保险公司的收益主要来自保险的死差益，费差益，利差益三方面。每一款保险条款的设定都会根据国家公布的生命周期表等一些数据来作参考，不同年龄段里面有多少死亡的，伤残的，得病的，如果实际发生比保险公司精算师所测算的要少，就会产生收益，反之则无收益，如果实际发生的费用比保险公司精算师所测算的要少，也会产生收益，反之则无收益，保险公司就会立即停售该款保险，保险公司的经营投资利润比预测的要多，就会产生利差，大致保险公司的收益就是这样算的。

学习理财可以找一本基础的理财书籍看看，了解基本的术语、投资风险、理财产品的种类。理财是一个循序渐进的过程，不可操之过急，要将理论和实践相结合，找到最适合自己的理财方式。

改变自己的坏毛病，养成良好的消费习惯。梳理一下自己的收入、支出情况，做到心中有数，新手不要急于购买理财产品，在自己没有搞清楚前不出手，现在各种移动支付比较普遍，可以根据自己的消费习惯，将钱先放在XX宝里，宝类理财产品属于货币基金，流动、安全性比较高，收益还可以。

在有了一定的理财知识后，再分析自己的收入和支出，看看有多少可以用于投资理财，根据自己的风险偏好做资产配置，日常开销的款项放在“宝宝”里就好，有收益花着也方便，消费尽可能使用信用消费，但只能利用免息期，不可使用分期、最小还款额。中、长期资金可以选择与自己风险承受能力相当的产品。

初入门的理财新手会感觉眼花缭乱，无从下手，但可以遵循以下几个原则：

1）先购买普及度较广的理财产品；

2）产品买旧不买新；

3）收益及风险先低后高；

4）期限先短后长。

不同的人资产和个人情况不同，理财方式方法也不同，所以没有适合所有人的理财方法。以下是风险程度由低到高的理财产品：

1）定期存款、国债；

2）货币基金；

3）基金、股票；

4）期货。

1.首先p2p是个人对个人的民间借贷，不涉及到借给企业，更不会涉及到考察企内业什么的。借给企业的是容p2b而不是p2p，相对不p2p风险稍大。

2.风控，信用审核，就是借款的时候并不是什么人都借的，要查借款人的征信情况。

3.资金分散，比如有个做理财的人做10万的理财，就把这十万借个5-10个人，就算一个人出问题也不影响所有资金。

4.风险准备金，就是往外借款的时候都会扣除2%的资金做风险回款。出现问题了，就拿这部分钱来补偿。

而且p2p都是做小额借款。大多公司都会控制在1-10万。

5万执行的是最低标准

在中国，银行的理财业务相比于国外起步晚、发展慢，理财产品品种也是寥寥无几。2011年时，银监会发布了第5号文件《商业银行理财产品销售管理办法》，其内容是对理财产品销售的一些约束条款。

《办法》中要求：所有商业银行是对自身的客户、理财产品进行分级，从低到高至少要有五级，可根据实际情况进 一步细分。《办法》规定的分级标准之下，限定了银行理财产品销售起点不得少于5万元。具体办法如下：

第三十八条 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

为了加强理财产品风险评级薄弱环节的管理，办法中还规定：商业银行不得通过媒体如电视、电台等公共渠道对银行理财产品进行宣传。同时银行也不得夸大某理财产品、更不得随意向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。具体办法如下：

第十三条（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；

第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。

以此来看，为了按《办法》执行，又不丢掉客户，5万是最低的标准，这不是银行决定的，而是监管曾决定的，《办法中》把客户进行了相应的风险承担分级。为了保证所有投资者的利益和权利便给出了最低标准：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

P2P金融又叫P2P信贷，指的是不同的网络节点之间的小额借贷交易，它需要借助电子商务网络平台来进行借贷交易并完成合同签订，在P2P平台上借款人可以根据自己的意愿发布借款的信息，自己确定要借多少钱、利息是多少、借款期限多长、什么时候还款以及怎么还款，然后将信息发布到平台上，有贷款人看到借款人发布的借款信息后，觉得符合自己的贷款要求，就可以和借款人交流并签订合同确定借贷关系，完成相关的交易手续。

两者对比来说，P2P更加便捷灵活。下面来了解一下两者的区别：

普通P2P平台借款人为个人或企业主，它更多地是体现普惠金融精神，为解决中小微经济体融资难问题而生，其融资方式以信用借款为主。

P2G模式是从P2P模式中衍生出来，却又明显区别于P2P模式的，它是P2P领域的一个重要分支，主要是针对政府的。对P2P来说，借贷人希望网络借贷能够更公平透明，更稳定高效。

1、银行定期

这种投资理财方式可以说是最稳定的一种，而且也是最安全的一种。银行机构在全国范围内是一个大型机构，投资人通过与银行签订投资协议，约定期限和利率，到期后支取本金和利息。但是银行定期的缺点就是收益太低，最高利率不过4%，甚至有时候赶不上通货膨胀利率的变化。

2、购买基金

基金主要是将客户的零散可投资的资金集中在一起，再由专业的基金公司或者基金经理进行操作，目前大部分基金公司的起步投资额为1000元以上，而一些新型的互联网基金公司将准入门槛放低了，只需10元起就可以购买基金。大部分基金都是偏向稳健型的，因此收益有保障。

3、购买黄金

这是全世界人民都会采用的投资理财方式，黄金是一种贵金属，价值稀缺，性质稳定，自古以来就作为财富货币进行流通和购买。从之前几年的中国大妈疯狂购买黄金的行为来看，这是一种盲目从众的行为，并不利于理财市场的发展。但是黄金确实是硬通货，保值能力很强，还能在全世界流通，在世界金价日益提高的现在，购买黄金确实不失为是一种保值的投资行为。

3、P2P理财

这是目前大家接触最多，也是最多人数参与的理财方式。P2P理财的兴起主要归功于互联网的发展，P2P的字面意思是Peer-to-Peer，目前大部分的互联网P2P理财公司主要是充当一个中介的角色，将用户的灵活资金借贷给其它的个人或者企业，将收益的一部分再返还给用户。P2P理财将借贷与还款都通过互联网在线上进行，但是目前我国的P2P理财市场比较混乱，大家在选择的时候要注意擦亮眼睛、挑选正规网站，不要盲目听从广告语。

4、购买股票

股票是一种高风险、高效益的投资，它的价值每时每刻都在发生着变化，所以投资股票要有敏锐的目光和操作手法，看准时机买入卖出，争取实现收益的最大化。但是股票可能也是一个无底洞，如果被股票套牢的话还要投资更多的金钱解套，如果股票赚钱了那也将是一笔很大的收入，所以目前中国还存在着这么多的股民。

5、信托产品

信托和基金的概念差不多，都是通过对于受托人的信任，将资金交于其管理，自负盈亏。信托产品的起步价是比较高的，不是一般人可以选择的，目前大部分的信托产品起步价为50万元，但是信托产品的收益将会是一大笔收入，因为本金的基数大。

6、购买国债

国债比银行定期的利率收益要高，而且是比银行定期还要稳定的，因为这毕竟是使用国家的信用作为担保。发展需要资金，国家通过发行国债来吸纳资金进行投资，在到期后向投资人返还本金和利息。所以购买国债是一种安全性极高、收益也较高的投资理财方式之一。

7、购买不动产

不动产有很多，但是最具代表性的就是房屋，通过购买不动产可以实现资金的实体化，不管遇到什么情况都不会贬值，而且房屋价值还有较大的上升空间，从前几年的疯狂炒房行为我们就可以看出，购买不动产是许多中年人追求的投资理财方式。