央行降息对理财产品收益率存在哪些影响呢?
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理论上说,存款基准利率降低后,银行若执行新基准,老百姓的存款利息收入会出现缩水。存款基准利率下调0.25%为2.75%之后,按1万元在银行存1年定期计算,利息将比之前少25元。
银行会“照顾”储户的情绪,不执行新的基准利率,使利率“上浮”现象成为主流?究其原因,主要是目前银行存款流失状况比较明显,各银行在吸储的压力下,为了避免存款向理财产品或其他银行流失,大多将利率进行上调,难以将利率一降到底。民生证券研究院执行院长管清友认为,随着储蓄率的下降,存款对于各家银行来说已成“稀缺资源”,多数银行为争夺存款可能会选择将利率按基准上浮到顶。社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受《经济日报》记者采访时表示,从现在来看,城商行等小型银行一般都是一浮到顶,大型银行的利率有差异,但差距不会太大。除非将来银行资金状况有所改善,利率分化的情况才会更加明显。
与存款相关的银行理财产品和“宝宝”们的收益不会受太大影响。银行目前对资金的需求量很大,资金来源的竞争依然比较激烈,收益率反映的是当前市场对资金的供求状况,基准利率的调整能起到引导作用,但其影响如何,还要看具体的市场情况。
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各种理财的收益率都是参照无风险收益率制定和调整的。 央行存款利率是最主要的无风险收益率,这个下降肯定导致各类理财产品的收益率也对应下降。
1、宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品收益率下行。
2、银行理财产品收益率将下行
除去资金面宽松之外,许多银行理财产品设置了收益率浮动条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也可能下降。