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• 父母为家庭操劳一生，许多朋友在家庭、事业稳定了之后，都会想要给父母买一份保险，以抵御未来的风险。然而由于年龄限制和老人身体健康状况，市面上供老年人选择的健康保险比较少，而且投保条件要求比较高，一不小心还会出现保费与保额“倒挂”现象。那么老年人能购买哪些保险？又有哪些适合的产品呢？今天梧桐君就来跟大家聊一聊如何为老年人购买保险并附上产品测评。老年人购买商业保险的需求我们先从老人购买商业保险的需求入手，来看看他们需要哪些方面的保障。1.意外医疗：父母工作了大半辈子，手脚反应也没那么灵活，日常生活中磕磕碰碰，甚至摔伤骨折都不罕见。2.重大疾病：虽然每个年龄段的人都有可能罹患癌症，重疾发病的年龄也屡创新低，但是就目前而言，50岁以上的中老年人仍然是癌症患者中占比最大的人群，年龄越大，罹患癌症的风险也越高。以美国癌症学会的数据为例，各种高发癌症的发病年龄基本高度集中在50—64周岁以及65周岁以上。老年人购买商业保险的困境1.对购买年龄有限制：年龄越大，面临的意外风险和患大病的概率都越高，因此很多保险的购买都有年龄限制。2.保费过高：一般重疾险和寿险这类险种的费率都是随着年龄增加的，也就是年龄越大，保费越贵。拿重疾险来说，如一名24岁男性购买一份10万元保障额的重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。3.健康告知、核保等方面的要求，有可能被拒保：老年人或多或少都是有一些疾病的，高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的，保险公司为了降低自己的风险，也会有比较严格的健康告知。有些产品即使可以买，也会要求体检，有时候会被拒保。投保建议及产品测评了解到老年人投保需求和困境之后，梧桐君认为老年人投保有两个原则：一是优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。而且在购置意外险的时候，梧桐君建议重点关注意外医疗保障部分。意外医疗包括门诊和住院，小到摔伤烫伤的门诊费用，大到骨折脑震荡的住院费用都能报销。第二就是防癌险。保险公司为了解决老年人投保的困境，针对性地推出了防癌医疗险，投保容易且保费适中。梧桐君选了几款性价比较高的防癌险进行了分析，如下表：下面梧桐君来逐个分析下没看产品的亮点：中信保诚恶性肿瘤疾病保险：保障全面，有赔付极早期恶性肿瘤保险金，能够尽早治疗，避免病情恶化，并且含有身故责任，赔付已交保费。德华安顾孝亲宝：免体检，且最高承保至85周岁。太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险：确诊即赔，治疗费用高的癌症可以赔2倍的保额，最高赔20万，身故给付全部保费，价格也很合理。长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险：缴费期间灵活，而且是终身保障，除了提供老年癌症保障，如果合同保障期去世，还能返还合同已交的保险费，算是有双重保障。复星保德信孝顺康恶性肿瘤疾病保险：一旦确诊原位癌，赔付基本保额的35%，且赔付后，恶性肿瘤保障继续有效。写在最后：父母操劳了半辈子，一直为孩子遮风挡雨。不少父母年老之后的唯一心愿，就是不给孩子添麻烦。为了让他们安心，请给父母多一份保障。
  齐晓波2019-12-22 00:08:13
• 投保寿险建议您1、尽可能选择定期险，因为寿险的目的是为了保障身故后家人的经济来源当年纪大之后，家庭经济责任重担卸下，也就不需要寿险了。尤其是以终身寿险为名的储蓄险，或是投资型保单千万不要购买。2、确实估算自己的寿险需求，保太少家人就必须承担部分风险，保太多又浪费。最简单的估算方式以自身负担家庭收入的金额X需要保障家人的时间，例如小孩要20年后成年，或是房贷要缴15年等等。3、规划时要思考，这份保单必须要越接近家庭责任终了时，让自己的寿险额度也能慢慢趋近于0，可省下不必要的寿险开销。4、投保保险量力而为，应该在自己负担保费及家庭开销后，还有能力做部分储蓄为原则，否则若临时遇到需要资金周转，家庭经济风险会更大其余保单条款都是大同小异除了部分寿险合并重大疾病或是残废险的功能这就看自己的需求您收到保单后起算10天之内都具有契约撤销权，保险公司须无条件退还保费但建议通常是业务员未告知清楚，发现与保单条款不符或是您跟这个业务员有仇不然这位业务员会被罚款@@参考资料。
  桑韩飞2019-12-21 23:58:20
• 寿险一般分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。一年期寿险这类产品一般是交一年保一年，每年的保费也是不固定的，一般会随着年龄的增长而提高保费。一年期的寿险价格便宜，但是可能存在不能续保的问题，因为寿险也要符合健康告知的。对于预算有限的年轻人来说，可以投保一年期的寿险作为临时保障，等到后期资金充足了再投保其他保障。定期寿险定期寿险就是可以保障一定的时间，一般可以选择保障10年、20年、30年，也可以选择保障到60岁、70岁。定期寿险是目前市面上比较火的寿险险种，它的保障期限可以自由选择，性价比较高。定期寿险一般不能保障终身，对于刚出社会的年轻人，或者是有子女的单亲家庭，有房贷车贷的人都是比较合适的。终身寿险终身寿险是一款保障终身的寿险。无论你活到几岁，就保障到几岁。所以投保了终身寿险，无论如何都可以获得赔偿。但是终身寿险的价格比较贵，性价比并不高，对于年龄较大的人来说，投保终身寿险的杠杆率也不高，一般适合所有保障都配齐了的有钱人。寿险要怎么买？定期寿险的保费便宜，保障期间比较灵活，而终身寿险可以保障终身，但是保费贵。同样保障下，定期寿险比终身寿险便宜几块钱钱。举个例子：以30岁男性为例，购买一份50万保额的定期寿险，缴费期限20年，保障到60岁，每年保费在1000元左右；但是如果保障终身，保费可能一年要1万左右。这就是定期寿险和终身寿险的差距。想要保障充足，如果预算充足，可以考虑定期寿险和终身重疾险搭配购买，这样保费相对便宜一些。如果直接购买终身重疾险，指保障身故，无法保障疾病。买定期还是买终身，需要考虑你是想买保险保障家庭失去主要经济来源带来的家庭经济危机还是想给子孙后台留一笔巨大财富。如果是前者，那么就买定期寿险，如果是后者，就买终身寿险。寿险保额怎么选？寿险的保额要怎么定？因为这笔钱是用在被保险人身故，保障家庭生活不受影响，所以保额应该要满足家人10年的缓冲期。所以，保额最好选择年收入的10倍左右。但是，我们也要根据自己目前的情况来决定，比如有的家庭，还有各种房贷、车贷，经济压力较大，如果夫妻双方其中有一人遭遇不幸突然身故，所有的经济压力都在另一个人身上，除了家庭必要的生活支出、孩子的教育和父母的赡养，单单房贷就压力很大了。所有，在投保时还要考虑很多自身的因素，因为每个人身处的阶段和处境是不一样的，根据我们自身的情况合理的选择额度，才能让保障更有效。买寿险需要注意哪些？1、受益人的选择投保人在投保寿险时，可以选择指定的受益人，也可以选择法定的受益人。指定的受益人是指在保险合同里面明确写明受益人是谁，如果出险理赔，保险金直接给到指定的受益人。如果没有写指定的受益人，那么万一出险，保险公司会按照继承法的顺序让法定的受益人来领取保险金。2、免责条款保险合同都有免责条款，寿险也不例外。所谓免责条款，就是保险公司不保障的内容，如果因为免责条款的相关内容出险，保险公司是不用承担保险责任的。所以我们在投保前，一定要仔细研究寿险的免责条款，知道哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。免责条款越少，对被保险人越有利。对于寿险来说，常见的免责条款一般是“酒驾、吸毒、艾滋病、先天性疾病”等等。另外，寿险的健康告知也是比较宽松的，一般如果之前投保重疾险做了“加费承保”或者“除外承保”的，仍然有机会投保寿险。以上内容引自多保鱼官网文章。
  龙家衡2019-12-21 23:38:56