投资移民局高净值人士为什么要国籍规划

车文侠 2019-12-21 18:57:00

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高净值人群一般指资产净值在600万人民币、保险和信仰等。女性对教育的诉求高于男性。男性选择信仰的比例高于女性;年龄越大,资产级别越高,对信仰的需求就越大;三成以上高净值人群有宗教信仰,23%信奉佛教,6%信奉基督教,其余所占比例均不高;值得一提的是,最富有人群其六成以上拥有信仰。高净值人群。
齐春燕2019-12-21 20:40:47

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  • 2019年,中国富人的资产加速向海外配置。拥有海外资产的人群占比达到25%,比2019年提升了8个百分点。中国富人在海外偏向于购置房产和股票。从使用离岸金融的渗透率来看,四川、广东等地区的渗透率显著高于市场平均水平。北京地区高净值客户的绝对数目大,但是其中使用离岸金融的比较低,有较大的市场挖掘潜力。在海外目的地的选择上,香港、美国和加拿大是中国高净值客户海外资产配置的主要集中地,这三地集中了高净值客户海外资产量的60%。深入比较高净值客户选择香港、美国和瑞士作为离岸财富管理目的地的驱动因素,移民和子女留学以及资产的保值增值是首要考虑,而选择瑞士的核心目的都是围绕着资产的保值和增值、资产的安全与私密性等。从高净值客户的国籍分布上看,有6%的高净值客户已经移民,其他大多数依然是中国大陆公民。据了解,移民已经是中国高净值客户最喜爱探讨的话题,他们其中很多人已经将子女送出国。相较于欧美的离岸中心,亚太的香港和新加坡在文化和距离上更具优势。香港更是大陆高净值家庭海外资产最大集中地,距离近、语言互通是个重要因素。另一方面,由于子女留学和移民的需求,美国和加拿大成为第二、第三大中国海外财富集中地,但中国客户对法律和文化相对陌生,这在一定程度上阻碍了客户对资产配置的兴趣。对于中国客户而言,尤其是私营企业主等“富一代”,对欧美国家的法律、政治、文化知识的欠缺,导致香港和新加坡更具服务中国客户的潜力。
    齐新民2019-12-21 20:23:09
  • 6%的高净值客户已经移民,香港新加坡受欢迎。从高净值客户的国籍分布上看,有6%的高净值客户已经移民,其他大多数依然是中国大陆公民。据了解,移民已经是中国高净值客户最喜爱探讨的话题,他们其中很多人已经将子女送出去。相较于欧美的离岸中心,亚太的中国香港地区和新加坡在文化和距离上更具优势。香港更是大陆高净值家庭海外资产最大集中地,距离近、语言互通是个重要因素。另一方面,由于子女留学和移民的需求,美国和加拿大成为第二、第三大中国海外财富集中地,但中国客户对法律和文化相对陌生,这在一定程度上阻碍了客户对资产配置的兴趣。
    黄知坤2019-12-21 20:00:22
  • 商业银行在我国金融体系中占主导地位。当考虑财富管理与资产管理机构时,银行往往是高净值人群的首选。国内商业银行应充分利用高净值人群这一认识上的优势,进一步强化高净值人群服务,从高净值人群的传统观念、普遍心理,以及关注的方向等方面,结合他们财富管理行为的一般特征和金融消费偏好,科学确定高净值客户接触和营销策略。首先是观念策略――充分理解高净值人群对家族观念的尊崇。受中国传统文化的影响,“家族观念”在高净值人群中可谓是深入人心,家人在他们心目中占据了比较重的地位。对于具体的生意上的决策,他们也许依靠自己或自己的智囊团就可以完成。但对于投资理财,他们更愿意与家人商量,并寻求家人的认可。由此产生的决策并非个人决策,实质上是“家庭决策”。这一点在“创一代”和全职太太身上尤为明显。从财富管理目标上来说,这类高净值人群具有稳健、安全的需求,更趋于完全理性,追求效用最大化;从金融消费偏好看,他们对于家庭和企业现金管理、家族财富信托比较看重,其理财的核心目的之一就是为了“泽被后世、惠及子孙”。因此,银行在开展私人银行服务时,应根据情况以家庭为单位进行整体性研究,并提供家庭式财富管理服务或管家式服务,并在产品收益性、安全性、延续性等方面多做个性化设计,而不仅仅是针对企业主或全职太太个人提供一些相对高级的个人贵宾服务。其次是心理策略――客观认识高净值人群的“熟人关系”心理。我国传统社会是乡土社会,是一个“熟人社会”,注重亲情关系和地缘关系。国内高净值人群选择财富管理时,对财富管理机构选择和对客户经理选择,都习惯于熟人推荐,一方面出于对熟人的信任,另一方面出于熟人介绍好办事的考虑。而当他们正真成为高净值客户,他们对银行的信任又往往是建立在对客户经理的信任基础上。某行一个客户的孩子要出国留学,高净值客户经理主动跟进提供了本行留学服务,省去了客户很多麻烦,他很感激,激活存在该行的一大笔资金。针对高净值人群“熟人关系”的心理,银行开展私人银行服务时,一是要了解其存在“不完全理性”的因素,摸清影响其决策的变量有哪些,便于“对症下药”。二是在考虑积极与客户建立相互信任的朋友关系的同时,注意风险把控,具体的业务必须遵章办事。信任并不是一味迁就客户的任何需求,而是以专业、精业、敬业赢得客户,这需要一个较长时间段才能建立。三是加强对客户经理职业操守的培养,促使其引导客户理性选择投资种类,让客户跟银行能从“熟人关系”再到“契约关系”,建立一种新型的、更加紧密的人际关系,打破高净值客户对银行方面人情和关系的心理依赖,减少风险。再次是方向策略――高度重视“公私联动”和“财富传承”。根据研究,高净值人群以企业主尤其是私营企业为主。他们大部分公司业务和个人财产未做严格分离,在银行的业务一般是对公账户、对私账户资金联动运作。很多时候,银行的客户经理对这类客户的企业资产情况如数家珍,而对客户的个人资产情况不甚了解。从为高净值客户服务角度来说,这是很不够的。而对于企业主自身来说,由于其背后的企业,他们一次性获得银行大客户身份比较简单,他们自己也简单地将银行能为企业方便快捷地融资视为私人银行服务主要功能。由此可见,这是两重身份的认定:一个是企业主高净值客户身份,另一个是企业作为公司客户的身份。因此,在风险可控的前提下,如何伴随和支持企业主客户和他的企业共同成长,也是私人银行必须面临和考虑的问题。同时,在具体的客户营销和业务品种制订等方面,对于银行来说也存在公私联动的问题,要站在资产配置的高度,关注客户更为全面的资产类别,并为客户提供有效的反馈信息。财富传承相对财富保值、增值来说,对私人银行服务的要求更高、更复杂。因为财富传承是对资源平台功能的要求,要实现财富传承的目标,需要整合企业规划、留学移民、子女教育、事业继承以及法律税务等多方面的资源,并提供配套的工具,不但涉及到银行自身的业务,更多的还涉及到国内国外的非银行机构。对于银行来说,一是要做好交易系统和客户信息的完善以及现有高净值客户需求的数据分析,从技术角度总结出一般规律,便于客户接触时切入点的把握。二是逐步建立起相关的资源合作平台,特别是要做好境内外信托、法律、税务、移民等机构的评估与选择。三是要培养业务全面的专业人才。私人银行专业人才看起来“高大上”,但首先需要“接地气”,要对私人银行市场,基于对高净值客户身份的唯一认定,随时、随地都有可能地提供尊贵体验和专属服务。三是从客户的阶段诉求方面,了解客户的真实需求和潜在需求。如针对现阶段,与支持小微企业发展相结合,更加关注企业主客户及其背后企业的融资问题;与子女留学服务相结合,关注投资移民服务等。四是完善非金融服务。非金融服务是商业银行区别于一般财富管理的重要特征之一。完善非金融服务要抓住两个关键,即细节上的差异化、把适合的产品推荐给有需要的客户,真正体现“私人定制”的专属性,才能赢得客户、赢得市场。
    辛国爱2019-12-21 19:41:56
  • 报告统计,中国富人的年龄主要分布在40~49岁,男女性别比例较为均衡1.27:1,大专或本科的教育程度占到六成以上。同时,中国富人中只有1%是未婚的“钻石王老五”,99%已婚。他们绝大部分已经育有儿女,占比高达96%!职业分布上,大部分依然是企业主,占56%。其中,六成企业处在成熟期,市场开发较充分,收入和利润较稳定。调查显示,高净值客户把自由安全、物质优越和家庭幸福作为对财富的核心定义,体现了当前中国财富人士对生活品质的普遍要求。值得关注的是,和2019年相比,高净值客户对高尚的社会地区的诉求超过了福荫子孙。在财富的来源方面,最重要的财富来源依然是创办实业,占到全部高净值人群的56%,其他来自于职业经理人、全职太太、专业技术人士、专业投资人士和演艺、体育、收藏等领域。由于房地产调控的因素,和2019年相比,通过投资房地产获利的人群占比出现明显下滑。相反,靠工资和福利积累的提升到第二位,这部分人群主要是企业高管或专业技术人士。在未来新财富的来源方面,高科技和医疗保健行业最被看好。在投资偏好上,高净值人群对固定收益和信托等产品兴趣上升,对股票和房地产兴趣下降明显。2019年中国整体经济形势趋缓,在这种趋势下,高净值人群倾向于稳定、风险较低的投资产品,固定收益类和信托类产品受到高净值客户追捧,表示有投资兴趣的受访者均超过60%。除固定收益类和信托类产品,其余投资产品按照感兴趣的顺序依次为:储蓄和现金管理类产品,房地产相关投资,实物投资艺术品、古玩等,股票类产品,保险,私募股权投资/风险投资,金融衍生品和任意形式的海外投资。其中,房地产和股票2019年受访者的感兴趣比例分别为36%和34%,2019年下降为24%和17%。从个人可投资资产结构角度看,2019—2019年,基金和股票净值占比年均复合增长率分别下滑7%和5%,而居民银行理财和信托资产飞速增长,平均复合增长率达到78%和60%。
    赵香繁2019-12-21 19:18:00

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近年,中国经济增长的速度让人瞩目。2019年中国已成为经济总量仅次于美国、全球第二的经济大国。根据国际货币基金组织的数据,2019年中国的人均GDP达到3678美元,在世界各经济体中排名第100位,但考虑到中国13亿多人口的巨大基数,中国经济增长所积累的巨大财富,在全球也是瞩目的。然而,就在经济迅速发展、财富积累的同时,中国却出现了中产阶级和财富的大量外流。中国社会科学院2019年发布的《全球政治与安全》报告显示,中国已成为世界上最大的移民输出国。2019年6月16日,国务院侨办宣布,中国海外侨胞的数量已超过4500万,绝对数量稳居世界第一。在这些海外侨胞中,以中产阶级为代表的移民正在成为生力军。美国、加拿大和澳大利亚是传统的三大主流移民目的国,近年来,不少南美、欧洲、东南亚等较小的国家也成为中国大陆移民看好的新目的地。总体来说,发达国家是中国移民的主要目的国。然而,近几年,全球的移民政策逐渐缩紧:1.美国投资移民面临变政,缩紧H1B签证,收紧合法移民数量;一直颇受中国人青睐的EB-5投资移民,也将面临着涨价与变政。2.澳大利亚废除457签证,提高入籍标准,大砍职业清单;188A类收紧合规生意类型范围,186签证和187签证申请条件修改……3.新西兰提高技术移民薪资和打分分数,全面禁止海外买家在新西兰买房,削减移民配额。4.德国2019年通过“打分制”移民法案,收紧移民政策。5.2019年12月,欧洲爱尔兰投资移民从50万欧元上涨至100万欧元。6.匈牙利国债移民于2019年3月31日正式关停。无论是投资额,还是技术移民申请条件,全球都呈现出缩紧的趋势。近年来欧洲整体经济复苏步伐明显加快,吸引人才和资金的需求减弱,因此这些国家很有可能在未来也会追随着全球移民政策紧缩的走向,甚至是关闭一些移民通道!换句话说,在未来中国的中产阶级们所拥有的移民机会,将越来越少。目前备受中产阶级青睐的平价投资移民项目仅剩不多,欧洲移民项目如希腊、马耳他等都受到中产阶级的追捧,25万欧元即可全家移民欧洲!25万欧=希腊购房投资移民申请条件:主申请人年满18周岁;投资25万欧元购买希腊房产。希腊之所以被投资者追捧,其中一个重要的原因就是看重其超值的房地产价格,购买处于低估值的房地产,实现财富的保值升值效应。25万欧=马耳他MRVP投资移民申请条件:主申请人年满18周岁,资产等值50万欧元以上或者年收入等值10万欧元以上;无刑事犯罪记录;投资25万欧元购买马耳他国债,为期5年。马耳他是全球唯一四位一体国:英联邦+申根国+欧盟+欧元区;又被誉为“避税天堂”:无遗产税+无净财富税+无资产税+无赠予税;一份投资,祖孙四代同时获得欧洲身份。
1.找到一位负责任的会计师美国每年固定4月15日为报税日,无论是公司还是个人,每年的这一天都要报税。很多客户都会有疑问,在国内是要给公司报税的,在美国要怎么给自己报税呢。美国的税务体系非常完善,有很多的细节其实是可以帮助省掉一部分税收的。现在在美国也有很多的网上报税系统,客户只要花很少的钱,就可以在网上注册自己的个人基础以及税务信息,然后获得一份自己的税务报表。但是不建议客户这样做。刚才讲到,美国的税务体系非常完善,不仅仅规定了需要报税的内容,也规定了有哪些情况下的收入是可以免税的,有哪些支出是可以抵税的。而这些细节,是只有专业的会计师才可以告诉你的。比如,每年房产的地税支出,是可以抵税的,每年房产的贷款,是可以抵税的,每年每人是可以有14000美金的赠予是可以免税的。在美国,有很多慈善机构,接受人们的捐赠,在做过深度清洁之后,以极地的价格再卖给穷人。将衣物和旧家具捐给这些慈善机构之后,会获得相应额度的抵税券,这些抵税券也可以在一定程度上起到税收减免的作用。而只有会计师,才会告诉你更多的可以避税省钱的信息。2.购买奥巴马医疗保险奥巴马医保,从一个宽泛的角度上来讲,是一个强制推行的法案。任何人在获得了美国绿卡之后,都需要购买奥马巴医疗保险。这一点需要在登陆之前的半年内开始做准备,了解医疗保险。奥巴马医疗保险,根据报销比例的不同分为白金,金,银,铜四个等级的计划。牙医保险需要另外购买。每个人根据自己的年龄不同,购买不同等级的奥巴马医疗保险。每个人购买了奥巴马医疗保险之后,都会收到保险公司寄来的确认信,这封确认信函要收好,因为在次年报税的时候,需要将购买奥巴马保险的确认信函一并呈报给IRS,也就是美国的税局。否则,家庭年收入的2.5%要作为罚金交给美国税局。3.尽量让自己和财产生活在保险的保护之下美国是一个保险制度的国家,在生活的每一个层面都需要靠保险来保护。保障人的生病以及生命安全的,有奥巴马保险,有商业医疗保险。保障财产安全的,有房屋险,龙卷风险,地震险,车险。保障意外的,有意外险。美国的社会高度发达,但是养老体系仍然属于公民自己养自己的阶段,所以在年轻的时候,就要用人寿保险做好退休金的规划,美国老人不存钱,但是美国老人买保险,购买多份保险,以支撑退休后的生活,如果家里有小孩,且在美国出生,要及时办理社会安全号码,以保证孩子可以申请相关的医疗保险,为了孩子日后的大学学费打算,家长要购买人寿保险,以储蓄孩子的教育基金。美国甚至还有保险公司推出了伞险,就是保障一切未参与保险的部分。其实,在美国做资产规划,最好还是要在移民之前就做好资产的配置和规划。等到拿到了绿卡,就要开始向美国的税局申报。申报后,资产的自由度就没有在获得绿卡前那样高了。