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• 真正有效的投资规划需要考虑长期的通货膨胀、资产多元化、退休后的金钱需求、孩子的教育经费、家族资产传承等因素，确保资产在长期范围内保持增值并实现降低投资风险的目标，而真正有效的方法就是做好资产配置。官方电话官方网站向TA提问。
  赵颖芬2019-12-21 23:56:18
• 胡润研究院发布的《中国超高净值人群需求调研报告》中，将高净值人群定义为个人资产1000万元以上的人群，人口达121万，约占总人口的0.09%。中国的超高净值人群，即总资产超过5亿元人民币的人群约17000人，占全国总人口的约0.001%。总计资产规模约31万亿元人民币，平均财富为64亿元人民币。2019年发生了英国脱欧公投、美国总统大选等多个重大政治事件，全球经济似乎进入了一个调整期。投资市场震荡剧烈，不确定因素层出不穷，这些高净值人士如何在市场波动中积极寻求财富保值、增值？波士顿咨询公司日前发布的报告提出，面对市场波动，可以看到中国的高净值人士在资产配置上做了相应的调整：1利率下行推动另类投资需求上升长期以来，中国的投资者已经习惯了与经济高速发展同步的高投资收益。但是，在降息和经济增速放缓的背景下，各类产品收益率均大幅下降，市场缺乏优质投资机会。银行理财产品收益率的下滑，促使财富较多、投资渠道较为丰富的高净值人士积极寻求其它收益较高的投资机会，例如私募股权投资产品，自2019年推出以后，各年额度均未用完。当然，全球配置更加可以选择海外保险，例如香港和美国保险。海外房地产也是不错的选择，房地产和古董艺术品等实物资产并不在CRS的调查范畴。但自2019年“811”汇改后，人民币的波动引发了市场对未来贬值的预期，从而掀起了中国个人境外资产配置的热潮。同时，随着中国高净值人群海外工作与留学占比升高，他们海外背景加强、国际视野愈加开阔，提升了国际化投资的接受度和渴望度。3房市分化，激发金融资产配置需求中国房地产的长期增值，使得“买房”成为高净值人群首选的投资途径。过去20年中，购买房产的投资者确实享受到了财富的快速增加，房地产投资造就了一批富裕人群。但如今房地产市场经过几年的宏观调控，已经告别了高增长的黄金年代。许多投资者也意识到房地产投资回报的不确定，并开始逐步调整房地产投资的配置比例。中国个人资产配置逐步由原来单一的“房产为王”，迈向多元资产组合的“综合投资”新时代。Tips房产税、限购、首富清仓、人民贬值…种种迹象表明中国人的财富及资产面临快速缩水的风险。而配置海外资产是对冲“缩水”的最佳方法之一，通过资产配置和动态平衡的能力来规避非系统性风险是长期获利的关键。
  黄益旺2019-12-21 21:20:38
• 1、私募股权投资：随着我国私募规模不断扩大，数据显示有84.3%的高净值人士配置了私募股权基金，23.7%的高净值人士的配置比例超过30%，有7.8%的高净值人士配置比例甚至超过50%。2、房地产投资：买房，一直是中国人根深蒂固的传统观念，短期内根本无法改变。有需求就有市场，这也是我国房地产行业火爆至今的主要原因。因此无论有几套房，无论房价怎么涨，买房的热情程度始终不减。3、海外跨境投资：选择海外投资的原因，一方面可以分散风险、增加投资收益稳定性，另一方面投资种类多样，配置也多元化。但要注意的是，海外投资风险相对较大，比方国家政局不稳定，投资失误造成亏损等，这些风险都是不可抗拒的。所以投资跨境市场要谨慎。4、保险和信托：保险，是家庭及个人遭遇不测的基本保障。保险的目的，就是把风险进行适当的转移，消除一定的危险顾虑，很多有钱人会选择配置保险，用来规避财富流失以及各种意外。扩展资料：产品由标准化向定制化转变：在财富管理发展初期，囿于分业监管要求和各金融机构有限的创设能力，各财富管理机构主要发行符合自身定位和能力的专业化产品，导致市场以标准化产品为主。对于初涉市场的私人银行客户而言，因为需求较为单一，主要在于财富的保值和稳健增值，因此标准化的产品供给基本能满足客户对于财富管理的初期需求。随着金融政策的开放和市场的繁荣，高净值客户的需求更为多元和复杂，在财富有所积累的情况下，他们已不满足于标准化的产品，这将迫使各财富管理机构必须积极打破同质化的市场现状，从高净值客户的需求出发，提供定制化的产品和服务。高净值人群-投资方式。
  龙小萱2019-12-21 21:07:11
• 商业银行在我国金融体系中占主导地位。当考虑财富管理与资产管理机构时，银行往往是高净值人群的首选。国内商业银行应充分利用高净值人群这一认识上的优势，进一步强化高净值人群服务，从高净值人群的传统观念、普遍心理，以及关注的方向等方面，结合他们财富管理行为的一般特征和金融消费偏好，科学确定高净值客户接触和营销策略。首先是观念策略――充分理解高净值人群对家族观念的尊崇。受中国传统文化的影响，“家族观念”在高净值人群中可谓是深入人心，家人在他们心目中占据了比较重的地位。对于具体的生意上的决策，他们也许依靠自己或自己的智囊团就可以完成。但对于投资理财，他们更愿意与家人商量，并寻求家人的认可。由此产生的决策并非个人决策，实质上是“家庭决策”。这一点在“创一代”和全职太太身上尤为明显。从财富管理目标上来说，这类高净值人群具有稳健、安全的需求，更趋于完全理性，追求效用最大化；从金融消费偏好看，他们对于家庭和企业现金管理、家族财富信托比较看重，其理财的核心目的之一就是为了“泽被后世、惠及子孙”。因此，银行在开展私人银行服务时，应根据情况以家庭为单位进行整体性研究，并提供家庭式财富管理服务或管家式服务，并在产品收益性、安全性、延续性等方面多做个性化设计，而不仅仅是针对企业主或全职太太个人提供一些相对高级的个人贵宾服务。其次是心理策略――客观认识高净值人群的“熟人关系”心理。我国传统社会是乡土社会，是一个“熟人社会”，注重亲情关系和地缘关系。国内高净值人群选择财富管理时，对财富管理机构选择和对客户经理选择，都习惯于熟人推荐，一方面出于对熟人的信任，另一方面出于熟人介绍好办事的考虑。而当他们正真成为高净值客户，他们对银行的信任又往往是建立在对客户经理的信任基础上。某行一个客户的孩子要出国留学，高净值客户经理主动跟进提供了本行留学服务，省去了客户很多麻烦，他很感激，激活存在该行的一大笔资金。针对高净值人群“熟人关系”的心理，银行开展私人银行服务时，一是要了解其存在“不完全理性”的因素，摸清影响其决策的变量有哪些，便于“对症下药”。二是在考虑积极与客户建立相互信任的朋友关系的同时，注意风险把控，具体的业务必须遵章办事。信任并不是一味迁就客户的任何需求，而是以专业、精业、敬业赢得客户，这需要一个较长时间段才能建立。三是加强对客户经理职业操守的培养，促使其引导客户理性选择投资种类，让客户跟银行能从“熟人关系”再到“契约关系”，建立一种新型的、更加紧密的人际关系，打破高净值客户对银行方面人情和关系的心理依赖，减少风险。再次是方向策略――高度重视“公私联动”和“财富传承”。根据研究，高净值人群以企业主尤其是私营企业为主。他们大部分公司业务和个人财产未做严格分离，在银行的业务一般是对公账户、对私账户资金联动运作。很多时候，银行的客户经理对这类客户的企业资产情况如数家珍，而对客户的个人资产情况不甚了解。从为高净值客户服务角度来说，这是很不够的。而对于企业主自身来说，由于其背后的企业，他们一次性获得银行大客户身份比较简单，他们自己也简单地将银行能为企业方便快捷地融资视为私人银行服务主要功能。由此可见，这是两重身份的认定：一个是企业主高净值客户身份，另一个是企业作为公司客户的身份。因此，在风险可控的前提下，如何伴随和支持企业主客户和他的企业共同成长，也是私人银行必须面临和考虑的问题。同时，在具体的客户营销和业务品种制订等方面，对于银行来说也存在公私联动的问题，要站在资产配置的高度，关注客户更为全面的资产类别，并为客户提供有效的反馈信息。财富传承相对财富保值、增值来说，对私人银行服务的要求更高、更复杂。因为财富传承是对资源平台功能的要求，要实现财富传承的目标，需要整合企业规划、留学移民、子女教育、事业继承以及法律税务等多方面的资源，并提供配套的工具，不但涉及到银行自身的业务，更多的还涉及到国内国外的非银行机构。对于银行来说，一是要做好交易系统和客户信息的完善以及现有高净值客户需求的数据分析，从技术角度总结出一般规律，便于客户接触时切入点的把握。二是逐步建立起相关的资源合作平台，特别是要做好境内外信托、法律、税务、移民等机构的评估与选择。三是要培养业务全面的专业人才。私人银行专业人才看起来“高大上”，但首先需要“接地气”，要对私人银行市场，基于对高净值客户身份的唯一认定，随时、随地都有可能地提供尊贵体验和专属服务。三是从客户的阶段诉求方面，了解客户的真实需求和潜在需求。如针对现阶段，与支持小微企业发展相结合，更加关注企业主客户及其背后企业的融资问题；与子女留学服务相结合，关注投资移民服务等。四是完善非金融服务。非金融服务是商业银行区别于一般财富管理的重要特征之一。完善非金融服务要抓住两个关键，即细节上的差异化、把适合的产品推荐给有需要的客户，真正体现“私人定制”的专属性，才能赢得客户、赢得市场。
  齐景梁2019-12-21 21:02:19