供应链金融发展趋势是什么

龚小玺 2019-12-21 23:30:00

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原标题:2019年中国供应链金融市场现状及发展趋势分析区块链技术赋能数字化转型大势所趋金融科技为为供应链金融行业注入新动能区块链技术推动产业数字化发展金融科技的引入,为供应链金融的优化与重构注入了新动能。通过大数据、云计算、区块链、物联网等技术,有助于在整个产业链生态中摆脱核心企业的限制,打破传统金融机构对核心企业信用以及对抵押担保的依赖,将中小微企业真正纳入到供应链金融的体系中。更为重要的是,能够不断提升供应链的综合管理水平。实践证明,区块链技术已成为产业数字化过程中重要的基础能力之一,可以有效解决信息披露不完善、信任成本高等难题,用技术推动安全互信的金融交易环境的建立。一直以来,中小微企业的发展备受各方关注。从中央到地方也陆续出台了相关政策来鼓励并推动中小微企业健康发展。继在今年全国两会上与中小微企业有关的话题成为热点,今年《政府工作报告》中也多次提及相关内容,近期,针对中小企业的发展,中共中央办公厅与国务院办公厅正式出台了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》以下简称《指导意见》,其中围绕中小微企业长期存在的融资难、融资贵问题提出了五大举措。指导意见》中,除落实普惠金融定向降准政策以及发展债券产品外,还特别鼓励企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等渠道进行融资。未来我国供应链金融市场规模将接近15万亿近年来,在全球产业与金融深度融合的趋势下,供应链金融因兼具产业和金融的双重属性,能够为产业链上下游的企业提供基于业务的融资服务,因而实现了快速发展。据前瞻产业研究院发布的《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,截止至2019年末,全国规模以上工业企业应收账款14.3万亿元,比上年增长8.6%。2019年供应链金融在发达国家的增长率为10%-30%,而在中国、印度等新兴经济体的增长率在20%-25%。2019年我国供应链金融市场规模已接近12万亿元。截止至2019年我国供应链金融市场规模增长至13.08万亿元左右。初步测算2019年我国供应链金融市场规模将达13.7万亿元左右。并预测按每年5%的增长率到2020年我国供应链金融市场规模接近15万亿左右。2019-2019年中国规模以上工业企业应收账款统计及增长情况数据来源:前瞻产业研究院整理2019-2020年我国供应链金融市场规模统计情况及预测数据来源:前瞻产业研究院整理新兴信息技术赋能供应链金融众所周知,由于小微企业资信不足,缺乏抵押担保,财务制度不健全,风控能力相对较差等因素,难以获得传统的信贷支持,融资难、融资贵问题得不到有效解决。随着大数据、人工智能、区块链等信息技术的快速迭代发展并与金融深度结合,在控制业务风险,提高信贷审批效率,提升金融服务的覆盖度等方面具有积极作用。有分析人士认为,传统的供应链金融受核心企业把控资金流和信息流的限制,难以有效收集数据,各环节数据难以融合打通,业务效率较低。金融科技的引入,为供应链金融的优化与重构注入了新动能。通过大数据、云计算、区块链、物联网等技术,有助于在整个产业链生态中摆脱核心企业的限制,打破传统金融机构对核心企业信用以及对抵押担保的依赖,将中小微企业真正纳入到供应链金融的体系中,也可以将以往无法使用的经营行为数据变成可用的信用数据。更为重要的是,能够不断提升供应链的综合管理水平。供应链金融的融资模式有买方融资和卖方融资,主要是依托票据单证为产业链上的中小微企业提供融资,核实并确认票据、交易以及货物的真实性至关重要。供应链金融在沿着产业链条释放核心企业信用的过程中,也存在诸多“痛点”,尤其是对于风险的识别与把控。目前,通过机器视觉、自然语言处理、语音识别、流媒体、物联网、区块链等金融科技手段,能够有效识别风险,实现信用穿透。数字化已成产业发展必然趋势供应链金融的核心是产业,而全球产业在数字技术的影响下,也朝着数字化的方向发展。据麦肯锡全球研究院早前发布的《数字时代的中国:打造具有全球竞争力的新经济》报告显示,到2030年,数字化的三股推动力,即去中介化、分散化、非物质化将转变并创造10%至45%的行业总收入,滚滚而来的数字化浪潮将席卷中国,拍打着各行各业,为中国经济带来巨大的转型机遇,提升效率、生产力以及中国企业的全球竞争力。然而,不同产业的特征、生态、周期与发展逻辑不同,在数字化的过程中,产业鸿沟难以逾越,因而尚未形成具有普适价值的管理与发展模式。但毫无疑问的是,效率的提升与成本的降低是产业数字化的基本目标。工业“4.0”背景下,产业中不同供应链通过技术工具帮助企业流程更加数字化,推动传统供应链向智能、高效的生态系统演变,建立既有弹性又有响应能力的供应链体系,也有助于促进产业的数字化升级,实现产业整体的降本增效以及客户交互。实践证明,区块链技术已成为产业数字化过程中重要的基础能力之一,可以有效解决信息披露不完善、信任成本高等难题,用技术推动安全互信的金融交易环境的建立。京东数字科技副总裁曹鹏表示,区块链是数字科技的重要组成部分,区块链技术解决了中国产业数字化“上台阶”的问题,带来的是推动新一代可信数字经济生态构建的历史机遇。从区块链具体的应用领域来看,既有在农业、畜牧业的生产、销售、运输等环节的信息追溯,也有在电子合同、电子发票、电子票据、版权保护等场景的数字存证。指导意见》也强调,要运用互联网、大数据等手段,通过源头追溯、实时监测、在线识别等强化知识产权保护,加快建立侵权惩罚性赔偿制度,提高违法成本,保护中小企业创新研发成果。推动中小企业加快数字化转型阿里云研究中心发布的《2019数字化趋势报告》提出,当前,数字化的应用领域正从互联网行业向政府、金融、零售、农业、工业、交通、物流、医疗健康等行业深入。其中,零售业等将成为受云计算、人工智能等新技术影响最深的行业领域,在未来3年至5年内,其数字化程度有望达到70%至80%。从产品研发、大数据营销到供应链优化、智慧物流等,在全球数字化浪潮下,中小企业的数字化进程速度也在加快。以“互联网+”助推中小企业发展已势不可挡。一方面,在数字化时代,技术创新无处不在,企业面临着更大的挑战和竞争,无形中驱动并加速自身的数字化转型;另一方面,经济转向高质量发展阶段,企业的数字化转型也得到了国家政策层面的高度支持。指导意见》中也提出,鼓励大型企业及专业服务机构建设面向中小企业的云制造平台和云服务平台,发展适合中小企业智能制造需求的产品、解决方案和工具包,完善中小企业智能制造支撑服务体系。有专家表示,实体企业与互联网、大数据、人工智能的深度融合是当前经济发展的重要任务,打造自身的众筹平台、物流平台以及电商平台等,构建“互联网+产业”的发展生态圈,也是企业向网络化、智能化过渡阶段的关键所在。
边华涛2019-12-21 23:41:25

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  • 阅读设置:第三方支付市场需求遭瓶颈供应链金融成企业发力重点第三方支付牌照价格下降,供应链金融成为企业发力重点近日,第三方支付牌照价格较去年高峰时腰斩的传闻受到市场的关注。证券时报记者调查发现,支付牌照不同性质的裸牌和含备付金的牌照叫卖价格确实有不同程度下降,但总体仍处于有价无市的尴尬局面。这是因为支付牌照价格波动本身是随互联网金融发展阶段、牌照续展周期、业务实际开展、市场供需、监管等多维度影响的。比如随着监管趋严,支付业务很多方面开始受限比如某些通道,备付金利息红利等一些收益模式慢慢不复不存在,导致市场价格下降。不应忽略的趋势是,供应链金融是目前多家支付公司发力的重点,有部分公司已将交易上线后的订单信息流与资金流统一,为产业链条上的中小企业提供全场景供应链金融服务。第三方支付规模保持高速增长态势第三方支付规模保持高速增长态势,其中移动支付的占比不断提升。移动支付是大势所趋,扫码支付是目前主流模式,未来几年将继续扩大应用范围。据前瞻产业研究院发布的《第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,移动支付在第三方支付中比重逐年提升,从2019开始占比3.5%巨幅上升至2019年占比74.6%,预计3年后至2019年比重将再上升至85.2%。据统计,我国第三方支付交易规模从2019年0.1万亿元增长到2019年58.8万亿元,2019、2019延续高速增长惯性,增速约68%,截止到2019年我国第三方支付交易规模将达到98.7万亿元。预计未来三年仍维持近50%复合增速,预计2019年我国第三方支付交易规模将达到229万亿元。多方因素或导致支付牌照价值缩水1、监管机构目前没有再批量发放过支付牌照,都是“一事一议”,再加上注销一批牌照,短时间引起一波热潮。但随着监管趋严,支付业务很多方面开始受限,备付金红利大幅缩减,导致市场价格下降。2、在互联网金融的热潮中,大家曾经都认为“得账户得天下”,但真正拿到牌照之后,发现支付业务难做,很多企业开始重新回归市场寻找专业合作机构,并慢慢回归理性。3、日前监管严查各类不合规的支付机构,会引起牌照价格下滑。4、长期以来支付机构并没有形成统一的资本价值的估值方式,因此“升值”或“缩水”是外界较为主观的感受。随着民营银行牌照逐渐放开,银行牌照的存贷汇中,本身就有支付的业务,对实业巨头来说,与其耗费巨资收购支付牌照,不如申请民营银行牌照。供应链金融成新风口,产品发展三大方向无论第三方支付牌照是否正面临有价无市的局面,业内toB端的竞争从未停止。支付牌照不同于其他金融牌照,银行、证券、保险、公募基金、信托这些金融机构,没有哪一个业态存在寡头格局。但是支付机构中天生存在寡头,竞争更加剧烈,因此支付公司需要不断寻找差异化竞争的策略。未来第三方支付行业在新零售和产业链都会有很好的机会,具体的产品路径建议往三个方向发展:一是以账户为基础,提供覆盖全产业链的业务布局和资金管理服务;二是以“票”为依托,实现“金融票”和“财务票”的融合,促进公司财资管理升级;三是利用新技术在消费升级和B端产业链中获取新的机会。在供应链金融业务上,中金支付是通过对应收账款或者存货的质押实现资金流或者物权的控制,或者用中心企业的信用来覆盖上下游中小企业的信用不足问题,从而将中小企业融资的高风险转变为产业链条的低风险,向供应链上的中小企业提供金融服务的模式。大型核心企业可以通过商票解决货款账期问题,而信用背书不足的核心企业,通过支付公司改造账户系统,更容易获得上下游企业的信任。另一方面,支付公司的进入,也避免供应链企业陷入二清陷阱。
    边冬霞2019-12-22 00:37:59
  • 企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息,与企业的发展和存亡息息相关。而近年来,全国各行业应收账款居高不下,严重影响企业的资金周转,使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰,甚至走向破产倒闭。所以,做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权?从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款,甚至发生欠款纠纷,企业可能因此遭受损失。云图供应链金融,深耕供应链金融领域多年,帮助众多中小企业实现供应链融资,其根据实践经验,将详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题,希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。
    齐智刚2019-12-22 00:21:27
  • 供应链金融目前已经成为国际性银行流动资金贷款领域最重要的一个业务增长点。截止到2019年,全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链融资,而在2019年初,只有一半的全球性银行为其客户提供供应链金融产品。据统计,在当今信贷环境恶化的状况下,有约93%的国际性银行感觉到公司客户对供应链金融的需求强烈。近年来,供应链金融作为一个金融创新业务在我国发展迅速,已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域,也为供应链成员中的核心企业与上下游企业提供了新的融资渠道。
    辛培尧2019-12-22 00:10:06
  • 金融如果不能够服务于产业,这样的金融就是昙花一现,危害企业和社会。银行贷款很难发放给中小企业,因为中小企业资信状况差,财务制度不健全,抗风险能力也弱,银行为了减少呆账坏账,往往惜贷,惧贷,即使放贷也是成本高昂。所以,供应链金融已经成为各个产业寻求竞争力和可持续发展的重要管理变革的研究对象。但是这一趋势的背后有很多值得警惕和关注的问题,特使是在实践中出现很多“伪供应链金融”现象,或者说是打着互联网金融和供应链金融的旗号,干着套利套汇的事情。好的供应链金融综合服务难找,云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。
    赵颖英2019-12-22 00:00:28

相关问答

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小,现金流容易出现紧张甚至断裂的情况,因此,如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷,能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,因此,银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反,供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下,以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失,从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资,在产业链中发现信用。目前供应链金融属于新兴金融,能不能把供应链金融做好,跟服务企业对于产业的了解,对风险的控制能力,与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融,核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力,唯数据论、唯端口论等都是不行的。
物流金融是基于物流增值链中的供应商、终端用户、金融机构和物流企业等各方的共同需要所产生和发展的,是近几年才在我国流行起来的。广义的物流金融是指在整个供应链管理过程中,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动,实现商品流、实物流、资金流和信息流的有机统一,提高供应链运作效率的融资经营活动,最终实现物流业与金融业融合化发展的状态。狭义的物流金融是指在供应链管理过程中,第三方物流供应商和金融机构向客户提供商品和货币,完成结算和实现融资的活动,实现同生共长的一种经济模式。物流金融作为物流业和金融业的有机结合,不仅是金融资本业务创新的结果,也是物流业发展壮大的需要,可从三个方面理解和把握物流金融。首先,整个供应链的有效运转需要金融业的大力支持。其次,金融机构金融服务业务创新更需要参与物流供应链的实际运作。主要表现在信用贷款、仓单质押、权利质押、信托、贴现、融资租赁、保险、有价证券的交易和担保业务中。再次,供应链管理的效率有赖于物流金融的发展。物流金融的提出和物流金融业务的应运而生,解决了供应链上相关企业因资金不足而产生的困难,拓宽了供应链上相关企业发展的空间,提升了供应链的运作效率。
供应链金融是一个好东西,希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,为现代经济发展打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以,供应链金融是个好东西,希望你也能拥有有一件事情很清楚,人人都想要钱,为什么有些人挣到了钱,有些人没有?这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题,你们企业是干什么的?大家都想挣钱,问题是钱从哪里来?实际上,企业的出发点不应只是冲着钱去的,而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人?雷军现在会告诉你,你要去做这个事情,第一得你自己喜欢,第二得你觉得这个事情对用户有好处,你就奔着去做,根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了,你把事情做好了,钱自然而然就会有。这叫做先创造价值,先满足需求,然后才去赚钱。现在我们来讲供应链金融。首先,供应链是个什么概念?一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化,英文叫做VerticalIntegration,意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车,然后又自己炼钢开矿,做4S店,整个供应链全都是一家来做,这样钱赚得最多。但是你会发现,现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升,而制造流通职能够外包的尽量外包,这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下,很多中小企业围绕着他们成长起来,变成了他们的供应商、分销商、零售商,一起来参与这个价值链、产业链。核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造,主要是做品牌,对质量负责,或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长,又因为它小,所以管理成本较低,且效率较高,比核心企业自己做可以降低成本。但是,另外还有一个沟通/交易成本,一旦有了这么多的上游企业,下游企业如何跟它协调好?这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国,你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。资金是有成本的,即使愿意付利息,中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱,企业根本无法发展。借钱需要信用或担保,中小企业缺这些,银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情,核心企业有信用,他们也不差钱,他们要借到钱很容易,但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。我们讲供应链,供应链里面一个最关键的是什么?叫做供应链管理。供应链是整个链条,换句话说,不是一个核心企业自己把事情做对了就好了,而是要上游和下游都做对了,使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好,核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的,中小企业不强,你能强得起来吗?举个例子,中国有很多优秀的电器制造企业,但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀?这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量,但是你的供应商本身很小,能力很差,又不能创新,质量又不能保证,最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面,你的洗衣机和冰箱质量会高吗?所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕,资金有缺口又没有地方去融资的话,什么事情都做不成。所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益,然后才会关心其他人的利益。它在想什么?资产回报率。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级,一个叫做资产周转率,一个叫做营业利润率。要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本,降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好,但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时,供应商的压力会很大。第二,要做营销来提高销售。第三,提高周转率。用什么东西来提高?降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产,固定资产很少,它会关心降低流动资产,比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说,他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话,肯定应付帐期越拖越长,而它的供应商对应的应收账款就越多。这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题,但是从供应链的角度来看,实际上是损害了整个供应链的效率。为什么?实际上又回到资金成本上了,核心企业的资金成本非常低,他们不缺钱,借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱,或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。从供应链金融这个整体的角度来说,实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展,最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争,也不是制造能力的竞争,而变成了钱的竞争,谁有钱谁就能做供应商,最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。另外,由于压货或者核心企业要求预付款,下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计,供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产,而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点?风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚,就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话,这个物权的东西放在哪里?真的还是假的?谁来保管?还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下,把钱借给房地产发展商,给他15%的利息,稳赚,最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务,不愿意把钱借给中小企业,那我们怎么发展呢?供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方?动产抵押产生流动资金,但是动产抵押本身不是供应链金融,供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融,银行可以主导,核心企业可以主导,物流企业也可以主导,还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键,整合是关键,系统是关键,效率是关键。比如说云图征信,属于第三方平台,专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量,研究大数据风控,并且结合自身对行业的了解,能够将风险降低到最小。同时,对接核心企业的ERP系统,把中小微企业的历史真实交易数据,转化成信用资产,而资金方又能够信任云图征信出具的报告,做到T或者最多T+1天放贷,这就叫整合,这就叫系统,这就是效率。供应链金融有一个特点,就是自偿性,是一个闭环系统。比如像物流企业,除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资,不但因为最终资金成本低,而且库存都在物流企业这边,到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一,即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念,其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融,如果有个现成的网络,什么东西都E化的话,效率可以无限制地提高。说起E化,电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用,借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用,而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处,所有的东西都是E化的。而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说,中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国,供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱,供应商的认可度很低,他们总是说核心企业在挤压我;核心企业的认可度也不深,他们想的是我少花点钱你多花点钱,对供应商帐期能拖多长就拖多长,这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处,跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了,无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的,这是它的第一个优点;还有一个优点,就是它的系统发展得比较完善,换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理,核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干,都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化,是从零售变成批发的概念,批发以后效率就高了。什么叫批发?银行搞定核心企业后,核心企业把系统数据提供给银行用的话,要搞定核心企业的上下游就太容易了,这样不是一个企业一个企业地做生意,而是要么不做,一做就是几十个企业,效率就出来了。在中国这个模式是农村包围城市,而国外是城市引导农村,很有意思。如何理解?比如花旗银行为什么做供应链金融?主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意,尤其金融危机以后,为了把核心企业的服务做好,花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游,这是在国外的模式。中国的模式是倒过来的,我们的核心企业动力不足又懒,不会往这个方向想,做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融,谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣,却借不到钱,所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了,最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后,核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了,因为钱都聚集在这个银行里面,所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1,而在国外是1变成N。银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多,而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣?提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域,麻烦是麻烦一点,但是风险可以降低,贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务,就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样?你把好的找出来让它做得更好,让它变成一个非常好的供应商,将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好,银行真的可以起一个非常大的作用,这样中国制造才有希望。最后,供应链金融是好东西,是一个创业的好方向,这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方,不一定要自己有很多大数据,有的大数据放在那里没用,而是要想法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿,鼓励大家去挖掘。在中国,还有一个事情是叫制度环境,有一个好的法治环境,做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会,推动这个社会的改革,共同把这个社会建设好。