香港保险为什么那么受内地居民的热捧

黄灶楚 2019-12-21 21:05:00

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启示一:保险市场化进程有待加快相对香港市场而言,我国保险市场无论在监管还是产品等方面,均有较大的提升空间。一直以来,内地保险市场产品同质化竞争较为严重,受访专家普遍认为,这一现象有相当一部分原因是由我国保险市场的监管政策所造成的。由于内地保险市场成长历程有限,我国目前的保险监管策略总体上较为谨慎。广发证券分析师曹恒乾表示,就投资能力而言,内地保险公司受制于投资范围的限制,目前其主要投资配置还是固收类资产,如货币基金、银行储蓄等低风险低收益率产品;而权益类产品的占比也不得超过30%。而相较而言,与国际接轨的香港保险市场更敢于寻求高收益投资标的,受投资标限制也较少,这直接导致了内地保险产品的分红收益率远不如香港保险产品。广发证券研报显示,香港寿险市场目前占比前两位的保诚保险和友邦保险,其资产配置中股票和基金的占比分别为43.05%和20.82%,远远超过国内保险公司权益类资产占比;同期国内上市保险公司的权益类资产比例则为8%-15%。不过,近年来,尤其是保险“国十条”颁布以来,内地保险行业逐步开始了一些改革措施,旨在加强保险行业的市场化,鼓励险企持续创新。如健康险的税收优惠政策,以及年前全面落实的人身险费率市场化改革,以及车险市场费率改革的试点扩容,都预示着监管层已经开始考虑放开内地市场的监管限制,进一步加快其市场化进程。启示二:产品分类需更精细,索赔可更贴心就保险产品而言,内地保险也应借鉴香港保险,做到产品分类精细,索赔贴心。无论香港保险产品还是内地保险产品,均是先有保障后有分红。但随着两地客户的保障意识和理财概念不断强化,使得投保人面对繁荣的保险市场有了更多的比较和选择。其实从趋势上看,内地保险业与香港保险业的差距正在不断缩小。广州资深保险人士高先生告诉记者,目前香港产品之所以受到内地客户追捧,主要在于其在设计思路和保障范围上较领先内地产品。比如香港保险产品往往会针对某种特殊人群而推出不同的重疾险,做到产品体验更加贴切需求。比如,友邦保险专门针对孕妇的“安孕保”,其覆盖5种常见的妊娠并发症。特别的是,该品种还对孕期结束后出生的婴儿提供9种先天性疾病保障,这一保障范围一直延续到婴儿成长至6周岁。不过,目前内地保险机构已经开始探索推出此类产品。比如,此前招商信诺推出的“安享康健”计划就是内地少有的在重疾基础上也对部分轻疾交予投保人。这种付费机制上的差异可能短期内不能弥补,但随着中国医疗条件的好转,保险公司与医疗服务机构的合作加深,按病种付费的机制并不难实现。高先生称。启示三:立足保障,深耕长期寿险归根结底,内地保险业还需转型深耕长期寿险,通过加快产品创新,提升竞争力。资料显示,香港保险在进入上世纪90年代后开始出现分化,原来占据大多数份额的一般保险业务开始逐渐没落,取而代之的是长期寿险业务的蓬勃发展。造成这一现象的原因主要是因为传统财产类保险市场已经较为饱和,且随着交通工具的不断升级换代,一般保险业务的承保成本大幅提升,这与当前内地财险市场表现接近,目前内地财险行业综合成本率破百,导致财险盈利空间有限。曹恒乾分析,另一方面,随着社会经济条件发展和居民保障意识的提升,香港居民对于寿险的需求不断高涨,寿险保费节节攀升。在此背景下,香港保险专注发展寿险,并不断寻求产品创新,可谓顺势而为。而且,随着保险产品的开发越来越成熟,不少香港保险公司开始独辟蹊径,不再比拼保费的增长,转而开发与保险相关的其他服务附加值,如财务顾问、投资建议、风险管理,甚至一些与保险完全无关的服务。这种外延式的保险创新间接点燃了行业新的创新风向,即以提供更多贴心的外延服务与保险捆绑销售,来博得更多客户的青睐。曹恒乾称,而内地市场近年来也有意识的开始增加类似的附加值服务,但总体来说内地保险产品本身的创新力度还有很大空间。随着互联网金融的兴起,近年来内地保险创新开始转向不同场景下的特定保障产品,如飞机延误险、货运险、“脱单险”等。但从效果上来看,这些新颖的险种也许足够吸引眼球,但其可持续性和给公司带来的实际效益还是微不足道。启示四:积极拥抱国际化分析人士指出,香港由于历史原因,各项金融业务的国际化水平较高。虽然目前香港保险业务大部分来自长期寿险业务,但其市场份额前列中,外资保险公司的表现十分抢眼。也正是因为较高的国际化水平,香港保险业的专业性和服务性都具备相当的口碑和客户群体。数据显示,上世纪80-90年代,也是外资大举进驻香港的时期,期间香港保险行业取得了巨大的进步。对比国内,内地保险市场虽然已有不少外资保险公司,但受制于国内行业环境和监管条例,本土保险公司目前在内地市场仍占有绝对优势。
龙小耿2019-12-21 21:08:50

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作者:唐志峰链接:https://www.zhihu.com/question/44054274/answer/96839032来源:知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。中国保监会于2019年4月22日发布“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”,一时间在社会上炸开了锅。在笔者的朋友圈里,一拨是香港的保险从业人员,另一拨是内地的保险从业人员,可谓一半欢喜一半忧。对于那些准备赴港投保的消费者,更多的是不知所措。如何正确解读该提示,显然非常之必要。一、风险提示的出发点保监会在越来越多内地居民选择赴港购买保险产品的大背景下作出风险提示,其出发点是为了维护广大消费者的利益,无论是时机的选择,还是其呵护消费者的出发点,都是值得肯定的。风险提示本身不存在对香港保险的好坏评价。二、香港保单的法律保护问题由于投保风险最大的风险来自于法律保护与否的风险,也是消费者比较容易迷惑的事项,故保监会将此事宜列为第一要点加以提示是非常正确的。需要强调的是:1)“香港保单不受内地法律保护”不等于“香港保单不受法律保护”,换言之,“香港保单受香港法律保护”;2)在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。消费者如果有心购买香港保险,必要的劳苦是免不掉的。三、汇率风险和外汇政策风险这是一项非常暖心的提示,现在的金融市场瞬息万变,美元时涨时跌,保监会实时做出提示,确实可以令到很多非理性思考的消费者重新审视自己的投保是否恰当,是否在自己的风险承受范围内。此外,外汇管理不属于保监会的职责范围,人家也是点到为止的提醒这里面存在“政策风险”,精明的消费者就应该去外汇管理局进一步咨询到底什么是“金融和资本项下的交易”,什么是“非金融和资本项下的交易”,否则到时候交不了保费就麻烦了。四、保单收益问题根据笔者对香港保险产品的研究,香港保险确实存在保证收益和非保证收益。
1、去香港买保险前期工作沟通投保计划及身体健康状况,确定投保计划方案后提前3-7个工作日发送预约申请表。2、去香港买保险1投保人于港签署投保申请文件注意签名样式需保持一致2于保险公司做验证,保险公司同时会备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件,以确保投保人购买保单之日在香港,从而保证保单的合法性。3验证程序完毕后缴交首期保费,可刷Visa或Master信用卡,缴交现金、开香港银行支票或本票,或于银行柜台缴交现金。3、香港保险公司核保保险公司核保结果出来后,申报体况的客户有可能需要赴港体检或补充递交国内的身体检查报告,为避免客户二次抵港的情况,我们会详细沟通具体的体况,把有可能需要在香港体检的项目于投保的时时安排在香港进行体检。4、保单批核,寄送合同保单批核后一-周左右,保险公司会把保单合同寄送到客户的通讯地址,部分保险公司的合同会由经纪公司安排寄送。5、保单服务每家保险公司都会有网上的保单系统,当收到保单的同时AIA会平邮方式寄送网上保单密码纸一般建议不用等待接收密码纸,直接于网上登录系统重设密码即可,同时他们也会以邮箱的方式发送网上保单系统操作指引。6、内地人购买香港保险的注意事项:内地人购买香港保险,应防止购买“地下保单”。由于内地客源有巨大的潜在市场,因此近年来备受香港保险业界的青睐,纷纷北上开拓客户。广东保险中介高层对本报表示,比如苏黎世、美国万通、ING等国际知名保险公司等,都在积极开拓内地客户。因此,通过第三方理财机构、小的保险中介介绍客源到香港的事情并不鲜见,此中可能产生“地下保单”。所谓“地下保单”指的是非法在境内销售的境外主要是香港和澳门保险公司保单。香港多位保险代理人对本报表示,基于保单的有效性,保单申请人及见证人必须要在香港签署,保单才获得香港法例所保障;反之若保单在内地签署,则违反内地及香港的法规,让保单失效。如果发生法律纠纷,投保人就需要与香港当地的法律机构接洽,处理相关法律纠纷,有时需要请当地律师代理,维权成本较高。这也正是内地第三方理财机构或小保险中介要将内地客户送往香港签约的原因所在。扩展资料:香买保险材料清单:一、成年人1中国居民身份证2往来港澳通行证出行前注意检查证件到期日,现在通用的卡片式通行证是10年有效期,签注是3个月、6个月或1年有效期。3入境小标签即入境时香港海关派发的入境记录标签,请务必保留,非常重要,在投保或者银行开户时都需要用到,如果在港期间不慎丢失,就需要持有效证件到香港出入境管理局补办。43个月内有效期的住址证明包括信用卡对账单、水电煤泼票、电信/移动缴费单等一-此项投保时现不需要提供,但开立香港银行户口必须提供。二、未成年人1出生证。2户口簿。3儿童疫苗接种手册,需有1年内的注射苗记录1-6岁,大部分保险公司已不要求提供。4入学证明或学生手册7岁以上一-大部分保险公司已不要求提供。三、其他1孕妇:[产检记录表」如无请如实告知;2病史:如有病史,需提供「过往病例记录」、「年内体检报告」,并做好赴港体检的准备。凤凰网---香港买保险。
1、去香港买保险前期工作沟通投保计划及身体健康状况,确定投保计划方案后提前3-7个工作日发送预约申请表。2、去香港买保险1投保人于港签署投保申请文件注意签名样式需保持一致2于保险公司做验证,保险公司同时会备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件,以确保投保人购买保单之日在香港,从而保证保单的合法性。3验证程序完毕后缴交首期保费,可刷Visa或Master信用卡,缴交现金、开香港银行支票或本票,或于银行柜台缴交现金。3、香港保险公司核保保险公司核保结果出来后,申报体况的客户有可能需要赴港体检或补充递交国内的身体检查报告,为避免客户二次抵港的情况,我们会详细沟通具体的体况,把有可能需要在香港体检的项目于投保的时时安排在香港进行体检。4、保单批核,寄送合同保单批核后一-周左右,保险公司会把保单合同寄送到客户的通讯地址,部分保险公司的合同会由经纪公司安排寄送。5、保单服务每家保险公司都会有网上的保单系统,当收到保单的同时AIA会平邮方式寄送网上保单密码纸一般建议不用等待接收密码纸,直接于网上登录系统重设密码即可,同时他们也会以邮箱的方式发送网上保单系统操作指引。6、内地人购买香港保险的注意事项:内地人购买香港保险,应防止购买“地下保单”。由于内地客源有巨大的潜在市场,因此近年来备受香港保险业界的青睐,纷纷北上开拓客户。广东保险中介高层对本报表示,比如苏黎世、美国万通、ING等国际知名保险公司等,都在积极开拓内地客户。因此,通过第三方理财机构、小的保险中介介绍客源到香港的事情并不鲜见,此中可能产生“地下保单”。所谓“地下保单”指的是非法在境内销售的境外主要是香港和澳门保险公司保单。香港多位保险代理人对本报表示,基于保单的有效性,保单申请人及见证人必须要在香港签署,保单才获得香港法例所保障;反之若保单在内地签署,则违反内地及香港的法规,让保单失效。如果发生法律纠纷,投保人就需要与香港当地的法律机构接洽,处理相关法律纠纷,有时需要请当地律师代理,维权成本较高。这也正是内地第三方理财机构或小保险中介要将内地客户送往香港签约的原因所在。扩展资料:香买保险材料清单:一、成年人1中国居民身份证2往来港澳通行证出行前注意检查证件到期日,现在通用的卡片式通行证是10年有效期,签注是3个月、6个月或1年有效期。3入境小标签即入境时香港海关派发的入境记录标签,请务必保留,非常重要,在投保或者银行开户时都需要用到,如果在港期间不慎丢失,就需要持有效证件到香港出入境管理局补办。43个月内有效期的住址证明包括信用卡对账单、水电煤泼票、电信/移动缴费单等一-此项投保时现不需要提供,但开立香港银行户口必须提供。二、未成年人1出生证。2户口簿。3儿童疫苗接种手册,需有1年内的注射苗记录1-6岁,大部分保险公司已不要求提供。4入学证明或学生手册7岁以上一-大部分保险公司已不要求提供。三、其他1孕妇:[产检记录表」如无请如实告知;2病史:如有病史,需提供「过往病例记录」、「年内体检报告」,并做好赴港体检的准备。凤凰网---香港买保险。
保险帮您解答,更多疑问可在线答疑。2002年,中国人寿。中国保险业大事记1805年英国人在广州成立于仁保险公司,是中国最早的保险公司。1875年最早的华商保险公司——义和公司保险行在上海成立。1899年中国经营的第一家人寿保险公司中国永年人寿保险公司成立。1949年上海约有中外保险公司400余家,其中华商保险公司126家。1949年10月20日,中国人民保险公司在北京成立,标志着新中国统一的国家保险机构的诞生,这也是新中国成立后第一家国有保险公司。1952年12月,外国保险公司在华的垄断地位彻底改变,种种特权被取消,业务来源锐减,至年底已全部自动申请停业,退出中国保险市场。1958年10月,西安全国财贸工作会议提出:人民公社化后,保险工作的作用已经消失,除国外保险业务必须继续办理外,国内保险业务应立即停办。1959年起,国的国内保险业务除上海、哈尔滨等地继续维持了一段时间外,其他地方全部停办1959年9月,做出10年国有保险总结:共收入保险费16.2亿元,其中,财产险占91.19%,人身险占8.81%,支付赔款共3.8亿元,拨付防灾费1300万元,积累保险基金4亿元,上缴国家财政5亿元。1968年12月,中国人民保险公司决定海外业务对外的分保由民安保险公司办理,寿险业务由中国保险公司办理分保,港、澳、新等地区的保险业务下放到中国保险公司香港分公司管理。1972年4月1日起,恢复对中国远洋运输公司的船舶保险。1973年起,人保开办了来料加工、建筑工程安装、石油开采、钻井平台、油轮的油污及其他保险。1974年,人保开办国际航线的航空保险。1978年保险复办。但是产、寿险合并。1979年11月19日,中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议,停办20多年的国内保险业务开始复业。中国保险学会成立。1981年12月31日,我国颁布了《中华人民共和国经济合同法》其中对财产保险合同作了原则规定,成为制订相关法律的依据。1982年简易人生保险开卖。1983年9月1日,国务院颁布实施《中华人民共和国财产保险合同条例》这是新中国成立之后,第一部财产保险合同方面的法规。1983年9月,经国务院批准,中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体,1984年1月1日从中国人民银行分离出来,接受中国人民银行的领导管理、监督和稽核。1984年11月20日,经中国人民银行批复同意,中国人民保险公司可用一部分保险准备金进行投资,并成立投资公司。1985年3月3日,国务院颁布实施《保险企业管理暂行条例》是新中国成立之后第一部对保险企业管理的法律文件。1986年10月,我国第一家股份制综合性银行———交通银行组建保险业务部,经营保险业务,打破了上海保险业务由人保独家垄断经营的局面。1988年3月21日,由招商局蛇口工业区和深圳工商银行合资成立平安保险公司,资本金为4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。1992年9月29日,更名为中国平安保险公司。1991年4月26日,交通银行保险业务按分业管理的要求,组建了中国太平洋保险公司。1991年9月,开始起草新中国成立以来我国第一部保险法1992年9月,中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司,这是我国保险市场对外开放以来,第一家经批准进入中国保险市场的外国保险公司。1992年11月,友邦保险培训的第一代寿险代理人上街展业。这一代理人制度,引发了营销理念的剧烈变革,寿险代理人制度迅速为国内寿险业所采用。1994年6月,中国平安保险公司成功吸纳美国摩根士丹利和高盛两大世界财团参股,成为中国第一家引进外资入股的保险公司。1995年6月30日,第八届全国人民代表大会常务委员会第14次会议通过。同年,10月1日起施行。中华人民共和国保险法》公布实施,标志着我国保险业迈进了法制建设的新时期。1995年10月1日《中华人民共和国保险法》颁布实施。1996年11月26日,中国人民银行批准加拿大宏利人寿保险公司与外经贸信托在上海合资设立中宏人寿保险有限公司,这是我国保险市场对外开放以来,批准设立的第一家合资保险公司。1998年11月18日,经国务院批准,中国保险监督管理委员会在北京正式挂牌成立,作为全国商业保险公司的主管部门,集中统一地监督管理全国保险市场。1999年10月25日,中国平安保险公司首家在上海推出投资连结保险,投资型保险给我国寿险市场带来深刻变化。与此类险种相类似的分红保险和万能型寿险相继推出。2000年6月16日,国内首家保险经纪人——江泰保险经纪有限公司在北京揭牌,成为中国第一家全国性的综合保险经纪公司。2000年11月16日,中国保险行业协会在京宣告成立2001年12月11日,我国正式加入世贸组织,对保险业做出“高水平、宽领域、分阶段开放”承诺2002年,中国人寿启动了重组改制工作,2003年在纽约、香港成功上市2003年,中国人保顺利完成重组改制,人保财险在香港联交所成功上市2003年底开始,外国非寿险公司在华设立公司取消限制。同时,除有关法定保险业务外,向外资非寿险公司放开所有业务限制。我国保险业已经全面对外开放。2004年5月,4家外资财险分公司改建为独资公司。至此,外资财险公司在华设立的营业机构包括分公司、独资公司、合资公司2004年5月底,中国保险业总资产已突破1万亿元2004年12月11日中国保险业入世过渡期完成,保险业进入全面对外开放的新时期,呈现出以我为主、优势互补、合作共赢、和谐发展的对外开放新局面。2019年4月6日《保险营销员管理规定》颁布。2019年6月,《国务院关于保险业改革发展的若干意见》又称"国十条"正式发布2019年1月9日,众人瞩目的中国保险行业第一股——中国人寿登陆A股市场2019年3月1日,在创下当时全球最大保险公司IPO纪录之后,中国平安保险集团股份有限公司成功登陆A股市场2019年3月底,中国保险业总资产至2.24万亿2019年9月中国保监会下发《关于改进航空意外保险管理有关事项的通知》,将航意险产品开发权和定价权交给保险公司,希望通过市场机制促进市场竞争和规范发展。至此,曾经备受公众诟病的航意险行政定价坚冰被打破,航意险迈入了全新的市场定价阶段。2019年12月4日保监会公布《保险公司偿付能力监管规定》,该规定施行后将废止《保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定》。2019年12月25日,国内第三大保险集团中国太保正式登陆A股市场2019年上半年我国保险业原保费收入5617.91亿元,其中财产险原保费收入1299.27亿元,人身险原保费收入4318.64亿元。原保险赔付支出1543.88亿元,保险业资产总额达到30235.89亿元。2019年1-5月中国保费收入同比增长7.5%,今年前5月,全国实现保费收入4947亿元,继续保持了业务的平稳增长。