个人理财的兴起，最早起源于中国秦朝，秦始皇统一货币后，货币市场扩大，货币流动性加大，市场对货币的需求增加。这时候就有部分拥有闲置货币的家族将资金出借，以获取约定额度的利息，这应该就是个人理财的起源了。
个人理财的成熟，这个时期不好判断。单纯从财富增值方面讲的话，个人理财成熟于汉朝中期，各大士族将家族资产分散在各个不懂行业及区域，确保风险分散及资源合理搭配。
但是如果从个人理财的全面性来讲的话，个人理财成熟与18世纪末期，因为18世纪末期，保险行业在欧洲开始兴起，开成为个人理财资产配置里不可或缺的一部分。