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• 那我就从从4个方面跟大家全面聊一聊P2P。大家常见的理解误区。P2P的本质到底是什么？从风险的角度看，P2P产品是否值得投资，有哪些坑，以及如何面对和分析这些风险？分享一些实战的技巧和一些投资的建议。首先我们来看一下，对于行业一些常见的误区。首先，说到互联网金融，很多人就把它跟P2P划上等号。说到P2P就想到了E租宝这样的平台，所以简单就会把互联网金融和骗子划上了等号。其实这个是非常大的一个误解，甚至有些人可能会把P2P念成骗啊骗或者骗两骗，这个其实是不对的。之前的确有很多的机构借着互联网金融和P2P的名义去做很多纯粹诈骗，甚至很多违法犯罪的事情，造成了非常恶劣的影响。但是由于我们本身对于P2P和互联网金融的本质理解不够，包括媒体也不专业，会给到我们很多的误解，以为所有的互联网金融、所有的P2P都是像那些有问题的机构一样，其实并不是如此。我们待会儿会详细聊一聊这个本质是什么。那第二个误区，有的人会通过利率水平来分辨，觉得利率水平过高的一定是骗子。有人给出一个标准，说年化利率高于12%的就等于骗子，其实这个不能简单地下这个结论。单纯地看利率，那有些骗子就会利用这个方式，把利率调到12%以下，但我依然是骗子，那你是不是就觉得靠谱了呢？其实你这样会更傻。因为利率拿到的利息又低，但结果投的又是一个骗子。但是高于12%就一定不合理吗？当然有很多人会说哪个行业能拿那么高的毛利率去借钱呢？其实这里面要去看借款更多的不是经营性的贷款，而是一些短期的应急性的贷款。利率的高低，相对高一点的利率也是能够去承受的。当然利率越高风险越大，这是一个相对的概念。但是这几年我们去利率的水平，实际上借贷双方市场当中的一个博弈的过程的一个结果。这几年由于整个互联网金融行业的快速发展，利率市场化得到了一个实际的落地，所以看到最近的这三年，整个行业的利率水平是在不断下降的。但是具体来判断是不是骗子，不能只看利率，要从多个角度来验证，待会儿我们也会看到。第三个是关于很多投资人的一个错误的观念：觉得监管赶紧发牌照吧，发了牌照，我就可以闭着眼睛投，然后可以躺着挣钱了。其实没有那么容易，首先牌照没有那么容易发下来，现在是按照备案的思路来做监管的。但是这个牌照就算它发下来以后，是不是我们就可以躺着挣钱呢？也未必，因为就算发了牌照，现在这么多的问题也不是一蹴而就能够解决的。那这个风险也不是因为发了牌照就没有风险，所以目前我们判断一年多的时间，监管的频繁的动作，即使到现在你完成这些监管，把那些有问题的一些机构和一些行为，把它拨乱反正纠正过来，这条道路还很长远，可能还需要两到三年的时间，我们才能够相对安心地，觉得那些诈骗的，那些有严重的违法违规行为的现象就真的可以几乎不用担心了，但是现在还做不到，所以大家不要简单地希望说监管赶快发牌照吧，或者说拿到了所谓的备案就一定代表可以躺着挣钱，并不是。那么后面两块其实也是很多投资人一个误区：我们现在投资就应该去看这个平台的背景，背景强大靠谱，那就相对安全。比如说我去看它是否拿过风投，或者是否有国资的背景。那这两个是否就一定代表安全呢？也未必。那我们做过一些分析，看到2019年底之前，宣布拿到过风投的有21家平台，在宣布拿到风投之后还是暴雷，还是出了问题。那么这里面你仔细去看还是能够发现一些端倪的。比如说这些投资方都是很不知名的，或者说这个投资方你再仔细一查，就是跟它一家，或者是左右手他的兄弟投了他自己，这个是没有意义的，有些可能也是虚假的。但是国资这个东西可以去查，新闻里面去搜索国资这两个字，你会发现有大量的这种虚假的国资，或者说以壳为国资，或者说离开了这个国资，关系特别远的这种国资，或者一系列的国资的相关事件的报道和分析。大家感兴趣的话可以看一下。这里面就提一点，你要看国资必须得看它到底是有多少的关联性，比如说是一个很知名的大型国企、央企的全资控股平台，那这个靠谱性当然会高很多，但是如果这个国资已经是它的子公司孙公司或者孙孙公司，只占了5%的比率，那这个就没有太大意义了。这个你就要忽略这个背景，如果他还拿这个故意来炒作，反而要引起你的注意和担心，因为现在甚至有一些壳，就像国资也可以当壳来卖，你出一些钱是可以在某些地方把这个国资的孙公司，把它这层关系给搭上的。那么这种问题平台也已经出了很多了。那么最后一个误区，就是很多投资人觉得现在行业监管非常的严苛，其实会引来这个行业的大洗牌，导致倒闭潮会加剧。很多人就会说这个结点来进入投资这个行业可能就不太合适，因为行业也在走下坡路，监管又这么严格，我们是不是应该避一避呢？其实这个理解也有它的误区。首先我们来看一下所谓的倒闭潮加剧，我们来看一组图表：如果从第一列这个数据来看，整个行业停业及问题平台的数量，绝对数量是不断地上升的。但是我们也忽略了，整个行业的整体体量也在不断地快速上升，所以在这种情况下，我们更应该看的是一个占比，相对的占比，而不是绝对数量。所以从投资人数和贷款余额的占比来看，其实每年是在不断地下降的，这是一个健康的现象。另外我们以前说到P2P行业的这种洗牌倒闭，好像就特别恐怖，因为每一次这个事件在2019年之前大部分都是一些恶性的实践，但是在2019年之后，我们看到整个行业洗牌的过程中，每个月良性的退出平台占比是在不断地上升的，而且已经连续一年超过50%，那这是一个非常好的现象。什么叫良性退出？也就是说它是做了一个业务的转型，或者说把之前的业务都已经清退了。
  齐春春2019-12-21 21:20:31
• 市场P2P理财平台众多，产品各不差异，收益率也不一样，建对于投资风险的控制还是在于选择安全靠谱的平台。建议投资者最好综合从平台基本信息、收益范围、资金流动性、资金存管情况等因素去综合选择平台。具体的可参考：要是去考察一个网贷平台，主要要看什么啊？。
  龚少菁2019-12-21 21:02:10
• 理财风险的大小，取决于投资人投入资金的去向，所有投资人的资金都是被分配给社会上需要用钱的人，有的人有偿还能力，有的人没有偿还能力，不能到期偿还的就要P2P公司垫付，如果多项款目都超过预期，那么公司就可能资不抵债，破产倒闭。就这么简单。我说的是一部分P2P公司的运营模式，也有其他运营模式，例如有第三方担保等等，相对还是安全性高一点。
  符翩翩2019-12-21 20:57:31