我有一个朋友S君，他从事放贷五年。学生时代的S君是个乖孩子，我从来没想过他会放贷，在我的印象里高利贷都是凶神恶煞一般的人做的。每次我调笑S君也成了凶神恶煞一般的存在，他总会回我一句“泥塘里的莲花最好看，我就是高利贷里的那朵莲花。S君放贷五年，也没有变得有钱，他常常向我诉苦，我也在这个过程里，慢慢了解现在的高利贷究竟是个什么存在。高利贷分为两种：线下与线上。线下就是传统的高利贷，贯彻的是“跑得了和尚跑不了庙”，借款人与放贷者见面，签字画押、拿钱走人，这类多数沾点黑恶势力的边，动不动就是打骂、上门。线上是借助互联网完成的高利贷，俗称借条，借款人与放贷者从没见过，也不需要见面，是借款人把自己的全部信息押上，然后完成借贷。线下与线下的区别不同，线上人人都可以做，以借款人的信用为主。线下的传统高利贷，我就不多赘述，主要聊聊线上新型的高利贷——借条。借条是什么？七天内100%的额度扣除30%的利息到手70%的本金。借条的客户催收区别于传统高利贷的不还钱就去暴力催收、上你家要求还钱，借条则是更多的采取网络暴力。借条的借款人在借钱的时候，就已经填写自己及自己亲朋好友的全部信息。当借款人不还钱的时候，放贷者往往不会第一时间就暴力催收，反而会是与借款人及其亲属沟通还款事宜，这主要是因为借条是一个信用的转换。只要你还在乎脸面、在乎自己今后在亲朋好友面前还有信用，你就必须要处理这笔借贷，如果你这些都不在乎，那么你不还钱，其实放贷者也拿你没有办法。S君是一个人在放贷，之前他也尝试过做借贷工作室，不过无一例外都以失败告终，索性他就自己做了，按他的话来说就是“但凡这种赚快钱的活，只有自己能信”。S君放贷五年，同行的人已经买房买车，他还是什么都没攒下来，他说是他的心太软了，不适合做这行。五年的提心吊胆，是时候结束了。过段时间讲借条的生态圈前些天在知乎，我发了篇《大三负债十几万，我是怎么全身而退的》的回答，没想到有很多同学私信我，但是我万万没想到，他们的私信竟然都是这种：我在这里想要告诉大家的是：别再私聊我这些了，我不会借钱给你，也不会介绍别人借钱给你。重要的事情看三遍。当你有负债了并且渐渐的感觉有压力，你应该尝试去改变当前的状态、寻求契机来减轻负债，而不是想着怎么借钱、去哪借钱，以贷养贷、以贷养贷、以贷养贷。重要的事情说三遍。我是个过来人，我知道负债的日子很难熬，每天一睁眼都是还款日，一看余额只够零头，又不敢和家人坦白，这种焦虑我可以理解，但是，这不是以贷养贷的理由，以贷养贷只会加剧你的焦虑。如何缓解焦虑、改善负债状态，告别以贷养贷，我有这些建议。1.养成记账的好习惯。记录下每一笔花销的用处，可以有效的知道我们所剩不多的钱包到底空在什么地方，这样可以避免不必要的花费。2.停下面子花费。能花一块钱买到的东西就决不花两块钱去买，别总想着丢面子，所以要买好一点的，我们是负债的状态并且已经快自身难保了，把面子先放在一边，省住面子花费，会极大的改善我们的负债情况。3.懂得利用时间。空闲的时间，可以拿去做一点有意义的事，比如：看书、运动、做兼职等。看书什么的，可以缓解我们的焦虑，不要觉得没用，焦虑被缓解一分，你的头脑就清醒一分。做兼职则是可以直接减少我们的负债，不要觉得不好意思或者嫌钱少，每一位劳动者都值得被尊重，每一份钱都不是大风吹来的。4.要有一颗坚定、勇敢的心。我们借的每一笔钱，该我们还的一分不少，不该我们还的也不要妥协，别屈服在别人的威胁之下，保持一颗坚定勇敢的心，不要害怕威胁。5.紧急关头，宁可坦白也别以贷养贷，不然只会徒增债务，没有任何好处。千万别借钱，既容易受骗，又于事无补。还清债务不是一朝一夕的事情，要保持良好的还款状态，别梦想一次性还清，没有人可以一夜暴富，我们也不例外，社会不会同情弱者，我们能靠的只有自己。我的公众号：废青会社放贷人的故事，借款人的故事，还有我是怎么从负债累累的大学毕业生到无债一身轻的普通人的故事与经验。欢迎你来玩啊。