你们知道小额信托都要考虑哪些风险吗?说说看

樊广英 2019-11-05 23:05:00

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小额信托投资的风险都有哪些呢?
1、道德风险
由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政,或者作为产业集团公司的投融资工具,加上原先监管机构对其定位从事银行业务遗留了不少问题。虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务,并且《信托法》和《信托投资公司管理办法》都规定了受托人不得利用信托财产为自己谋利益,要对受益人履行诚实信用谨慎有效管理的义务。但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利。主要表现在一是利用不当关联交易对实际控制人进行利益输出或者掩盖风险或者抽逃资本金,二是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益,三是挪用信托资金进行投资。
2、信用风险
信托产品的信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险信托产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》法定担保形式有保证抵押质押留置和定金五种信托产品设计上常用的是前三种,其中信托产品中运用的保证措施主要是第三方提供担保为信托产品提供担保的,第三方在实践中已出现的主要有商业银行国家开发银行大型企业地方政府较特殊。
3、流动性风险
根据《信托投资公司管理办法》,信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立。且不能标准化分割。信托合同的私募性质和200份限制,使得信托产品二级市场交易成本极高。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间,也就是信托产品可以向其他金融产品套利,而其他金融产品无法向信托产品套利。这不利于信托产品的优化配置资源和价格发现成为集聚风险的洼地。
连佩忠2019-11-06 00:00:12

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其他回答

  • 信用风险。 信托产品的信用风险是指交易对手违约而造成损失的风险。对信用风险信托产品主要采取担保的方式加以控制。根据《担保法》法定担保形式有保证抵押质押留置和定金五种信托产品设计上常用的是前三种,其中信托产品中运用的保证措施主要是第三方提供担保为信托产品提供担保的,第三方在实践中已出现的主要有商业银行国家开发银行大型企业地方政府较特殊。
    黄益波2019-11-06 00:07:59
  • 有流动性风险。 根据《信托投资公司管理办法》,信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立。且不能标准化分割。信托合同的私募性质和200份限制,使得信托产品二级市场交易成本极高。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间,也就是信托产品可以向其他金融产品套利,而其他金融产品无法向信托产品套利。这不利于信托产品的优化配置资源和价格发现成为集聚风险的洼地。
    赵颖馨2019-11-05 23:54:21
  • 道德风险。 由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政,或者作为产业集团公司的投融资工具,加上原先监管机构对其定位从事银行业务遗留了不少问题。虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务,并且《信托法》和《信托投资公司管理办法》都规定了受托人不得利用信托财产为自己谋利益,要对受益人履行诚实信用谨慎有效管理的义务。但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利。主要表现在一是利用不当关联交易对实际控制人进行利益输出或者掩盖风险或者抽逃资本金,二是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益,三是挪用信托资金进行投资。
    窦连水2019-11-05 23:36:27

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这位“nalanchangchu”真是让我开眼界了,全凭自己臆想,“没有证据证明你没做,那你就是做了”这种理论是在秀下限吗?自己心虚还删除我的回复。说你是个梅迷吧,回答问题是3分事实,7分自己臆想,说你不是个梅迷吧,对梅艳芳这么感兴趣,一个劲的回复关于梅妈的问题,四处散播梅妈好赌的谣言。不太资深的梅迷在此辟谣、说明几点,希望能给不明真相的人解惑:1,梅妈好赌:没有任何一家正规的媒体报道过,人云亦云,因为梅妈欠债,有人加以揣测,大家还都当真了,可以确定的是梅妈从不好赌;2,梅姐和梅妈关系恶劣:从外人嘴里传出来的不少,但是人家母女关系,哪里轮得到外人插嘴?梅姐对梅妈不知道有多孝顺,遗产没有直接留给母亲是因为有个不务正业的大哥、怕遗产被败完后梅妈生活无依无靠,所以交信托管理,规定必须保证梅妈的优质生活,而且有生前联名买的大房子留给梅妈养老,梅妈每个月生活费从04年的7万港币每个月已随着物价上涨现在增至15.8万港币每个月,而且梅姐自己也曾说过,每场演唱会梅妈都会煲汤给她喝,也说过梅妈心疼她工作太多,还说过自己生病不敢告诉妈妈,怕梅妈过于担心,梅妈从报道中得知后哭着问她是不是是事……梅妈也在不同场合说过梅姐对她很孝顺,去世界各地都会带珠宝给她,且不说她们母女关系有多亲密,但说恶劣,有些夸张吧?3,梅妈欠债:梅妈这些年一直执着于争遗产,欠下诉讼费二百多万,而且在还债的同时,还要租大房子、还要养儿子,自然钱不够花,房租也交不起了。遗产分配这种事情搁别人身上可能大家都看的很开,但是放在一个思想观念比较旧的老人身上,女儿的巨额遗产不留给家人显然很不甘心,而且还有个寄生虫儿子去怂恿,所以,对于梅妈争遗产,做为我个人来讲,不支持,但是我能理解,这个见仁见智;4,梅姐的遗产分配:有赠给刘培基两处物业,但都是小房子,两处比不上留给梅妈的一处,其余遗产交给银行信托管理,给侄女外甥留下大笔教育基金,交待必须保障母亲的优质生活,每月发给高额生活费,待母亲去世后,余下遗产全部捐赠给佛学会;5,梅姐生前好友不支持梅妈:别人的家事插手吗?更何况梅妈现在每个月都有那么多生活费可拿,如果不执着打官司也不会这么落魄,梅姐总结自己的人生时说过一句“友情岁月”,当然,她有一帮重情重义的朋友,在她去世十年后还能那么用心的去组织一个纪念演唱会,演唱会上梅妈自然是重要嘉宾,在她的物品被拍卖时,也有重情重义的朋友不忍她的东西散落四处,花重金拍下一些重要物品……而有个别生前挚友,事隔多年出书炒作自己,在需要时却绝不露面……说了这么多,不是为了说梅妈是个多好的人,但相对的,梅妈纵然有不对的地方,大家也不必要给她背上一些莫须有的东西,她是梅姐生前尊重孝敬的母亲,不希望看到她被谩骂。
有很多类型。不同的银行结构不一样。不同的信托公司结构也不一样。依照客户定制化的需求来看。目前,国内家族信托设立的资金门槛通常是3000万元至5000万元人民币。期限通常为十年至几十年,比如外贸信托的家族信托期限是30年至50年;中信信托的家族信托期限为十年以上,北京银行与北京信托推出的家业恒昌系列家族信托期限为5年至40年,其中第一期期限为20年。但考虑国内家族信托业务尚处于市场培育阶段,且委托资产以货币型为主,为了抢占市场资源,从业机构当前推出的家族信托业务呈现资金门槛普惠化、信托期限短期化的特点。主要有两种表现形式:其一是低门槛、规模化的标准化产品。中融信托推出“标准化”家族信托产品起点为1000万元,期限为十年,具有门槛更低、期限更短的特点。长安信托与盈科律师事务所联合推出“迷你”家族信托产品,主打低门槛、半定制化特征,门槛设定为300万元。半定制化指的是七成内容确定,三成内容可选。低门槛的标准化及半标准化产品的定位是作为定制化产品的起点,作为培育市场的基础,吸引更广泛的投资者。其二是以小撬大的保险金信托。信诚人寿与中信信托合作推出的“信诚‘托富未来’终身寿险”以800万的保费,撬动上千万的保险金。浦发银行:客户营销:①分行筛选、营销有设立境内家族信托需求的私人银行客户。②分行搜集整理客户基本需求信息后填写《境内家族信托客户需求简表》,机构邮件报送总行。项目可行性判断:①总、分行确定项目工作小组成员。②分行与信托公司、客户三方签署《境内财富传承财产信托保密协议》,总分行相关人员签字。③分行开展内部尽调,并签署《意向客户初审表》,密封交付总行。分行可由客户签署《客户基础信息确认表》,作为尽调基础材料之一。④总行私行部审核分行初审表,并依据信托公司客户尽职调查结论及可行性判断,确定项目可行性。⑤分行根据总行指示,与客户及信托公司三方签署《境内财富传承财产信托合作意向书》。拟定信托方案:总行牵头与信托公司对接,由信托公司根据客户需求为客户设计个性化家族信托方案;分行协助总行协调客户与信托公司就信托方案的沟通,最终方案由客户与信托公司确定。合同起草签署:信托公司起草信托合同等,客户与其协商确定并签署;总行与信托公司、客户三方签署财务顾问合同等。信托财产交付:客户向信托公司交付信托财产,信托成立。信托财产支付管理:信托存续期间,信托公司向受益人有计划地支付生活费、医疗费、教育费、养老费等.客户维护与管理:信托存续期间,分行配合信托公司进行客户维护和管理。信托财产投资管理:信托公司作为投资管理人,将信托财产闲置资金以其名义投资管理;我行接受信托公司委托提供财务顾问建议等.信息披露监督:信托公司定期向客户提供管理报告;客户可委托监察人监督信托公司信托清算终止:信托终止,信托公司完成清算,剩余信托财产向受益人分配。举个例子:中国白银集团有限公司于2019年12月28日在香港联交所主板上市。保荐人:建银国际公司香港律师:罗夏信律师事务所控股股东:家族信托上市后持有45.0%股份信托的财产授予人:创业人的配偶规定:中国境内公司或者自然人在境外设立的特殊目的公司,为购买国内资产而进行海外上市,需要向商务部申请办理核准手续。一般都很非常难通过审核。中国白银集团创业人的配偶为圣基茨尼维斯岛,其所设立的海外公司不被视为10号文“特殊目的公司”,不用通过商务部审批。3. 陈氏信托架构信托架构设计中做了相应的安排控制受托人权利,以保证家族企业控制权。陈总担任信托保护人和权力保留人的角色。权力保留人的权力包括投资与资产的管理权,受托人须遵从权力保留人有关信托资金投资及管理的相关指示,信托保护人拥有委任与开除受托人的权利。架构如下图所示。