谈谈银行理财和信托理财的区别是什么?

连会青 2019-11-05 22:53:00

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银行理财和信托理财的区别:
1、发行主体不同:
信托的发行主体是信托公司,而银行理财发行主体是银行。
2、投资门槛不同:
信托的投资门槛比银行理财高,一般在100万元-300万元起,而银行理财起投金额只需要5万、10万左右就可以投。
3、产品期限不同:
信托的产品期限在1-3年之间,而银行理财的产品期限在7天到365天之间。
4、预期收益不同:
信托的预期收益比银行理财高,大约在8%-11%之间,而银行理财的收益大约在4%-6%之间。
5、风险不同:
信托的收益比较高,风险也会比较大。银行理财的收益低,风险也比较小。
边双燕2019-11-05 23:00:46

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其他回答

  • 两者期限不同。
    银行理财产品不超过1年,多数以1-3个月为主。信托产品以中长期为主,1年期,2年期,3年期比较常见。认购起点不同。银行理财一般5万元起步,适合大多数投资者。信托产品有合格投资者要求,最低起点100万。收益率不同。银行理财产品收益率不高,一般和货币基金收益率看齐。信托产品收益率相对较高。风险水平不同。由于银行理财产品的期限和收益率设定,风险一般偏低。信托产品资金投向广泛,风险相对较高。
    愿我如星君如月夜夜流光相皎洁2019-11-11 12:05:20
  • 两者收益不同。
    说一千道一万,其实收益才是投资者最关心的问题。银行理财产品的预收益率,跨度一般是在3%-6%。很少有超过6%的,当然这是对于常规理财而言。特殊的理财也会超过6%,不过那又另当别论了。低收益对应的就是较低的风险,银行自己发行的理财产品都属于中低风险。因为银行理财本身投向的,都是一些风险不高的产品。信托则不一样,跨度更大从5%-8%都有,超过8%也很常见。9%上的信托产品也有,这应该是两者最大的差别了。
    黄石安2019-11-05 23:05:20
  • 不同点:
    1、银行理财资金池很大一部分是对接信托产品,信托资管规模有1/3来自银行理财资金。腾讯财经图片报道揭秘了银行理财收益主要来自信托与城投债。
    2、信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产 中独立出来的一笔财产。
    因此,信托资产 在发达国家通常被作为财富管理和财富传 承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、 离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。
    3、银行理财的主要优势是期限的便利性,尤其是短期方面,具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透,认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天,收益均高于同期银行。
    4、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。
    信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一筹。
    5、银行理财比较大众化,门槛通常为5万;信托的门槛较高,一般而言,一百万起步。
    6、信托理财受益高于银行理财,信托理财受益在10%左右,而银行理财产品一般收益4-5%。
    7、银行理财可以公开宣传,而信托则不可以。在我国相关法规和政策不允许公开宣传推广信托,如公开活动、qq、短信等全面被禁止。
    黄睿君2019-11-05 22:54:48

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吴亚军, 2011 年的中国女首富,这个优雅而妩媚的女人通过汇丰国际信托公司设立了家族信托。 当然,作为一家老牌的英资银行,汇丰几乎在每个享有宽松金融法案的小岛上都有分支,也包括信托公司。
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信托和银行信贷都是一种信用方式,但两者多有不同。
1、经济关系不同
信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产,涉及委托人、受托人和受益人三个当事人,其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求,是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
2、行为主体不同
信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中,受托人要按照委托人的意旨开展业务,为受益人服务,其整个过程,委托人都占主动地位,受托人被动地履行信托契约,受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行,银行自主地发放贷款,进行经营,其行为既不受存款人意旨的制约,也不受借款人意旨的强求。
3、承担风险不同
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,信托的经营风险一般由委托人或受益人承担,信托投资公司只收取手续费和佣金,不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款,自主经营,因而银行承担整个信贷资金的营运风险,只要不破产,对存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
银行破产时,存、贷款作为破产清算财产统一参与清算;而信托投资公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产免受损失。