其他回答

• 300+200+300=800年净收入30+5-10=20+5=2525*16=300因为存在通货膨胀，假定你的收入、房价与通货膨胀同步上涨。明显你存在800-300=500万的缺口剔除通货膨胀如果每年投资收益达到6.5%才能实现300万到800的增长如果考虑实际通货膨胀5~10%，要实现明显12~17%的年复合收益率还是有点难度。建议降低点未来目标，实现500新增资产只需要8~12%比较实际。
  黄生鹏2020-01-17 00:00:27
• 财务自由相当于吃喝不愁，有1000万可以考虑分散投资，比如5/1用于固定存款，5/1用于货币基金、银行理财产品，5/1用于股票或期货投资，5/1用于房产或商铺投资，5/1用于生活中各种消费。当然还可以根据自己生活喜欢分成更多份。
  齐有伟2020-01-16 23:54:43
• 大部分做投资理财的人，刚开始或许都差不多，经济学基础为零。这个社会，在大学学正儿八经经济学的毕竟是少数。那么问题来了，经济学基础为0的小白，怎么通过理财，早日实现财务自由呢?这是我们迫切关心的问题。一切的开始，都是行动实践。这里我们简单地讲讲具体攻略吧。第一步：存钱实现了财务自由的人群，他们大多都十分在意第一桶金的积累，通过前期的努力工作，把收入的80%进行了储蓄，过几年之后就购置资产去出租，或者用第一桶金买理财金融产品获得利息收入。存给6个月生活费，作为应急资金，可以存在银行，也可以放在余额宝或理财通里。这笔钱是为了保证，当意外失业的时候，你还能正常生活半年，可以从容找工作。切记：这笔钱不到万不得已，不要动!第二步：继续存钱，抽出一部分投资存下的一部分钱放入应急资金失业、家人生病等，再抽出一部分用来投资。投资什么呢?对于本金不多投资者来说，比较好的选择是基金定投、借贷平台，还要拿出一部分买保险。基金定投，最好投指数基金，新手推荐投沪深300或中证500，每月定期定额，1个月投500，长期投下去，几年下来，也会有不小的收益。借贷平台理财的话，现在监管趋严，借贷平台的发展会越来越规范，平台跑路的情况会逐渐变少，投资风险会越来越低。如果你追求安全的话，可以投陆金所，陆金所有平安集团这棵大树，风险很低，现在的年化收益为7.4%，比余额宝强多了。如果希望收益再高一点，可以投蜜蜂有钱、E融所，这两个平台的兜底能力很强，安全性较好，蜜蜂有钱的收益为9%，E融所的收益为10.6%，即使你投1万，1年后也有1000多的收益。第三步：月薪过万后开辟新的收入渠道1、多渠道的主动收入。当你月薪过万后，一般你的专业技能已经得到了行业的认可，这个时候，如果不忙的话，可以去做做与你的能力相关的兼职或私活，赚点外快。向身边的人找主动收入赚钱门路。要向身边有路子的兄弟、朋友学习请教，向我们这些网友学习基本是不靠谱的，比如的一个熟人，目前入股了他朋友的一项一年半的单子，偶尔出点技术和本金，每月额外收入是他本职工作工资的一倍多。告诉你这个，你一点用都没有，因为你不可能过来参一股。但你身边的人就不一样，他们的路子就在你旁边，你可以马上加入或参考。2、多渠道的被动收入。之前只是基金定投和少量的借贷平台，那是因为你本金不够。现在你月薪过万了，就算每年只能存下5万，放余额宝，一年也有近1500到2000的被动收入。这个阶段不仅可以大规模地基金定投，也可以从只投2到3个借贷平台扩展到5到10个平台。平台分散越多，风险的概率也会升高。建议投资借贷平台的同时，好好研究挑选借贷平台的方法。
  窦连秀2020-01-16 23:20:19
• 首先要定义一下自由，自由不是你想做什么就能做什么，否则就算你有1000亿，你说我想睡林志玲和范冰冰，你未必睡的到，算了，这个例子举的不好，你真有那么多钱没准还真有戏。反正总有你有钱也睡不到的女人，名字我不敢写，所以这么定义自由的话，你永远也不自由。这里套用哲学家唐德对自由的解释，自由就是你不想干什么就可以不干什么，要达到这个目标还是比较实际的。因为根据我对绝大部分人的观察，你们其实最不想干的就是上班，你们内心里面对财务自由的定义无非就是不上班，但依然可以像现在这样过日子，对吗？少数人没准还有个别墅梦、豪车梦、游艇梦、周游世界梦，但这些都算加分题，有最好，没有也可以，总之能摆脱那狗曰的上班，还能全家衣食无忧那才是最核心的要求。首先最基础的不用说的就是你得在你所在的城市有一套120平米以上的三居室，必须有电梯，否则年纪大了很折腾。有一辆体面的车，市价20万以上。这套配置略有些紧凑，升级一下变成150平米以上的3居+30万的车就更好了。可以有房贷，大不了把房贷算到日常支出里面。接下来才是关键，你必须靠你的资产性收入来覆盖掉你的日常开销。所谓资产性收入包括存款利息，股票分红，理财收益，房租等等。我没有办法把每一个城市都说过去，只好拿我最熟悉的北京和老家临海来做参照。北京这边一个中产阶级家庭的年度开销在30-40万这个区间，我老家临海那边体面一些的家庭年度开销在10-15万这个区间，既然我们都已经在讨论财务自由了，那就压着上限，各取40万和15万这两个数。北京这边中产阶级家庭普遍有房贷，月供在1.5-3万这个区间，我就假定一年房贷是30万。我老家那边很多家庭都没有房贷，就算有基本上每个月也就5000-8000，就算一年8万好了。互相一加，就是一年开销70万和23万。我先声明我们讨论的是财务自由的生活，所以开销是高于普通老百姓的标准，所以不要抱怨这么高的目标老子怎么实现，这社会要是人人都能自由那是共产主义。接下来讨论理财收益，这里我建议稍微放一点风险敞口，如果你一点风险都不想冒，就想存银行吃利息，那是跑不赢m2货币发行量的，就算你每年1分钱开销都不掏，这笔钱的综合购买力也会慢慢下降。如果你愿意买信托，买一些p2p，再搭配银行理财，是有可能做到年化收益6-7%左右的。也就是说你在北京大概有个1000-1100万现金，在临海有个350-380万现金，就差不多可以靠收益养活自己了。但是这道数学题到这里并没有完，这么算明年没问题，后年没问题，大后年应该也OK，但10年后，20年后，如果还想用收益来覆盖支出，你的生活质量恐怕要下降咯，因为货币会因为通胀而损失综合购买力。到时候你利息覆盖不了，就要拿本金来补窟窿，本金减少后利息变的更少，恶性循环，所以想要达成平衡，你手里的初始现金还要再多一些。好在国家这几年印钱的速度开始下降，最新的m2已经跌到9.4%，而GDP是6.9%，这中间有2.5%的差距，所以你的理财收益每年都要计提2.5%加入本金，剩下的覆盖掉生活成本才可以。所以公式改一下，应该是：70万/=575万有人说gdp未来会下降啊，其实m2也会下降，我觉得2.5%计提差不多了，再说了就算有些偏差补一些本金进去就可以了，你人都快死了，银行账户里躺着几千万有个卵用，所以我觉得实际应用中北京1500-1600万，临海500-550万差不多就够了。其他的城市你们根据这个思路自己去算一下吧。有目标了嘛，去奋斗吧。
  黄益福2020-01-16 23:05:14