊，估计还是会有不少新公司前赴后继的进来。直到市场饱和的那天......啥，监管政策出台？那和线下有毛关系啊.....。
  连伟智2019-12-21 23:00:53
• 线上模式是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保。P2P理财线上线下模式线下P2P模式是指线上模式借贷流程中的审核、贷款发放等流程放在线下进行。线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人，目前大多数P2P理财平台其实都是线下模式。线上P2P模式，是纯线上纯信用的网络借贷，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个双方撮合的平台。P2P理财债权转让模式平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现债权不足，不能让资金充分发挥效益；P2P理财本金担保模式提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。
  齐昱珲2019-12-21 22:55:08