净值型理财产品是开放式、非保本浮动收益型理财产品。净值型理财产品具备信息透明、赎回灵活的特点，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺固定收益，实际用户获得的收益与产品净值有关。简单来说，假设用户购买时产品的净值为1，则到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则用户的收益就是1.2-1=0.2。由于净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺收益，所以出现亏损的可能性比普通的理财产品要高，风险相对比较高。净值型理财产品的实际收益取决于用户购入和卖出时净值的差值，购入时的净值高于卖出的净值，用户亏损，反之用户就会有收益。

5万执行的是最低标准

在中国，银行的理财业务相比于国外起步晚、发展慢，理财产品品种也是寥寥无几。2011年时，银监会发布了第5号文件《商业银行理财产品销售管理办法》，其内容是对理财产品销售的一些约束条款。

《办法》中要求：所有商业银行是对自身的客户、理财产品进行分级，从低到高至少要有五级，可根据实际情况进 一步细分。《办法》规定的分级标准之下，限定了银行理财产品销售起点不得少于5万元。具体办法如下：

第三十八条 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

为了加强理财产品风险评级薄弱环节的管理，办法中还规定：商业银行不得通过媒体如电视、电台等公共渠道对银行理财产品进行宣传。同时银行也不得夸大某理财产品、更不得随意向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。具体办法如下：

第十三条（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；

第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。

以此来看，为了按《办法》执行，又不丢掉客户，5万是最低的标准，这不是银行决定的，而是监管曾决定的，《办法中》把客户进行了相应的风险承担分级。为了保证所有投资者的利益和权利便给出了最低标准：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

成立与运营时间。

成立时间并不代表运营时间，很多P2P公司为了显示自己的历史久远，注册时间很早，而真正运营是时间并不超过一年。所以这点要注意，在进行理财投资之前要了解清楚。查看公司的注册相关信息，包括法定代表、资金、是否有备案等。

是否有风控管理。

风控，即风险控制。一个金融公司或企业的成立，必须要有合理的风控管理体系，毕竟涉及到资金、金钱的流通，包括这家公司如果让你贷款是需要用房产还是车辆来抵押的，或者口头上说零抵押，这都是要注意的方面。风控越严格，公司也越规范。

是否有担保。

担保即公司的风险保障金。我们不能预料公司在金融行业会发生如何突然的变化，但一个对客户负责的理财公司，会有合理的风险保障金，以防客户资金出现变化，担保是对一个公司的诚信和名誉担当。

利率是否合理。

国家规定的P2P网贷理财公司利率范围为24%以内，超过这个标准即不受法律保护。所以如果一家理财公司的某个产品利率超过了24%，那么就要引起注意，不要去在这个平台进行投资。现在一般的网贷平台利率在6-10%之间。

了解其借款、还款方式。

客户投资到这个平台，平台会将这部分钱用来投资其他客户贷款，并获取贷款利息，然后分摊给客户的收益。要了解清楚这个公司的借款、还款方式是什么，资金的来源等，固定收益是多少。千万别太贪小便宜了，要认清楚再投。

是否有线下讲座。

现在有些公司在网上注册个网站，就吸引客户去投资。一旦客户线上要求进行线下讲座或者去公司参观，变各种理由拒绝。对于这样心里没底的公司，肯定是不合法的，没有规范合理的办公场所，这样的公司只能是形同虚设，没有可靠感。

风险问题

只要是投资就有一定的风险，这一点相信大家都知道，而且普通老百姓进行理财的资金很可能是存款的一多半甚至是全部，所以在进行理财之前都是慎之又慎，生怕出现问题，让自己的钱打了水漂。进行理财之前，我们要彻底的了解这家公司的资质，越了解越能够帮助你的选择。当然我们也可以为了规避风险，将资金分散，选择两到三家或者是不同的理财产品进行投资

收益问题

天底下没有免费的午餐，任何东西都是相对的。超高的收益相应对的也是超高的风险隐患，有可能这个理财项目的投资风险额度很高，极有可能造成损失，相当于“赌博”一样。也有可能这就是一个非法融资的公司，骗了钱就跑。投资理财知商金融更靠谱。在这里需要提醒一下，收益利率在8%--15%之间是比较合理的范围，如果超过这个范围就需要谨慎一些了。

资金如何提现

流程都是按照合同约定，期限到了之后一般都会在3个工作日将本金利息打入投资者的账户当中，当然双休日和国家法定节假日需要延顺。有的公司或者是理财项目的不同可能稍有差异，但是不差别太多。

一、万事“稳”为先。老年人收入来源少，做高风险投资一旦失败会极大的影响生活质量，所以建议以低风险投资为主。有一个“100法则”，可以较容易确认高风险投资的比例，即用100减你的年龄，所得的数字就是高风险投资所占的百分比。比如年龄60岁，高风险投资所占的百分比为（100-60）%，即40%  。

二、手中不缺钱。老年人因为身体原因，医疗支出会比年青人多一些，无论怎么理财，手里千万要有应急的钱，不要因小事大，因为一时的现金周转不灵造成无可挽回的后果。

三、凡事多询问。因为年龄问题，老年人对新知识、新事务了解有限，偶尔从电视上听到的信息也不系统，所以，理财时要多询问，尤其是多问问有专业知识的年青人，这样才能做到心中有数。

四、理财“熟”为上。对于一些年青时就开始理财的老年人来说，在自己熟悉的领域投资是最恰当的了。比如有的老年人很早就开始从事古董投资，字画投资，可以继续在这个领域。涉足陌生领域则要慎重。

五、有钱早享受。老年人一定要明白，生命只有一次，挣再多的钱没有享受也是白搭。不要总想着子女，“后人自有后人福”，有钱的话，在有限的生命中要多多享受生活。

1.分期还款：这种风控措施，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人按月还本付息，这样就使得借款人还款压力减小，从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。

2.创新信审体系：常见的P2P网贷平台，对于借款者的信用程度的评定，主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款预期参考年化参考利率。

3.第三方担保：担保机构为P2P网贷平台提供担保，也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。

4.资产抵押：借款项目需由特定形式资产如房产，车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式，这也是各种风控措施中安全性最高的一种。

5.小额分散：将一笔资金分散到若干个借款标的。众多P2P平台将小额分散作为降低风险的主要手段之一。实际上，此种分散在降低单一客户的本金风险的同时，也降低了客户的预期参考年化参考收益率。这种信贷投放越分散，单一客户承担的风险越接近行业平均不良率。

其实建设银行理财利率要看投资者选择的理财产品，理财产品不同，相对于利率也是不同的。在之前投资者一定要先弄清楚，银行发行的理财产品包含哪些，一般来讲建设银行理财产品都是自己发行的，可以代替代理销售的理财产品。投资者在选择的时候一定要区分开，根据理财产品的收益，建设银行理财产品分为保本类型的以及收益率类型的理财产品。