是交养老保险好还是商业保险好?

黄理兵 2019-12-21 12:53:00

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做男人难,做家庭经济支柱的男人更难。他们身上责任越大,压力也越大,风险指数也越高。在一个家庭中,如果男性作为经济支柱,应该最先配置保障。我们常看到妻子给丈夫买保险,但因为男性保障方案涉及的因素比较多,需考虑到身体健康状况、家庭经济状况、家庭负债和家庭收入结构等等,常让妻子摸不着头脑。男人买哪种保险好?今天就让梧桐树保险网通过本文给大家一次性讲清楚,男性保障怎么完善,以及男性的重疾险、寿险等产品应该怎么选择。1.男性的人身风险分析买保险是为了转移风险,男性在生活中会面临什么风险,需要什么样的保障呢?1)疾病风险,主要是重疾:在当代年轻人重疾发病率大幅度提高的背景下,一旦罹患,治疗费用、康复费用和修复期的收入损失对个人和家庭都是影响巨大。重疾险不得不买,而且要在预算范围内做高保额。重疾险有定期和终身的,有单次赔付和多次赔付的,可以根据需要和预算综合选择。预算充足的可以选择定期重疾险+终身重疾险的方案,保障更全面。同时,可以再买一份百万医疗险,一个确诊即赔,一个报销医疗费,更加全面地保障家庭顶梁柱的大病风险。2)意外风险:意外降临无法预测,人人都需要意外险。含意外医疗和意外住院津贴的综合意外险更实用。意外险有一年期和长期的,可以根据自己需求选择。3)财务风险:成年男性的负债主要是房贷、车贷,再加上子女抚养和教育和老人的赡养,都是无法避免的刚性支柱。如果发生不测,寿险保险金足以支撑这些支出。正是因为如此,寿险被称为“顶梁柱保险”。选择寿险产品的时候,可以根据这三个方面:①投保条件。不同产品的承保年龄、职业类别和健康告知有所不同,注意看自己是否符合;②保额。可以根据上述的家庭刚性支出+弹性支出来设定,或者根据收入和支出来确定保额:支出法:保额应覆盖未来一定时期的支出,比如保额=房贷+车贷+子女教育+父母赡养支出等;收入法:被保险人年收入的一定倍数,一般保额是5-20倍年收入,可以根据自己的年龄确定。③保障期间。寿险分为终身寿险和定期寿险,保障时间的长短可以根据保险保障的目的来确定。主要目标是赡养老人,就考虑父母的养老时间;主要目标是子女的教育问题,考虑子女成年独立的时间……一般来说,保至被保人的退休年龄,比如60岁,就足以覆盖重大家庭责任阶段。如果遗产规划需求的,可以选择终身寿险,更适合已经积累了足够家庭财富额高净值人群。综上所述,男性需要的保障是重疾险+医疗险+意外险+寿险,这里有终身免费的保险咨询和教程,还有权威的保险规划师为你定制保障方案,现在就进群互动吧。
龙学锋2019-12-21 13:38:45

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  • 首先和您说下:商业保险现在还没有月交费的情况,现在中国的商业保险交费方式分为:期交和趸交,期交就是我们所说的年交保费。接来下和您说下我个人看待目前商业的养老,现在社会养老保险占社会的保险主流,保监委对商业养老的管理也比较严格,因此目前国内我了解的国寿,新华和平安的养老险种都不是特别的好,建议您购买目前社会的主流产品代替您说的商业养老保险来解决您的问题。目前各家的分红保险为了争夺中国的寿险市场,出的产品兼顾于:理财、养老、教育、疾病等功能,可供您选择的还是比较全的。
    龙川凤2019-12-21 13:56:16
  • 有了医保还需要买商业保险吗?为什么?最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆,那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人,不管生活多么艰难不易,每次看到飘扬的国旗,听到沉稳有力的国歌,都会激动不已。国家的发展强大,关系到我们每个人的切身利益,不断完善的社保制度就是其中之一。社保是国家立法建立的基本保障制度,覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了,平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。那么有了医保之后,还需要商业保险吗?我们今天就来聊一聊医保的优势及不足,商业保险能够起到什么作用。1.医保有什么优势?医保作为社保的一部分内容,其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利,具有“低水平,广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势:1.对健康状况无要求与重疾险、医疗险等商业健康险不同,医保是国家强制的互助性福利,对被保险人的健康状况无要求,不需要健康告知,也不需要核保,就能够直接参保;2.无等待期一般商业保险会根据险种不同,有30天、90天、180天的等待期,但医保参保成功后即可生效,无等待期;3.不存在年龄限制不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件,收费标准相同,享受的待遇也相同,不存在高低差别。4.完成缴费年限后,终身保障一般来讲,男性在职缴满25年,女性在职缴满20年,即可享受终身保障,小结,医保主要是通过社会收入在分配,满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度,大家一定要参加。1.医保有哪些不足?医保主要由地方政策调控,所以为了保障医保基金的正常运行,会设置相关规定进行经济调控,这也就造成了医保在保障上的不足:第一,报销比例、起付线、封顶线的设置医保是按照70%-90%比例进行报销的,可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销,医保有起付线和封顶线的设置,我们可以看一张图第二,用药范围的设置医保用药很严格,只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对治疗特别有效的进口药,如《我不是药神》里面提到的格列卫,绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。1.商业保险能帮到我们什么呢?医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足,一般城市的医保费用封顶线在20万左右,像是上海、北京这些大城市,有可能达到30万。然而随着经济的发展,医疗费用也越来越高,我们来看看一般罹患大病需要的费用:在普通家庭,一场大病可以耗尽家庭所有积蓄,甚至还会债台高筑,“因病返贫”的现象并不少见。商业保险就是应对这种现象的,用小额资金撬动杠杆,抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。欧女士在罹患结肠癌后,手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用,大概用了27万左右。经社保报销后,还有16万左右的自费费用需要承担。假设欧女士只有社保,没有购买医疗保险和重疾保险,那么她需要承担16万左右的医疗费用,以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作,对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。还好,欧女士投保了保额为20万元的重疾险,在确诊后,出险报案,就能立即得到20万元的理赔金,不需要家庭先垫付治疗费、在治疗后拿医院发票报销。假设欧女士同时也购买了医疗险,如,不限社保用药,且靶向药、放化疗等治疗手段均可报销。社保报销后的16万自费费用,除去免赔额之后,均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付,即可用于后期的康复治疗,以及家庭开支。我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用:小结社保很重要,是国家的福利政策,建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保,注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面,需要根据自身情况,合理配置商业保险。
    穆高超2019-12-21 13:21:12
  • 首先明确商业保险是社保的有力补充,国家也大力提倡合适地选择商业保险,保证自己的未来的生活品质不被任何可能出现的意外所影响。商业保险可以分为很多类别,比较常见的有医疗,重大疾病,子女教育,养老规划,以及财富管理,原则上以上备类保障按顺序体现其重要性,建议家庭购买保险保障按照以上顺序优先配置,并尽量保证“先大人买,后小孩买”,“先经济支柱,后家庭成员购买”。明确了保险的分类,以及购买的顺序后,我们可以知道在保障了家庭的医疗重疾的充分保障后,我们成年人是需要考虑自己的养老问题的,养老保险的原理其实就是未来创造和生命等长的现金流,活多久就给你多久的养老金,或一次性给予一定额度的养老补贴,未来需要多少养老金,全在于你现在为将来准备了多少?你现在存得多,未来就得到的多,我们很多人容易走入一个误区,就是保险一定要赚钱,其实保险的目的是资金的安全与保值,通过保险的复利,通过保险的分红,我们的资金能在一定程度上抵御通货膨胀的影响,保证资金的购买力尽量不打折,养老保险提供了一个规则,让我们现在学会积少成多,学会量入为出,学会只进不出,学会长远规划,学会开源节流,学会定时定量,而这些,很多其它的理财方式和渠道是很难实现的,不是钱太容易花掉,就是钱太容易赔掉,很多时候一个人未来生活得好不好,不在于年轻的时候会不会赚钱,而在于为未来存了多少钱。所以在资金允许的情况下,准备一些商业养老保险,相当于为自己的养老生活锦上添花吧!至于说购买渠道,那就有很多了,一般情况下,可以寻找当地相对专业的保险代理人进行咨询,不过大多数代理人因为隶属于某一个保险公司,所以在推荐的过程难免会更倾向于自己公司的产品,现在有很多有想法的客户会选择另外一种方式,就是咨询保险经纪,它可以提供更多不同公司的产品进行比较和优选,相对公正一点,当然如果可能,你可以直接在网络上搜寻专业的保险工作室、保险经纪、保险咨询公司等等,当然,最好是有企业资质,口牌良好的公司,想想,一份保险一交就是一二十年,保障最长到终身,交费每年少则千把,多则几万几十万,一旦性价比不高,利益不能最大化,如果选错保险,我要医疗,却给我大病的保险,最后不但保费白交,保障利益更是损失惨重。
    米国际2019-12-21 13:08:28

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有工作单位的话,个人缴纳社保好;没有工作单位的话,买保险更划算。1、如果你目前有工作单位,应优先考虑单位投保社会保险,你只需要以个人工资或社会平均工资为标准支付8%的费用,而单位则会为你支付标准的20%,这样能用最少的支出获得最大的利益和保障;2、如果没有工作单位,我觉得没有必要个人自交社保,原因有两个,一是个人自交只有养老和医疗两项保障,保障是不全面的,我们知道每个人的风险可能来至自疾病还有意外,个人自交社保没有意外的保障。另一个原因,由于保费要由自已全额承担,个人自交保费是不低的,而且,每年的保费是根据上一年度社会平均工资的情况来确定的,现在社会平均工资每年都在上涨,因此,以后每年所交的保费一定会是越来越多。3、没有工作单位的,我建议选择购买商业保险公司的养老保险,而商业养老保险应优先考虑保障型的全保产品,在经济条件良好的情况下再考虑投保投资型的保险。4、社会养老保险产品属于政府的职责范围内,无论企业或者个人都需要缴纳社会养老保险。只要在法律允许的范围内定时定量的完成社会养老保险金的缴纳,那么在缴费期限满15年之后,同时达到退休年龄,都能够领取基本养老保障金,确保老年生活的稳定。5、而商业性的保险成为社会保险的补充。其实施的目的同样存在非常大的差别,国内商业险的主要目的在于获得更高的利润,而社会保险以保障为主,商业保险以获利为主。
父母为家庭操劳一生,许多朋友在家庭、事业稳定了之后,都会想要给父母买一份保险,以抵御未来的风险。然而由于年龄限制和老人身体健康状况,市面上供老年人选择的健康保险比较少,而且投保条件要求比较高,一不小心还会出现保费与保额“倒挂”现象。那么老年人能购买哪些保险?又有哪些适合的产品呢?今天梧桐君就来跟大家聊一聊如何为老年人购买保险并附上产品测评。老年人购买商业保险的需求我们先从老人购买商业保险的需求入手,来看看他们需要哪些方面的保障。1.意外医疗:父母工作了大半辈子,手脚反应也没那么灵活,日常生活中磕磕碰碰,甚至摔伤骨折都不罕见。2.重大疾病:虽然每个年龄段的人都有可能罹患癌症,重疾发病的年龄也屡创新低,但是就目前而言,50岁以上的中老年人仍然是癌症患者中占比最大的人群,年龄越大,罹患癌症的风险也越高。以美国癌症学会的数据为例,各种高发癌症的发病年龄基本高度集中在50—64周岁以及65周岁以上。老年人购买商业保险的困境1.对购买年龄有限制:年龄越大,面临的意外风险和患大病的概率都越高,因此很多保险的购买都有年龄限制。2.保费过高:一般重疾险和寿险这类险种的费率都是随着年龄增加的,也就是年龄越大,保费越贵。拿重疾险来说,如一名24岁男性购买一份10万元保障额的重大疾病险,每年缴2000元保费,共缴20年,也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种,每年需缴保费1万多元,共缴10年,其所缴保费比保障额可能还要高。70岁以上的老年人投保重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额。3.健康告知、核保等方面的要求,有可能被拒保:老年人或多或少都是有一些疾病的,高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的,保险公司为了降低自己的风险,也会有比较严格的健康告知。有些产品即使可以买,也会要求体检,有时候会被拒保。投保建议及产品测评了解到老年人投保需求和困境之后,梧桐君认为老年人投保有两个原则:一是优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段,老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。而且在购置意外险的时候,梧桐君建议重点关注意外医疗保障部分。意外医疗包括门诊和住院,小到摔伤烫伤的门诊费用,大到骨折脑震荡的住院费用都能报销。第二就是防癌险。保险公司为了解决老年人投保的困境,针对性地推出了防癌医疗险,投保容易且保费适中。梧桐君选了几款性价比较高的防癌险进行了分析,如下表:下面梧桐君来逐个分析下没看产品的亮点:中信保诚恶性肿瘤疾病保险:保障全面,有赔付极早期恶性肿瘤保险金,能够尽早治疗,避免病情恶化,并且含有身故责任,赔付已交保费。德华安顾孝亲宝:免体检,且最高承保至85周岁。太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险:确诊即赔,治疗费用高的癌症可以赔2倍的保额,最高赔20万,身故给付全部保费,价格也很合理。长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险:缴费期间灵活,而且是终身保障,除了提供老年癌症保障,如果合同保障期去世,还能返还合同已交的保险费,算是有双重保障。复星保德信孝顺康恶性肿瘤疾病保险:一旦确诊原位癌,赔付基本保额的35%,且赔付后,恶性肿瘤保障继续有效。写在最后:父母操劳了半辈子,一直为孩子遮风挡雨。不少父母年老之后的唯一心愿,就是不给孩子添麻烦。为了让他们安心,请给父母多一份保障。
是农村户口最先应该考虑的是参加新农村合作医疗,年纪越大医疗风险的机率就会越高,新农村合作医疗一年费用也就20-50元,但发生住院医疗可以减轻经济负担,属于国家广覆盖的福利性社保政策。不建议商业养老保险,有些公司能费用也会很高,如果家庭经济条件不怎么样建议不要考虑。大病重疾险费用比较高,因为一般这个年龄以后出现医疗疾病的风险已经很高的,一般要体检,如果体检不合格,要么拒保,要么加费承保,要么已有的疾病不在保障范围之内。社保和养老保险的区别如下:两者概念不同。养老保险是指是国家和社会根据法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而设立的一种社会保险。社保是社会保险的简称,是指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五个险种。2.两者内容不同。社会保险包含养老保险,但不仅限于养老保险,养老保险只是社会保险五个险种的其中一个。通常我们购买社会保险会包括养老保险,但购买单一养老保险则不包含医疗保险等等。3.两者目的不同。购买养老保险主要目的在于保障年老之后基本生活。而购买社保,不仅可以保障年老之后基本生活,还可以保障基本医疗服务,确保失业期间、工伤期间基本生活等等。扩展资料社会保险简称社保,是指国家为了预防和强制社会多数成员参加的,具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度,其由是由政府举办,劳动者与用人单位共同承担。目前我国社会保险主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险与工伤保险。不同险种所保障的内容不同,例如医疗保险是为保障参保人获得基本医疗服务。养老保险是政府依法建立的保障劳动者在老年丧失劳动能力、退出劳动力队伍后的基本生活的制度,是社会保障制度的重要组成部分,我国的养老保险制度主要由三部分组成:享受条件,主要包括年龄条件,工龄缴费年限或视同缴费年限条件,以及是否完全丧失劳动能力等;2.离休、退休、退职待遇标准,主要是针对不同的离退休条件,而区别不同的保障水平;3.退休养老金的筹措、基金管理办法以及监督检查等制度。养老保险。
要买商业养老保险的原因:社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活?答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢?商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。晚上炒黄金截至今年11月,全国有54家保险公司开展了商业养老保险业务。灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划,让想“早退”的你,又多了点希望。不仅如此,你还要有B计划、C计划。商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同,保险人一次性或者按月、年等方式,定期向商业保险公司缴纳保险费,这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时,保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说,你先向保险公司的账户存钱,期满后,保险公司再按约定数额,将钱返还给你。我们的社保养老金究竟有多少?我们究竟需不需要商业养老保险?社会养老保险金分为基础养老金社会统筹及个人账户两部分,基础养老金部分主要由单位缴纳,缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%;个人账户部分主要由个人缴纳,缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。如果简单来计算,可以这么算一笔账。假如一个职员,25岁开始参加社保,60岁退休,共交35年。假设月均缴费工资为1500元,退休后社会年度平均工资3000元,则其领取的社会基本养老保险金额度为:基础养老金600元+个人账户养老金420元=1020元。当然,这个1020元只是个简单估算的结果,因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变,其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平,日子显然不会很宽裕。商业养老保险应该说,可以是弥补手段之一。对于享有社会养老保险的人来说,商业养老保险可以说是锦上添花之事因此,量力而行是关键。一般来说,用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。