为4周岁的儿子买份长期计划的意外加教育组合保险
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4岁小孩子因为年纪还小,总体来说患上重疾的几率并不高,因此保费也不高,选择余地较大,性价比也高,可选的产品也不少。我来讲一下大致思路,主要包括重疾险+意外险+医疗险。
1.重疾险
总体来说,虽然儿童患上重疾的概率不是特别高,事实上,有很多特定重疾是小朋友比较容易患上的,可以买一份以备不时之需。那到底要交多少钱呢?一年仅需几百元,并且还会有几十万的保额,保险杠杆超高。
2.意外险
小孩子天性活跃,很容易在玩耍的时候摔伤、碰伤,购买一份意外险,可以保障这种情况不幸发生后,有足够的费用用于后续的治疗。小孩意外险贵吗?不贵,一年才不到200,建议购买。
3.医疗险
医疗险性价比很高,这意味着它价格低,保障的内容却很多,同时保额也很高。一般和重疾险搭配购买,它主要保障住院、药物等费用的支出,那医疗险贵不贵?一年一百多,绝大多数家庭都可以承担,报销额度却高达百万,建议一定要配置。
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投保商业寿险,讲究一个量身定制,也就是需要符合自己需求,需提供如下基本的信息:性别、年龄、职业、身体情况、收入、家庭情况、社会保险拥有情况、商业保险拥有情况,需求哪方面的保险(子女教育、退休养老、财富规划、健康保障)
年保费是年收入的15-20%左右是比较合适的!
孩子最基本(最实用性)的保险组合,简单说下,一岁宝宝例子:
1、如为小孩投资教育金,15年共交8万,那么到孩子高中大学可领取6万元,到婚嫁时可领取2万,账户里这时还有6万,如果到60岁领养老金,每月可领取1500元,20年共计领取 39万!80岁之后账户里还有15万!到100岁时账户里35万,100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元! 每3年返还保额的8%,终身领取!
2、附加一份综合性意外住院医疗险!包含所有意外住院医疗事故的报销!住院等待期仅30天,报销比例为80%!
3、可附加一份重疾险,保障到88岁,缴费20年,保额5万,累计缴费一万六,可获得40种重疾保障,享受三重重疾赔付机制,同时享有周年红利和终了红利,到88岁合同终止时一次性领取5万元满期金
年保费是年收入的10-15%左右是合理的!
孩子最基本的保险组合,简单说下,一岁宝宝例子:
1、如为小孩投资教育金,15年共交8万,那么到孩子高中大学可领取6万元,到婚嫁时可领取3万,账户里这时还有6万多,如果到60岁领养老金,每月可领取3000元,20年共计领取70万!80岁之后账户里还有17万左右!到100岁时账户里56万,100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元!每3年返还保额的8%,终身领取!
2、另外再附加一份综合性意外住院医疗险!包含所有意外住院医疗事故的报销!没有报销次数限制,住院等待期仅30天!报销比例为80%。
保险的核心作用是保障,所以意外、重疾险是首先考虑的。不过重疾险也有很多分类,分别消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红型,其中分红型又分为美式分红和英式分红,每一种适合的家庭不同,所以先行了解再根据自身的需求和实际情况来选择。
儿子9岁了,已经在教育了,那这个时候准备教育金保险就完全没必要了,所以教育金保险就不用考虑了,不合适。理财险是可以考虑的范畴,不过理财险的最大作用是强制储蓄,同时经过一过较长时间的周期,可以有一个比较稳定和安全的收益。可根据自己家庭情况来选择是否需要购买。儿子现在9岁,到养老60岁拿还有51年,现在为孩子准备50年后的问题是否太早了?完全没必要,有钱可以为自己准备养老险,毕竟自己会先面临养老。