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• 相对于日夜高涨的上海房价而言，最近上海近郊的一些农民宅基地上，出现了一批价格低廉的集资房，这些房屋单价大多在二、三千元，总价则多数为二、三十万元。如此超低的价格，确实是有着不小的诱惑力。一些购房自住的上海市区居民被大量吸引过来购买，他们中的绝大多数都是老年人和低收入者，但是这些购买集资房的城镇居民中有许多人根本不清楚自己购买的房屋性质。那么，集资房交易到底是否合法？购房者能否获得合法的产权？集资房究竟能不能作为正常的商品房上市交易？带着这些疑问，笔者走访了一些集资房聚集的城乡结合部。低价诱惑抵挡难笔者来到位于佘山某处的一农民集资房了解情况，结果发现这里的“买卖”做得还颇为红火，前来购房的客户络绎不绝。笔者上前询问前来购房的一家三口，知不知道这些集资房是否合法，是否能够上市交易的时候，他们都说不是很清楚，但同时又表示他们对商品房是望而却步，主要不是因为首付款，而是对个人收入前景不自信，按揭贷款还款能力较低，总价二、三十万元的集资房对他们来说还算在承受范围之内。这家的女主人直言：“我们也知道购买这种房子没什么政策保障，但上海的商品房价格实在是太高了，像我们这样的工薪家庭实在是承担不起。而且我们买房是自住，也就不怕那么多了。再说这么多人买，总不至于都被赶出来吧。原来他们是抱着“法不责众”的侥幸心理。其实，和这位女士存同样心理的购房者不在少数，他们都是冲着低价而来，又多是购房自住。虽然也知道这种“地下交易”难有政策保障，但对改善居住环境的渴望以及商品房价格的高不可攀迫使他们做出了冒险的选择。身世迷离辨别难由于集资房的土地来源、开发主体比较复杂，具体到各盘，是否合法、是否能够买卖、有无合法身份也就变得扑朔迷离。现实中集资房一般都是成品楼，是存量房，因此，是否合法就看其有无产权证。而有无产权证，又取决于有无相应的土地出让合同，有无合法的报建手续，有无相应的竣工验收手续，有则证明是合格的，可以上市流通。当笔者要求销售人员出示土地出让使用合同、建筑用地许可证、建筑工程规划许可证等能证明该集资房合法的报建手续，该处的售楼人员明确表示都没有，并解释说该处房屋本不能公开出售，才会以这样的低价进行私下的使用权转让交易。笔者又接连来到几家中介公司了解有关集资房的情况，发现进行集资房交易的多是一些规模较小、不知名的小中介。而许多大型连锁的知名中介则表示，目前的集资房还很难界定其是否可以合法交易，因此风险太大，他们一般不会进行这样的交易。法律空白保障难那么，这些集资房究竟能不能作为正常的商品房上市交易呢？从相关政府部门和一些房地产界的资深律师处了解到的情况是，虽然在由建设部、国家房改委、国土资源部、中国人民银行联合颁布的《经济适用住房管理办法》中，已首次将集资、合作建房纳入经济适用房的范畴。然而，现阶段关于集资房建设的一些具体细则还没出台，集资房由谁开发，土地如何获得等等，法律上还存在空白的区域。据说，在广州市也有类似的情况发生。广州市国土房管局土地监察处认为，在政策层面上，国土部门是不给什么保障的，购房者要是买的话，风险就要自己承担。某律师事务所的一位房地产资深律师表示，现时法院并不受理由于集资房引起的纠纷，集资房的购买合同也是无效合同，集资房购买者的购房行为不受法律保护，所以市民在购买集资房的问题上应采取审慎的态度。何去何从众纷纭据了解，对此包括国内理论界在内的不少人士还有一些不同的看法。一种看法认为，有些集资房是有一定规划的，要区别看待，集资房不完全等同于违章建筑，经过了审批的集资房是合法的；还有的认为，它能解决一部分低收入者的住房问题，同时也是村民的一种“致富手段”。至于那些已经购买或者打算购买集资房的人们更渴望相关政策能够尽快出台，让集资房成为真正意义上的经济适用房。
  黄相森2019-12-21 17:40:38
• 金融服务本来就是一项昂贵的服务，因为它属于服务业，靠的是信用进行运转的，运营的又是世界上资源最稀缺的商品，且风险较高，如果贷款者还不起，则可能血本无归，彻底坏账。坏账是不可避免的，只能尽量控制坏账率，而坏账的本金和利息，只能摊平到整体贷款的利息总额上，因此，银行往往不会轻易贷款给经营风险较高的中小型企业，对个人信贷更是能不做尽量不做。这就使得原本融资困难的个人金融更加雪上加霜。这时候高利贷就开始出现了，因为有巨额利率的支撑，加上高利贷近乎灭绝人性的盘剥方式，但凡和高利贷有丝毫关系的，被扒层皮都算是轻的。这时候，出现了小额贷款，贷款利率比高利贷稍低，也没有太多的非法逼债手段，这对急需资金的穷人来说，就像上面说的在沙漠里快渴死的时候，人家递给你一瓶水那样，这么一看，小额贷款的利率真的不算是昂贵了。问题的关键不在于贷款利率的高低，而是贷款的用途，你如果借了15%利率的贷款，去从事30%稳定收益的生意，这样的小额贷款就是穷人改变命运，脱贫致富的福音和救星。但如果你去做的是30%收益的不稳定生意，又或者是借来纯消费，那最终这笔钱还是要还的，你如果没有充分的、靠谱的还贷计划，还去借这么高利息的贷款，这不但是对放贷者的不负责，也是对自己的不负责，更是占用了其他可能充分善用这笔贷款的其他人的机会。小额贷款的意义，不仅仅是贷款，更重要的是向穷人提供靠谱的发家致富的技能和门路，这才是真正的意义所在。
  龙子雯2019-12-21 17:21:43