最稳定的是货币基金，债券。 股市的收益比p2p高，但是需要承担股价波动的风险。抛开平台来讲，p2p收益稳定；就投资标的来讲，你选的p2p平台，不一定有股市里投资某家公司的股票靠谱，股息分红也是很高的。另一个风险就是，平台可能会跑路，上市公司跑不了。遵从理性客观的评价。

自融是指一些网贷平台将出借人资金留作自己使用的做法。自融的背后是企业老板为了帮自己公司或者关联公司集资，而设立了一个P2P平台。在平台上所筹集到的资金，绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目。自融平台由于缺乏约束，极有可能将资金投资于高风险项目，甚至用于偿还平台负责人的原有债务。现已倒闭的平台中，有相当一部分都伴随着自融的情况。

直销银行和普通银行区别分为几个方面：

第一、开户方式

直销银行开户通过普通的平台注册后，提交自己的相关资料审核通过就能开户。传统银行需要在线下经营网点面对面核实身份信息之后才能开户。

直销银行用户都是以虚拟的模式操作运行的，传统银行用户有实体银行卡，操作可线上可线下。

第二、理财方式

传统银行理财大多以新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等为主，而直销银行理财种类要超出传统银行，跨行式理财成为直销银行的特色之一。

第三、利息计算

直销银行利息是依照存款最大化时间的利息来计算的，而传统银行则以存款取出的时间为基准，如果是定期存款提前取出了就按活期利息来计算。

第四、安全保障

直销银行的保障仅限于线上的虚拟网络安全保障以及信息加密方面，而传统银行拥有成熟的银行安全密保系统，无论是线上还是线下都能很好的保障用户的资金安全和信息安全。

基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多；基金净值上升,所购买的基金份额愈少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。

P2P是个人对个人的理财产品！例如有的P2P产品，它的安全在于把房产抵押在你的名下，而且有担保公司做担保，在房产不够还你的本金时，由担保公司补齐差额！属于双重担保了！

P2P行业要减少风险，应该注重以下几个方面：

首先要有安全的交易平台，没有能保障安全的交易平台一切都是浮云，专业的运维团队是必需的；

其次要有严格的审核制度，这就需要有专业的团队来运营，可能会需要一些线下的机构来配合；

公司的资金资质也是保障。

基本上做好以上几点也就可以将风险降低到理想的范围了。

一、股票风险更大。一般情况下，股票一天的波动幅度最大是在10%-20%，除开新股上市等特殊情况。基金是投资于一揽子股票，可以有效的分散风险，虽然说极端情况下，基金一天最大的波动幅度跟股票是一样的，因为基金投资于股票，但这种情况可能性比较低。

二、股票门槛更高。股票是1手起，1手就是100股，买1手股票几千甚至上万元是比较正常的。另外，不同的板块资金门槛不一样，比如科创板资金门槛50万，这对于不少投资者来说是很困难的，基金不一样，大部分基金都是100元起购，进入门槛比较低。

P2P网贷系统的还款方式有四种：一次性还本付息；按月付息，到期还本；等额本息，每月还款；等额本金，每月还款

理财产品是有一定投资风险的，在进行投资的时候，一定要注意仔细阅读产品说明书，了解产品风险来源，选择产品风险程度和自己的风险承受能力相匹配的产品。

另外相关规定要求保本型的理财产品逐渐退出市场，所以现在市面上的理财产品都是不保本也不保证收益的。

目前国内P2P网贷平台普遍存在的四种运营模式：

1、无担保纯线上交易。此模式接近美国P2P网贷，即平台只充当“媒人”，披露信息，不担保，风险由投资者自担。这是一种纯信用的信贷。不过，相比国外完善的征信体系，在国内广泛推行这种模式目前似乎很难。没有资金担保，在信息披露不对称的情况下，投资人不敢轻举妄动。

2、有担保线上交易模式。这类P2P网贷平台不是单纯的中介，而是与担保机构合作，负责核实借款人信息，并管理资金，平台既是担保人，也是联合追款人。对投资者来说，风险较低，但平台经营成本也由此增加。

3、线下交易模式。类似于民间借贷，线上的网络平台负责提供信息，最后线下完成交易，一般借贷方需要有抵押品，从纯信用贷款到抵押贷款，大大降低了风险，不过线下交易受到区域制约。

4、线上线下结合方式。这是目前较为理想一个模式，小额交易线上完成，超过一定数额则线下交易，并要求有抵押物。这种模式比单纯的线上或线下交易更具优势。

国内P2P平台多采用后两种模式。业内普遍认为，如果严格按四条“红线”来说，很多P2P网贷平台都有踩线的嫌疑。未来P2P网贷回归中介本质必须解决三大核心难题。