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• 一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域：上述个体工商户和个人取得的与经营有关的各项应税所得。此项所得的节税有：收入项目极小化节税；成本、费用扣除极大化节税；防止临界档次爬升节税，3．劳务报酬所得。劳务报酬所得是指个人从事设计、装湟、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录象、演出、表演、广告、展览技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务报酬的所得。此项所得节税要领是：零星服务收入灰色化；大宗服务收入分散化；每次征税的起征点节税。4．利用居住天数的节税方法。个人所得税计算应在对纳税人进行所得来源地判断，所得性质判断的基础上进行，其计算步骤为：第一，计算当年居住天数；第二，计算应纳税所得额，从节税角度看，应纳税所得愈小愈好，并尽可能灰色化；第三，计算扣除限额，从节税角度看，扣除限额越大，计税依据越小；而计税依据越小，对节税越有利；第四，计算所得税金，从节税角度看，当计税依据一定的前提下，税率则是节税的关键。因此，计算所得税金时，应尽可能挂上低税率，对节税是很有利的。七、有关财产及财产转移设计的基础知识我国几千年传下来的“养儿防老”的古训已根深蒂固，然而科学的经济分析表明：一个家庭的资本流向都是从父母流到子女，逆向流动是少数的，也就是说父母抚养子女付出的多，而子女回报父母的要少得多。父母们辛苦了一生，还是要将一生得积蓄留给下一代。在日本，对理财策划需求最高得是财产继承理财。据日本理财协会每年进行的理财策划情况调查结果显示，客户向理财师咨询最多的是有关财产继承与赠与方面的问题。因此，在帮助客户进行理财策划时，必须满足客户“将财产尽可能多地留给下一代”的要求。
  辛国良2020-01-17 17:19:30
• 企业高管家庭年收入200万怎么理财增值资产?钱先生，今年51岁，是上海某企业高管，月薪4万元。公司年终分红110万元;太太是一名律师，月薪1.5万元，夫妇俩都有社保。有一个20岁的儿子，目前在国外读大学，每年需要20万左右的学费和生活费。家庭每月生活费2万元。目前在郊区有一套价值300万的别墅，现自住。还有一套价值600万元市区住房，暂出租，每月能获得2万元租金，1年24万元收入。家庭无房贷和车贷，目前银行还有200多万的存款。投资方面，100万元买了股票;200万元买了信托产品。1、留足家庭紧急备用金钱先生家首先要留足家庭紧急备用金，这部分资金一般为3-6个月的家庭每月生活开支的费用，理财师建议留6万元，来应对家庭紧急资金的使用，还可以把这部分资金购买余额宝产品，7日年化回报率5%左右，还可以随时使用随时支出。2、积攒150元儿子国外上学费150万元的儿子国外上学费，其实按照钱先生每年200万的家庭收入情况，1年之内就能实现，还足足有余。3、投资理财让资产增值家庭投资方面比较单一，理财师建议钱先生减少股票的投资，以稳健投资为好，可以将投资股票的100万元来配置稳利精选组合投资计划这类风险低的稳健型理财产品。另外，钱先生银行的200多万的存款，可以配置私募股权投资基金，享受更可观的投资收益，也可以让钱先生家快速实现财富增值。4、增加家庭健康保障钱先生和太太虽然都有社保，但建议再适当多补充些。理财师认为，钱先生和太太是家庭的主要收入来源者，保障方面需要再提高，可以再配置一些商业保险，如重大疾病险、寿险或意外险等品种，计划每年4万左右来补充社保，进一步提高家庭的整体保障。经过上述规划，钱先生家庭的所有理财目标基本上都可以得到满足了。不过公司高管拥有高收入的工作，但是这样的高收入想要进行合理的投资，还是要注意一些细节的。
  黄盛洁2020-01-17 16:00:58
• 分析了林先生家的收支和资产情况，结合林先生家目前需要考虑的几点理财问题，理财师给予林先生家以下几点理财建议：1、孩子教育基金早积累林先生明年打算要小孩，那么前期的孕期检查费，孕期营养费，妻子生产费用，宝宝出生的衣服用品费用等需要前期做好准备，一般需要2-3万元左右。待孩子出生后，理财师建议林先生夫妇趁孩子还小及早积累，比如每个月定投2000元，假如年收益为10%，5年就可以准备75250元的教育金。但是如果计划将来送小孩出国留学，那就更应该提前做准备，可以将每月定投的资金增多一些。2、三年买房计划林先生和妻子由于刚工作不久，家庭资产并不多，目前只有68000元的存款，还没有买房子。考虑目前国家出台了一系列的房产政策，现在买房算是比较好的时机。据了解一人申请住房公积金贷款的，最高能贷款50万，若夫妻俩购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高能贷款80万。林先生和妻子计划三年买房，那么三年的家庭收入近26万元，再加上公积金最高贷款80万，根据海口市目前的房价来看，120万元左右才能买到市区的一个普通性住房。所以，资金还是不太够的，理财师建议在三年内，夫妇俩还可以通过适当的投资让钱生钱，来积累买房资金，比如前期夫妻俩可以将定期存款50000元购买银行理财产品，1年也能享受5%左右的收益，远比定存利息高；待家庭资金达到10万元，便可以再寻求一些稳健的理财产品做投资来增值，就比当下热门的如固定收益类产品宜盛财富宜盛宝等，按照年化收益率9.6%来就按，10万元1年就有9600万元的收益。甚至，林先生家还可以适当再进行一些高收益的投资，比如趁现在A股火爆，投资股票，白天正常上班，晚上可以通过网络进行炒股，来获得较高的收益。3、家庭购买保险计划虽然家庭都有社保，但是再购买一定的商业保险，进一步提升家庭保障水平完全有必要的。保险能规避家庭风险，而且投保的时间越早，保单的价格会越低，保障也会更加全面。所以理财师建议林先生夫妇可以再购买一定的商业保险来补充社保，主要考虑意外商业保险和重大病医疗保险，但是家庭年保额为家庭收入的10倍，保费不能超过家庭收入的10%为宜，购买商业保险的比重也要适度，不要为家庭增加多余的负担。这样，林先生家不仅能实现财富增值，还能顺利在三年后买房，并为家庭购买保险提高了家庭保障水平。搜狐焦点网，为您提供房产信息，房产楼盘详情、买房流程、业主论坛、家居装修等全面内容信息官方电话官方网站向TA提问。
  赵风莲2020-01-17 15:56:06