其他回答

• 看这篇吧 香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪。
  管爱春2019-12-21 23:57:04
• 没有冲突，重疾险是可以重复投保的，同时购买多份重疾险原则上是可以的，只要投保的保险公司允许的话。一般情况下保额超过一定的数目是需要体检的。投保香港重疾险和内地重疾险的时候要了解清楚两种保险的的优势与缺陷，一般从保费、保额、公司历史规模等角度来考虑。1、保费与保额香港保险在保障范围、保障期限、身故保障的优势下，同样的保额，香港保险的保费仍然比内地保险的便宜30%左右。如果是在同样的保费供款情况下，香港保险的保额远高于内地保险的保额，而且由于香港重疾保险具备分红功能，保额会逐年增加。内地重疾险通常是不具备的，内地保险通常将重疾保险与储蓄保险混为一起。2、公司历史和规模香港保险公司历史悠久，并且香港保险监管体制健全完善，有理有力有序的监管，监管保险公司的偿付能力的同时，以保障投保人的权益为宗旨。内地保险是上世纪九十年代开始兴起，发展较香港晚。3、疾病保障范围保障疾病分为严重疾病和轻症疾病。严重疾病香港保险基本是50多种，内地通常是30种左右。当然，以香港保险做榜样，内地保险业也在不断发展，服务质量和标准有所提高，内地也有个别保险产品的严重疾病保障范围增至50几种，轻症保障范围主要看具体的原位癌和心脏病理赔范围和定义，再看理赔的金额比例和理赔次数。4、保障期限香港保险通常是保障终身的，内地保险保障期限分100岁，80岁，75岁。75岁之前和之后，罹患重大疾病或者身故的几率相差极大。因此，保障到75岁比保障终身保费便宜。5、是否加倍赔付多重保加倍保，是香港重疾保险中，保障更全面的一类高级产品。最多能提供7次重大疾病赔偿。保障范围更广，理赔次数更多，保费自然更贵价，比传统的重疾险产品，高出35%左右。加倍保的理赔条款更为复杂，投保时要看清。官方电话官方网站向TA提问。
  桑韩飞2019-12-21 22:02:22
• 一，香港这边的保险保障的范围广。1，末期疾病可理赔。以英国保诚的重大疾病险来说，在重大疾病险上除了普通的癌症以及其他50多种常见癌症外，还有一个“末期疾病”的选项。所谓末期疾病，即是指此前并未发现，可一经发现便可以定义为重大疾病的疾病，如当年的非典型肺炎，即SARS。因为在国内的一些保险公司里，疾病名单没有列明此项，当出现一些突发性的重大疾病时，国内的保险公司可以不进行理赔。可香港政府为了防止这种情况出现，规定在香港执业的保险公司必须有此项；2，即便在其他疾病上，香港保险也涵盖了很多国内公司不提供理赔的疾病，如川崎病等。3，与世界除中国大陆外其他保险一样，香港这边所购买的保险，当你在世界任何一个国家或地区进行治疗。而反观国内的某些公司，可能只有当癌症到晚期后，才能申请理赔。5，保障范围广还体现在，几乎所有的香港的重大疾病以及医疗保险都是保终身的。简单地说，假设你供了20年的重大疾病险，但在三十年后出问题了，保险依旧生效。而你一直健康没事，到了七八十岁时，你可以拿到一笔钱做你想做的事或者给你的后代，因为重大疾病险就是有事当保险，没事当储蓄，且其收益率又比普通银行存款高。二，费率优势。费率优势分香港的重大疾病险费率一般仅为国内的1/2或者1/3。此外，香港的保险在费率上与国内最大的不同点在于，保费不变，保额会随时间推移而增加。比如说英国保诚公司一份简单的重大疾病险，当你在23岁买的时候买一份供20年的重大疾病险，每个月仅需要交525块人民币，你就能享受67,796美金的保额。而当你年纪到53岁时，保额就可达到104,424美金。而当你平平安安活到100岁，这个重大疾病险就可看成一份人寿险，且保额已经涨为848,927美金。也就是说假设你没有任何重大疾病一直活到100岁整，儿女可获得848,927美金。而且，在你供保险的20年里，每月所支付的金额都是525块人民币，一直不变。三，储蓄险回报率高。这里说的储蓄型保险，其实就是分红型人寿险。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5%到10%左右，加上每年的现金红利等最高可达到30%左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4%左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的差距就会一直存在。以英国保诚公司的分红模式为例，其产品采用英式粉红，将分红累加在保额上进行复利滚动。险资较大比例投资长期债券，因此长期收益会比较高。以父母为一岁男孩投保为例，一年供款50万人民币，公款五年，一共供款250万人民币。假设中途不领取现金，六十五岁时，账户已增值为1亿7494万，85岁已增至7亿4376万，并且仍会逐年递增。此外，同样是此计划，假设供完五年后，其父母想每年那红利，可以从第六年开始，每年取10万，可保证一直取到儿子100岁。而在领取现金的同时，账户余额也依旧会逐年增长。也就相当于，你五年时间，一共花250万人民币买下一套房子，你从第六年开始每年可以拿到10万人民币的租金，而且房子本身依然在升值。四，香港的保单以美金或者港元结算，因此在香港投保算是离岸资产管理的一部分。其实香港保险竞争力确实比大陆的要强很多，毕竟大陆的保险业才刚起步，属于初始阶段，仍有很大的发展空间。但随着事件的推移，大陆的保险业也会在良性竞争中不断成长。补充一个案例，曾经有一个客户问我，为啥香港保单只要是额度不是太大的都不用出示身体检查证明而只是填一个问卷就完事，我的回答是，香港或者是除大陆以外的保险更多的是以互信为基础而订立的契约，只要你说没有，我们就相信没有，这就是香港保险业的法定原则—"最高诚信原则"。至於出现故意隐瞒怎麼办～只能说，只要你能够出示你不是故意隐瞒的证据或者我们不能提供你故意隐瞒的证据，你都是有权享受理赔的～。
  齐新良2019-12-21 21:38:13
• 一、地理空间限制香港作为特别行政区，离内地有些城市可以算是距离比较远的。而且受国家政策约束，香港保险在内地只能设立服务机构，不管是购买产品还是理赔都无法办理，非常不方便。因此小额理赔多半只能采取快递形式办理，大病理赔则更为复杂，而且很容易造成理赔纠纷问题。一旦产生理赔纠纷，也只能在香港法院进行审理，这样内地法律就无法保护投保人的利益。而且香港和内地关于医疗诊断的理解是存在一些差异的，这样对于内地的保险消费者来说显然比较不利。二、法律差异限制在内地购买健康保险时，会要求对自己的健康情况如实告知。但是目前我国的很多消费者其实对于体检的意识并不高，即使体检了，可能对于体检结果只了解一个大概，并不会深入探究，因此在健康告知时可能会出现疏忽的情况。考虑到这样的情况，保险产品中的两年不可抗辩条款可说是对消费者的另一层保护。即使消费者在健康告知因为疏忽没有完全如实告知，保险合同生效2年后出险，保险公司必须要承担保障责任，不得拒赔。但是在香港，重疾险产品遵循的是最高诚信原则，虽然也有不可抗辩条款，但是与内地的不可抗辩条款用法完全不一样。购买香港保险在进行健康告知时，也几乎属于无限告知，不论大小，有关健康状况的问题都要进行告知，不然很容易遭遇拒赔。三、保险公司风险内地的保险公司都是受到国务院管辖的，《保险法》规定其不允许自主破产。即使保险公司产生问题，政府相关部门也会主动承担责任，积极为投保人解决保障问题，即使保险公司破产，投保人的保单仍然有效。香港保险公司则不一样，它们不受内地的《保险法》管制，因此不少消费者购买香港重疾险的保险公司倒闭破产了也是有可能的，到那个时候消费者根本没办法保障自己的利益。除了以上三点，大家在考虑购买香港保险的时候，还要注意外汇利率的风险，这也是一个确定存在的不确定因素。所以，如果想要去香港购买重疾险，一定要注意风险，不要盲目购买。
  齐春娟2019-12-21 21:21:57