首先，借款人需要明白利息2分是综合月息的说法，在整笔贷款中构成资金使用成本分为两块：贷款年化率产生的月利息贷款月担保费产生的月担保费利息很容易理解，而月担保费明白的人就不多了，其实月担保费就是为贷款买的保险。如果借款人的贷款出现坏账，平安普惠会向放款行理赔，也就是说每贷一笔钱，每个月不但要付给平安普惠利息，还相当于买了一份平安保险：总利息=三年总利息+三年总担保费=99220.8元。总利率=总利息/贷款额=99220.8÷150000=66.15%，折算到每个月的利率是1.84%。由此，可以看到担保费占了整笔贷款利息的很大一部分，明白这一点非常重要。而且平安普惠在放款时系统会扣除三个点作为手续费。例如贷你1万,实际到手是9700。不过有个“你贷款我返现”活动可以参加，参加后回血1.5%。例如贷1w,扣了300，放款成功后还给你150，算是降低一点借款人的成本。