财富体检

业内人士建议，在投资理财之前，先得寻找专业的理财机构做一次“家庭财富体检”，而非急匆勿选择某某理财产品。许多人常常意识不到家庭财富体验的重要性。什么是家庭财富体检呢?对个人的财务状况进行全面的梳理和摸底，了解个人全部资产、净资产，现在以及未来的收支情况，确定自己能拿多少钱投资，风险承受能力有多强等等。如果说理财是一场战役，知已知彼最关键，知已是第一步，接下就是知彼了。

知识储备

对理财小白来说，掌握理财知识是非常有必要，如果没有必须的知识储备，谈何投资，又谈何控制风险呢?今天资讯如此发达，投资者获得理财知识的途径非常多。比如理财方面的书籍，相关的理财网站，以及微信、微博等等。需要注意的是，选择知识要有针对性，多关注一些P2P平台的公众号，比如后河财富，平时多了解相关的行业动态、市场行情等等;

制定计划

当你初步了解理财知识之后，这时候已知已知彼了，既了解自己的财务状况，又知晓理财相关知识，便可以制定理财计划了。一般来说，投资理财是一个循序渐进的过程，前期少量投入，等慢慢熟悉之后，才可以大胆投入。同时理财计划一定要量力而行，有多少能力做多大的事情，寻找到风险和收益之间最佳的平衡点。制定计划的好处是，避免被高收益迷惑而冲动冒险投资，造成不必要的亏损。

理财小白就像所有领域的小白一样，是最易“受伤”的人群。但只要能踏踏实实走好上述三步，投资小白也能成为理财高手。

直销银行理财和银行理财区别：

一、办理银行卡的方式不同 在传统银行开户时，必须携带个人身份证前往营业网点办理相关的手续，在去往银行的路上以及排队就会耽搁很久的时间，用户就必须腾出来半天的时间去办理业务，较为麻烦。

直销银行只需要在家通过手机或者电脑就可以注册直销银行额账户了，不需要排队，也无需在路上耽误时间，在家即可清轻松搞定。还有不同的一点是，亲自去柜台办理的为一类账户，而直销银行的账户属于二类账户。

二、理财产品的收益不同 购买直销银行的理财产品，能够省去不少的费用，银行理财可没有这样的优势，因此投资者选择直销银行的理财产品，收益还是非常的可观的。

三、直销银行是银行的一种业务 直销银行是现有银行的一个分支业务，不单独存在，因此直销银行的安全性是值得保障的，是与银行的风控一样的。投资者完全可以不用担心直销银行的安全性。

直销银行理财和银行理财虽然有着一定联系，但是它们之间更多的是联系。虽然直销银行业务完整，但是暂时它还无法脱离传统银行而独立存在。

一：P2P借贷平台的贷款利率一般比行业内的高，甚至远远超过正规金融机构利率。所以具有一定的诱惑力。

二：p2p借贷服务的领域属于民间借贷，有借由还再借不难一直是中国人的传统借贷观念，人们认为借贷的风险不是太大。

三：具有高科技信息手段的支持平台运营。与正规金融机构发生的纠纷事故相比由于法律规定不够完善造成更多悬念显然更吸引了更多人的眼球，最根本的表现在到现在为止没有一部国家法律可以为P2P平台成为金融机构提供支持。所以，P2P网贷平台在开展金融相关创新业务时，必须小心翼翼地排查和防空法律风险。

四：很多P2P平台推出本金保证担保等模式让投资在平台放贷时感到放心。

五：央行鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变，这和强调消费者权益保护、强调防范风险、强调更好地服务实体经济，与鼓励创新是并行不悖的。

保本理财产品并不是零风险，保本理财产品也细分为保本固定收益和保本浮动收益理财产品，由于投资方向和投资类型不同，所以会有不同的风险程度，还有很多银行理财产品，标明预期收益，但实际上这并不是实际的到期收益，所以在这点上投资者需要确认清楚。总之保本理财产品是针对于而言，相对稳定，安全性高，但是并不是没有风险。