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• 目前，重疾险产品的发展空前迅猛，保险公司争相推出性价比更高、保障更全面的优质产品。结合现在重疾高发、多发的趋势，重疾多次赔付型的保险产品也逐渐成为市面上重疾险产品的主流。一、重疾多次赔付有没有必要？不可否认，重疾多次赔付肯定会比重疾单次赔付的保费贵。那么先说结论，如果保障类似甚至更好，而保费比起单次赔付的重疾险并没有高出多少的话，推荐购买多次赔付型重疾险。认为没有必要的人，理由就很简单，觉得人一生中发生多次重疾的概率太低。但是买保险就是未雨绸缪，预防的就是未知风险，即使概率再低，一旦发生在自己身上，那就是100%。而且根据重疾险理赔数据显示，癌症、心血管、脑中风这三项疾病，占理赔总量的93%，其中癌症占到76.7%。所以说，癌症后再得心梗、脑中风的可能性不是不存在，反之亦然。另外，重疾保障的重疾种类并不一定都是由疾病导致，还有一些意外造成的重疾，比如多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤、严重脑损伤等。也就是说，即使罹患过重疾，重大意外的风险也仍然存在。所以，一生当中罹患多次重疾，并不是杞人忧天，重疾多次赔付的产品也很有必要。二、如何挑选一款重疾多次赔付的保险？下面主要从4个方面来谈：1.赔付次数与赔付比例重疾多次赔付型保险产品种类繁多，可根据自己的风险需求选择适合的赔付次数。另外，目前在每次赔付重疾时的比例普遍都是100%的基本保额。2.两次重疾赔付的间隔时间指赔付过一次重疾后，下一次再赔付重疾时需要间隔的时间，这个时间越短越好。3.高发重疾的分组尽量分散如果疾病有分组，则分组越多越好，因为同一组的重疾赔付过一次之后，这组就终止了。特别需要注意的是，高发重疾的分组应当尽量分散。中国保险协会制定的六大高危重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术或称冠状动脉旁路移植术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病或称慢性肾功能衰竭尿毒症期。4.费率相较于单次赔付的重疾险不宜太高赔付次数则与保费挂钩，赔付次数越多，保费一般也越高；不过相对的，重疾赔付次数越多，其概率也越小，具体保费也不一定高出许多，还是要进行测算对比。1.三款各有优势的产品推荐完美人生守护重大疾病保险产品亮点：1.106种重疾终身保障可100%保额赔付5次，55种轻症终身保障可赔付3次，赔付比例高达45%。2.10种少儿特定高发重疾双倍赔付，给孩子更全面的保障。3.投/被保人双豁免，后续保费不用交，剩余保障仍有效。4.等待期短至90天，最高投保保额高至83万，性价比更高。哆啦A保重疾保险计划产品亮点：1.保障105种重疾+55种轻症，其中重疾最多可赔付3次，轻症最多可赔付2次，累计最多5次赔付，3.6倍基本保额；2.六大高危重疾分散分布于4组疾病之中，获得多次高危重疾赔付的机会更大；3.可附加300万重疾医疗保障，如果重疾保险金不够负担医疗费，重疾医疗险可以进行报销，大病无忧；4.保费超低，性价比超高。长生福优加重大疾病保险产品亮点：1.保障有100种重疾+20种中症+40种轻症，重疾最多可赔付2次、中症最多可赔付2次、轻症最多可赔付3次，累计最多7次赔付，3.9倍基本保额；2.等待期短，只有90天；两次中症、两次轻症赔付赔付间隔也只有90天；3.所有疾病不分组，而且特别增加中症保障，让赔付门槛更低，被保险人有机会获得更多的赔付；4.保障超全面，身故/高残/疾病终末期全面保障，罹患任一保障疾病均可豁免后期保费，剩余保障仍然有效。三款产品与市面上畅销的重疾单次赔付的终身重疾险保费对比如下：根据对比测评这三款重疾险可以发现，各自都有极为突出的优势，其中以完美人生重大疾病保险优势最为突出：1.重疾赔付次数最多，癌症单独分组，不影响其他重疾赔付；2.轻症赔付没有间隔期，单次赔付比例高达45%；3.特有少儿特定重疾双倍赔的特色保障，更适合给未成年人购买。
  连俊宏2019-12-21 22:02:10
• 重疾保险理赔中初次患、确诊初次发生、首次确诊有明显不同且会有的较大影响。1、第一限定条件不同。初次患本合同重大疾病：自出生后初次出现体征为初次出现体征并确诊”无附加条款。首次确诊，但附加合同免责条件有：等待期前因相关疾病就诊的附加条款为，等待期前因相关疾病就诊。2.第二疾病发生时间不同。第一种情况的时间为出生后首次发病，第二种情况为首次确诊时，第三种情况为医生认定初次发生时。3.对是否出现体征的要求不同。第一种情况要求出现体征，而第二，三种情况不要求出现具体疾病体征。扩展资料：签订重大疾病保险重疾保险时应关注的条款内容有：1、轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式。2、重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等。3、消费型与返还型的区别。4、要不要多次赔付。商业“重疾险”未必保险，不可放纵。
  黄白红2019-12-21 21:08:24
• 买了重疾险，生了大病却不赔？还真不一定是保险公司的锅！在人身保险中，重疾险是目前人们普遍最关注的一个险种，保险期间和保险缴费期间都较长，而且保费也不便宜，一年至少几千而且往往一交就是几十年。大家对于投保重疾险都会比较谨慎。这也造成了万一有疑似“生了大病不赔”这样的案例发生，消费者就会对重疾险好感直线下降，什么“这也不赔，那也不赔”、“保死不保生”啊之类的言论就出现了。在梧桐君看来，遇到重疾险理赔纠纷，先别急着骂保险公司，因为，这还真不一定是保险公司的锅！今天我们就来聊一聊重疾险的理赔问题，希望对大家能够有些帮助。1.我们先看一个真实案例小A是从事销售工作，平时要经常外出和客户喝酒谈业务，结果在酒局上突然晕倒，送到医院抢救，确诊是急性心肌梗塞。家人知道他有一份重疾险，在出事后立刻向保险公司报案申请赔付。然而，保险公司拒绝了他们的理赔要求。原因是，小A购买的这份重疾险，对于“急性心肌梗塞”的理赔，至少要满足3个条件：小A不符合合同中约定的条款，造成此次出险无法赔付。1.重疾险的理赔标准分类其实，重疾险的理赔并不是“确诊即赔”那么简单，梧桐君之前也写到过，以银保监会定义的25种重大疾病为例，重疾险的理赔标准大概可以分为三大类：确诊即赔包括恶性肿瘤在内的12种疾病，都是确诊即理赔的。也就是说如果医院的诊断书是这个病，那么保险公司就会直接支付理赔款。这里所说的确诊书是指该保险公司认可的专科医院和认可的专科医生，经一系列科学的检查之后，得出的检查结果，才能叫做保险公司所说的“确诊书”。实施约定的某种手术赔付这就要求确诊的疾病不仅要符合合同内约定的重疾病种，还要进行相应的手术治疗，二者缺一不可。比如良性脑肿瘤，只有做开颅手术和放射治疗才能理赔；也就是说没如果是其他微创手术，比如无须开颅，则不会理赔；还有重大器官移植熟和造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。都需要满足采取相应的治疗才能符合疾病的理赔条件达到某种状态才赔包括“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”的8种疾病，要求达到某种状态才能理赔。以“脑中风后遗症”为例，其必须达到的标准是：不但是脑血管病变引起的出血和栓塞，而且要出现神经系统永久性功能障碍。怎么界定这个神经系统永久性功能障碍呢？要求是疾病确诊180天后，还有一肢机能完全丧失，或者语言及拒绝吞咽能力完全丧失等等。再比如前文中的小A，就因为没有全部达到3个条件，电图改变提示急性心肌梗塞；心肌酶有诊断意义的升高或者其他能是“急性心肌梗塞”的症状，保险公司就拒绝理赔。1.重疾险理赔真的难吗？梧桐君之前写PO出过2019年各大保险公司的整体理赔数据，无论是国寿平安这种大公司，还是大家没听说过的小公司，获赔率基本都能达到97%以上，理赔时效也大都在2天以内，理赔金额最高达400亿，最低也有将近1亿。有的朋友会说，不能看整体数据，重疾险是理赔最难的，那我们把重疾险单拎出来看下：有时候消费者会担心理赔难、理赔不了，其实大可不必。只要符合条款约定，如实投的保，保险公司没有理由拒赔。1.我们应该怎么做？2.如实告知我们买保险之前，都会有一个健康告知，询问过往病史及健康状况，符合条件就可以直接买，如果不符合，那么不能直接买，需要告知保险公司进行核保。通过核保后购买，后期才能获得正常理赔。如果说不符合健康告知，直接购买，那么后期理赔的时候，保险公司会调查我们过往的就医记录，并以此为由拒赔。1.看清保险条款，确认那些赔哪些不赔重疾险的保障范围非常清晰，以条款中的疾病定义为准，什么疾病属于重疾，疾病达到什么程度能赔，都会写得一清二楚。目前市面上99%的重疾险都包含25种法定重疾，各家公司的理赔标准基本上是一模一样的，这些病种能占到95%的重疾险理赔。如果购买了包含轻症责任的，建议大家关注下是否包含高发的轻症。除了了解保什么，不保什么，也很重要，保险公司为了规避风险，会将一些情况，明确的排除在外。通常，被保险人违法、故意犯罪或拒捕，故意自伤、醉酒、斗殴，服用、吸食或注射毒品，无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具，战争暴乱等，都会被列在“除外责任”项目下。其实，每份保险什么情况能赔，什么情况不能赔，条款都写得很清楚，和保险公司品牌大不大、价格贵不贵、你认不认识熟人，都没有关系。梧桐君之前写过一篇《保险条款都在说什么？大白话解释相关名词，看懂保险条款不再难！》的文章，大家可以去看下，学会自己看懂保险条款，心中不慌。1.一旦出险，及时报案，并准备好理赔材料报案是为了让保险公司尽快核实保险事故，也方便大家更快拿到理赔金。在报案时，我们最好提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料，提高报案的效率。除通用的保险合同、理赔申请书、身份证明文件、银行卡账号信息外，不同险种的主要理赔材料要求不同，如医疗险因为是报销型给付，所以需要医疗费用发票、费用清单明细等，重疾险的话，主要的就是。写在最后其实，只要投保前对健康状况如实告知，投保后疾病符合条款定义，保险公司不赔国家都不同意。毕竟每一份合同都是契约性条款，具有法律效力，刚性兑付。还有堪称全世界最严格的监管机构和法律。不过我们还是可以通过一些措施减少理赔纠纷的产生：第一，我们可以通过增强自己对保险知识的了解，做到心中有数。大家平时多关注梧桐君的文章，相信不久后你会成为一个保险知识小达人。第二，我们可以找到靠谱的专业人士或平台，帮助我们选择险种、制定方案、协助理赔。梧桐树保险经纪有限公司是中国银保监会批准设立的正规保险经纪机构，为每一个家庭规划科学的保险配置，解决后顾之忧。
  齐明柱2019-12-21 21:03:39