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• 爸妈必看|非买不可的少儿保险有哪些？养儿一百岁，长忧九十九。买好儿童保险，让成长安枕无忧。可是家长们，你们真的知道儿童保险怎么买吗？盲目购买，会造成保费支出过高而保障仍然不足的情况出现，在给孩子购买前需要了解，哪些保险是必买的？哪些保险是非必须但也要考虑购买的？一、不同年龄阶段一定要买的保险有哪些？不同年龄阶段的儿童的保障需求其实是不一样的，对应的保障自然也要适当做出调整。其实关于儿童保险，我们也讲过很多次了，不过都是零碎地说了一些，这回说得全面一点。不同年龄阶段的有哪些保险是一定要买的：1.宝宝刚出生时期首先，重疾险最好在刚出生时就考虑，新生儿满30天就可购买重疾险。重疾险是长久相伴的保障，而且年龄越小保费越低，保障的时间也越长。而且现在重大疾病低龄化趋势严重，家长们最应该为孩子准备的就是重大疾病保险，万一孩子不幸患上重大疾病时，可以转嫁风险。2.0-3岁宝宝时期新生儿比较娇嫩，体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭，所以家长在为新生儿买少儿保险时，应该重点考虑少儿医疗保险这一块，尤其是住院医疗补偿型的险种。而且如今不仅是医疗费用高昂，住院费用也是一笔不小的开支，孩子年纪小，住院是常有的，所以这个年龄段的孩子最不可缺的就是医疗、住院这一块的保险。3.3-9岁少儿儿童时期孩子到3到9岁的年龄，逐渐长大了，孩子也变得活泼好动起来，并且这个年龄段的孩子没有危险意识，容易受到意外伤害，所以这个意外保险是少不了的。另外，3-9岁的孩子也是开始上学的年纪，此时为他准备一份教育金保险是最合适的，提前为孩子的教育费用做好准备。4.9-17岁少年时期9-17周岁的孩子正是求学时期，由于孩子参与外界活动越来越多，自身保护能力不强，面临的意外隐患也随之增多，此时家长可以适当转向意外伤害保险。二、最受青睐的儿童保险有哪些？在这之前，我也和不少家长聊过，发现很多家长在给孩子买保险的时候都会在网上搜一些攻略，找一些产品对比，只是越对比越不知道该怎么选择好，选择保障全的还是选择保费低的？难以抉择！其实更简单的办法——看看市场上哪款比较火，优先考虑准没错！毕竟市场是检验产品优劣的重要标准！目前最受市场青睐且性价比高的儿童保险有这些：NO.1妈咪保贝重大疾病保险推荐指数：★★★★★，也可以灵活调整，保费只会更少。可能大家也都注意到了，为什么没有教育险，难道教育险就不重要吗？是的，它真的没有那么重要！很多家长都把孩子的教育保险放在最重要的位置，有的甚至将教育保单作为宝宝的第一份保单，这是本末倒置！教育保险应当属于非必要但可以购买的儿童保险。珍爱未来少儿教育年金还不错，这是一款教育金+重疾+住院津贴三合一的保险，但是重疾险和住院津贴都是附加险，在其他保障都已经完善之后，这里可以选择不投保重疾和住院津贴。
  齐文虎2019-12-21 23:56:40
• 有了医保还需要买商业保险吗？为什么？最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆，那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人，不管生活多么艰难不易，每次看到飘扬的国旗，听到沉稳有力的国歌，都会激动不已。国家的发展强大，关系到我们每个人的切身利益，不断完善的社保制度就是其中之一。社保是国家立法建立的基本保障制度，覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了，平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。那么有了医保之后，还需要商业保险吗？我们今天就来聊一聊医保的优势及不足，商业保险能够起到什么作用。1.医保有什么优势？医保作为社保的一部分内容，其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利，具有“低水平，广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势：1.对健康状况无要求与重疾险、医疗险等商业健康险不同，医保是国家强制的互助性福利，对被保险人的健康状况无要求，不需要健康告知，也不需要核保，就能够直接参保；2.无等待期一般商业保险会根据险种不同，有30天、90天、180天的等待期，但医保参保成功后即可生效，无等待期；3.不存在年龄限制不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。4.完成缴费年限后，终身保障一般来讲，男性在职缴满25年，女性在职缴满20年，即可享受终身保障，小结，医保主要是通过社会收入在分配，满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度，大家一定要参加。1.医保有哪些不足？医保主要由地方政策调控，所以为了保障医保基金的正常运行，会设置相关规定进行经济调控，这也就造成了医保在保障上的不足：第一，报销比例、起付线、封顶线的设置医保是按照70%-90%比例进行报销的，可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销，医保有起付线和封顶线的设置，我们可以看一张图第二，用药范围的设置医保用药很严格，只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对治疗特别有效的进口药，如《我不是药神》里面提到的格列卫，绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。1.商业保险能帮到我们什么呢？医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足，一般城市的医保费用封顶线在20万左右，像是上海、北京这些大城市，有可能达到30万。然而随着经济的发展，医疗费用也越来越高，我们来看看一般罹患大病需要的费用：在普通家庭，一场大病可以耗尽家庭所有积蓄，甚至还会债台高筑，“因病返贫”的现象并不少见。商业保险就是应对这种现象的，用小额资金撬动杠杆，抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。欧女士在罹患结肠癌后，手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用，大概用了27万左右。经社保报销后，还有16万左右的自费费用需要承担。假设欧女士只有社保，没有购买医疗保险和重疾保险，那么她需要承担16万左右的医疗费用，以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作，对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。还好，欧女士投保了保额为20万元的重疾险，在确诊后，出险报案，就能立即得到20万元的理赔金，不需要家庭先垫付治疗费、在治疗后拿医院发票报销。假设欧女士同时也购买了医疗险，如，不限社保用药，且靶向药、放化疗等治疗手段均可报销。社保报销后的16万自费费用，除去免赔额之后，均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付，即可用于后期的康复治疗，以及家庭开支。我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用：小结社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面，需要根据自身情况，合理配置商业保险。
  赵飒飒2019-12-21 21:21:14
• 家庭支柱的保险没买好，整个家庭可能瞬间垮掉！每个家庭都有顶梁柱，是家庭的凝聚力和向心力。责任越大，压力也就越大，风险指数也越高。因此在一个家庭中，顶梁柱的保障要最先配置，这样家庭风险就能减小大半。在中国式家庭中，往往是男性扮演着一家之主的角色，他们是支撑起一个家的中流砥柱，应该受到最重要的保护。今天，就来跟大家说说家庭支柱如何买保险。家庭支柱如何买保险？给家庭支柱买保险，主要集中在重疾险、医疗险、意外险和寿险这四大险种上。1、重疾险工作压力大、不良的生活习惯和空气质量恶化等因素都是当代人重疾发病率大幅度提高的原因。一旦罹患重疾，治疗费用、康复费用和修复期的收入损失，对任何一个家庭来说都会有很大的影响。家庭支柱生病影响更大，因此首先要给家庭支柱都要配置重疾险。为了确保有钱治病、家人的生活水平、孩子的教育不受影响，家庭支柱的重疾险不得不买，而且要在预算范围内尽可能的做高保额。重疾险有定期和终身的，有单次赔付和多次赔付的，可以根据需要和预算综合选择。预算充足的可以选择定期重疾险+终身重疾险的方案，保障更全面。2、意外险意外降临无法预测，人人都需要意外险。含意外医疗和意外住院津贴的综合意外险更实用。意外险也有一年期的和长期的，可以根据自己的需求来选择。家庭支柱因为工作原因，需要经常外出或出差，更加需要意外险的保障。3、医疗险家庭支柱配置了重疾险和意外险后，还可以再买一份百万医疗险，用来报销医疗费，更加全面地保障家庭顶梁柱的疾病风险。配置医疗险时要注意几点：保额：现在的百万医疗险，基本每年有100万以上的报销额度，绝对是够用的，不需要追求每年300万甚至600万等过高保额；报销比例：越高越好，最好是不限社保100%报销；免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价钱上，免赔额当然越低越好；续保条件：尽量选可以保证续保的产品，保证续保期越长越好。4、寿险家庭支柱和其他家庭成员配置保险的最大区别，就在于家庭支柱一定要配置寿险。家庭支柱一旦身故，收入就永久性中断了，这对家庭的财务影响是最严重的，家里的房贷、生活费、孩子的教育费用、老人的赡养费等都没人承担了。如果发生不测，需要留下足够的钱支撑这些方面，所以一份寿险是必不可少的。正因如此，寿险也称为“顶梁柱保险”。选择寿险产品，主要根据三个方面：投保条件：不同产品承保年龄、职业类别和健康告知有所不同，注意看投保条件；保额：可根据家庭刚性支出+弹性支出来设定，或根据收入和支出来确定保额：支出法：保额应覆盖未来一定时期的支出，比如保额=房贷+车贷+子女教育+父母赡养支出等；收入法：被保险人年收入的一定倍数，一般保额是5-20倍年收入，可以根据自己的年龄确定。保障期间：寿险分为终身和定期两种，保障时间的长短可以根据保障目的来确定。如果有遗产规划需求，可以选择终身寿险，更适合已经积累了足够家庭财富额高净值人群。以上就是家庭支柱配置保障时涉及到的四大险种和各注意要点，按照上面的思路进行配置，基本不会有大问题。方案示例每个人的情况都不相同，无法在此一一作出相应的方案，这里选择了30岁男性作为例子，给大家示范看看不同预算下应该如何搭建自己的保障体系。方案一：预算有限，保障当下年交保费5428元，适合,年收入10万左右，预算一万以下的人群。方案特点：寿险是体现爱与责任的险种，寿险保额100万，万一发生不幸，不将债务留给家人，让他们生活有保障。与方案一相比，方案二在重疾险上提高了保额，将保障期限从保至70岁延长至终身，保障更长久更全面。定期寿险与定期意外险保额高，覆盖房贷费用，预留充足的安全余量。总结一份全面的保障方案，可以在小险情时转移风险，花钱消灾；在大险情时提前兑现部分收入，为家庭提供保障。家庭支柱的保单意义重大，因此不可盲目规划。上面告诉了大家一些配置的方法，根据以上思路配置大方向不会错，但想要定制出最适合自己、性价比高的方案，还要根据每个人的实际情况去调整。梧桐树保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，量身定制保障方案。
  黄登花2019-12-21 21:07:54
• 没错，保险不是慈善事业，站在保险公司的角度，他们的目的是盈利，会去投资赚取利益。但是站在买保险人的角度，实际是把风险转移给保险公司，我们知道赔付的金额是远大于交的保费的，万一出现重疾和意外的时候，不会应付不过来，也不会一下花光所有的积蓄，令生活质量大大降低。而且重疾不发生，退休时还可以取回保费，香港保险还会算利息给到受保人。所以对于买保险的人是多了一个保障。所以实际是双赢的事情，并不是说，因为保险公司赚到钱我们就不买了。
  龙少红2019-12-21 21:03:06