你在说比较优惠的时候，实际上已经陷入保险选择误区。选择购买任何保险其原动力应该是你真切的觉得你需要，而不是某个保险优惠。否则这世上比保险便宜又有趣的东西太多了，买保险干嘛。保险保险，保障的是某种风险。个人购买保险是将个人可能承担的风险转嫁给保险公司。一定是基于你个人对某种风险的强烈预期，你才想要通过购买保险这个特殊商品，将风险转嫁。比如说张三的家族有连续两代的癌症史。基于对癌症的风险预期，想起自己还没有医疗保障。他首先应该做的是，办一份医保。前面说了保险是特殊商品，既然是商品，排除品牌溢价等因素，必然是一分价钱一分货。医保是国家福利，福利的意思是花很少的钱就能享受很大的保障。所以不要相信任何保险推销员及保险产品所宣称的，某某保险可以替代医保，买了某保险就不需要医保。现在很多商业险在报销时是有不同的报销比例的，有医保100%，没医保60%甚至更低。办了医保张三觉得还无法满足自己的风险预期，癌症治疗毕竟是很费钱的事。于是在商业险中选择。商业险中涵盖癌症的五花八门，重疾险，防癌险，百万医疗险等等。各个险种有其不同的侧重点和优势。有确诊就给付的，有报销的，有二次赔付的。有只报医保内用药的，有能报医保外的，比如现在比较有效的靶向治疗就没有完全涵盖在医保内，各地也有不同的政策，大部分人想使用它要承担高昂的费用。具体怎么选，看保额，看保费，杠杆率越高可能意味着大多数人眼里的赚了。看条款，尤其免责，免赔条款。这事儿很麻烦，很多卖保险的也未必理得清。其次看个人经济实力，虽然一分价钱一分货，但有限的钱也不能全买了这个。然后看个人治疗预期，万一得癌症，张三就想接受最好的治疗，愿意为这事多花钱，那谁也左右不了。最后看个人消费习惯，张三可能相信品牌的力量，买了广告打得最响的，虽然这广告费羊毛出在羊身上。追求极致性价比的，买了不知名公司的。中庸的，选了逼格看起来不错，价格也能接受的。保险相对其它商品有一大好处，只要在保障期内发生了保险合同所约定的风险事宜，且不在免责免赔条款之内，无论哪家公司大的小的，都是必须赔付的。保险法就在这放着呢，保监会也不是吃饭不办事的。