严格的说不是理财产品

大额存单就是存单的一种形式

属于定期存款产品

银行理财产品一般是固定或不固定期限

资金投向渠道多样化

存在一定风险的产品

1、了解自己的资金情况。初次面对投资理财这个问题，先要明确自身资金情况。比如说，同样是闲散资金，十万元和一万元在选择投资的产品和策略时是有区别的。

2、了解自己的风险态度。除资金状况外，还要明确自己对投资风险的一个态度，即风险偏好。自己是比较激进的，希望获得较高收益，能够承受较大风险；还是比较保守的，只要获得较小收益，承受较小风险。这些情况也会影响你对理财投资产品的选择。

3、学会多样化投资。多样化投资是积累经验、分散风险的很好途径。俗话说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，就是要多样化投资。可以分别选择一些短期的，中期的和长期的，各种不同的理财产品。以这种方式，不但能获取不同投资理财产品的不同收益和投资经验，还可以分散风险。然后归纳总结，选出适合自己的理财产品。

4、形成自己的投资习惯。比如将自己的资金分为三部分，保守型投资、稳健型投资和高收益型投资应该分别占多少比例等。

普通老百姓理财的话，因为资金有限，所以一定要了解清楚自己的财务状况，选对投资方向，不要盲目进行高风险的投资。在选择理财产品的时候，也一定要了解清楚这个产品的特性，以及市场的行情是怎样的。

首先，是肯定要存一笔钱在银行里的，银行存款也是最传统的理财方式，它的安全性很高，只是收益也很低。所以之后就可以去购买一些银行理财产品，建议选择R1、R2等级的理财产品，因为它们的风险不高，很难出现亏损本金的情况。

还可以进行一些互联网理财，可以去买一些货币基金。可以把钱转入余额宝或零钱通里，货币基金的风险也是很小的，收益也比较稳定，做基金定投的话，也可以积少成多。当然还有债券，风险系数也比较低，你可以去进行国债逆回购。

老百姓们还可以适当地去进行一些风险投资，可以买一些股票或是期货，毕竟它们的收益是非常高的。

总之，要采取多元化的投资，将不同风险类型的投资结合起来，这样既可以在很大程度上提高安全系数，也容易获得较满意的收益。

银行理财产品与银行存款的区别如下：

（1）定义不同：银行专存款是储存在银行的款项。它属是货币资金的组成部分。理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

（2）种类不同：银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款账户是指企业办理日常转账结算和现金收付的账户存款根据时间可以分为活期存款、定期存款以及储蓄存款三种。

（3）收益不同：一般而言，理财产品的收益是要更高的，在理财产品中国债、基金等都是不错的，但是理财产品想较而言风险也是较大的，个人投资应该仔细考虑后在进行投资。银行存款是根据银行给的利率收获利息，但是要注意通货膨胀率，否则将钱放入银行实际上是亏损的。

利率计算公式：

1、存款利率是由国家统一规定，中国人民银行挂牌公告。利率也称为利回息率，答是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。

2、三种利率之间可以换算，其换算公式为：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。

3、计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率；

4、利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）