1. 做好家庭开支预算

对于很多存在月支出过高问题的家庭来说，为家庭设置一个合理的支出上限，能有效地抑制家庭消费，省下不少非必要支出。因此，在家庭理财的过程中，要学会根据家庭的实际收支情况，做好开支预算。 

2.了解家庭收支动向

在投资理财的过程中，一定要掌握好家庭的收支明细。只有做到了对收支情况了如指掌，才能使家庭财务更加清晰、有条理，才能更好地开展投资活动，使家庭收入得到提升。为了更好地掌握家庭收支明细，做好投资理财，一定要在平时养成记账的好习惯。 

记账对家庭理财来说，至关重要，可是往往很多家庭只是记账，从来不会去分析账本，最后还是对家庭每月的花销不清楚，导致家庭不该花的钱乱花。因此，记账是次要，账本分析才是主要的。

3.养成投资的习惯

拿到工资后，很多人的习惯是将它们存入银行，然后在需要的时候取出。其实，这样的做法是不明智的。银行中固然要有存款，但是也要保持一部分资金的流动，只有流动的资金才能创造较好的收益。

4.不要忽视小钱

钱可以积少成多，在投资理财的时候万万不可以忽视小钱。“大钱”，都是由“小钱”聚集起来的。真正懂得投资理财的人都知道，小钱的积累是很有必要的，虽然见效较慢，但长久坚持下去，总有聚少成多的一天。因此，在家庭理财中，小钱的作用也是非常重要的，一定要给予充分的重视。

5. 总结省钱的方法

省钱是家庭理财中的一个重要组成部分，知道怎么省钱，才能更好地聚集家庭财富，减少财富流失。因此，我们一定要在平时多积累省钱办法，才能在关键的时候派上用场。

6.储蓄要合理

在这个负利率时代，存期越长不一定越划算。很多人为了获得更多的利息，将钱全部进行长期储蓄。但一旦需要紧急用钱，只能提前支取，支取的部分会按照活期利率算利息，没取出的钱按照原来的利率来算利息，这样子会出现存期越长，越吃亏。

投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

1、定时积极的存款

01概念上的区别理财是大概念，而投资是小概念，理财包含投资。投资注重每笔钱的投入产出比。而理财所指的范围更广，它既包括投资的回报，也包括实现个人的财务目标，如保险、旅游、教育、养老等多方面的目标等等。

02时间长短的区别投资一般只是短期的行为，是可以短期内进行收益的。而理财则是长期的行为，需要进行财务规划、财富管理，就需要理财，一个没有理财观念的人，即时有家财万贯也可能毁于日常的消费之中，因此理财是个终身事业。而投资是将理财中的计划一步步落到实处，将每一次投入的资金进行收益。