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• 寿险，是一种活着的时候用不到，身故后赔付的保险。寿险能用较少的保费撬动比较大的杠杆，减轻因家庭支柱身故而带来的收入损失和偿还债务的压力。选择寿险时，产品怎么选择？保额买多少？受益人写谁？这三大问题没有解决，寿险买了也是白买！适合普通家庭的寿险产品类型在各类寿险产品中，按照类别可分为定期寿险、终身寿险、两全寿险三种。其中，终身、两全寿险价格高，并且钱拿回来的周期长，每年的保费支付比定期寿险高很多，适合比较富裕的家庭购买，不适合于大多数的普通人。对于普通消费者而言，最适合买的是定期寿险。1、定期寿险有什么用？定期寿险，可以看做是我们为家人预存的一笔现金，当意外身故或全残、疾病身故或全残时，这笔现金就会变成更高的额度由保险公司交到家人的手里，可以保障他们今后的生活。所以，定期寿险是一种家庭责任的体现。对于承担了家庭经济责任的人群，都应该购买定期寿险。以小博大，通过高杠杆比，防范身故风险，性价比很高。2、定期寿险与终身寿险的杠杆比定期寿险和终身寿险区别到底有多大？我们选取一款不带任何分红、也没有万能账户的终身寿险，与定期寿险进行对比，一起来看看价格的差异和杠杆比的大小。同等条件下，终身寿险的总保费，比定期寿险的总保费，要高6-7倍。并且由于终身寿险保障时间更长，保额的缩水将更加严重。因为考虑到保额缩水的问题，所以很多终身寿险，通常捆绑分红、万能险一起销售，价格也会高出很多。寿险的保障责任简单，因此，保费就成为了衡量产品性价比的一大要点。相较于平安的“网红”终身寿险产品，在梧桐树保险网上热销的大麦定期寿险拥极其明显的优势。50万保额，一年只交不到两千块保费，适合普通消费者进行投保，既有充分的保障又不至于有太大的经济压力！在购买寿险前，应该明确自身的购买目的以及根据家庭实际情况确定预算开支，然后选择合适的寿险类别，最后再挑选具体的产品。对普通家庭而言，定期寿险无疑是预算范围内最好的选择。定期寿险保额买多少够用？有许多人在购买寿险时认为贵的=好的，一边在高额的保费面前踟蹰不已，一边唯恐便宜产品保障不全。适合自己的才是最好的，买保险要量力而行，不要影响到正常家庭生活。定期寿险保额最好能覆盖家庭债务，万一出事可以不给家里留债，还能保障家人的未来生活。因此，定期寿险保额=债务。计算定期寿险保额一般有三种方法：1、双十原则：如果一年挣钱100万的话，其中的10万用来交保费，感觉似乎太多了。但双十原则中还提到保额要达到家庭年收入的十倍，也就是说年收入是100万，赔偿金额要达到1000万。双十原则属于经验法则，对于资产过高或过低的家庭不一定适用。2、家庭需求分析法：当家庭经济支柱发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口，根据这个实际缺口来制定保额。比如工作年收入能达到20万，一旦失去工作每年会给家庭带来20万经济损失，那么保额每年平均下来就要大于这个数字。3、生命价值法：按照上图公式计算后，定出来的保额是一个区间值，下限是被保人承担的家庭责任，上限是被保人的生命价值，大家可以根据实际情况进行调整。当然了，这三个方法大家在运用时还要根据实际情况进行调整。如果预算实在不多，也可以选择保20年、10年，先获得足够高的保额，后续再加保也不迟。保单受益人写谁最合适？定期寿险投保人和被保人通常为同一人，需指定其他人为受益人，如果不指定则为法定受益人。定期寿险“法定”与“指定”受益人差别很大，购买定期寿险一定要指定受益人，原因有三点：1、指定受益人对投保的意愿可明确体现。想要把保险金给谁就写谁的名字，家人之间也不会有经济纠纷发生，投保者想要保障的对象也可获得保险的保障；2、指定受益人后，保险金不会视为遗产来处置。保险金不会被征收遗产税，也不会偿还被保者生前的债务，受益人可以获得全部保险金。3、不指定受益人，实际获得的保险金会打折扣。保险金会作为被保人的遗产来处理，就算家人不因保险金产生纠纷，也会因提供遗产继承的相关材料而导致额外的公证费用等，最终可获得保险金会减少。如今，很多经济收入高的人士会用人身保险来进行财富传承，投保指定受益人的重要性更不容忽视。另外，若指定的受益人是多人，各受益人之间的受偿比例一定要确定，不然会视为平均分配来处置。因此，在投保定期寿险时，一定要写明保单受益人。说在最后每个人来到这世上走一遭，最终都会有离世的那一天，这是我们生而为人必须要面对的事情。定期寿险可以代替我们完成一些应该承担而来不及完成的责任，不仅体现了生命价值，也是爱和责任的延续。爱是陪伴，也是给予，如果你是一个对家庭负责的人，建议认真考虑一下定期寿险。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家定制科学合理的投保方案，能在预算范围内给到最充足的保障。
  龚宁静2019-12-22 00:21:22
• 如今，市面上的寿险种类繁多，有的会定期分红，有的会让保额递增……同样是买100万的保额：我每年需要交一万多的保费，有的人每年只需要一两千。掐指一算，累积保费比人家多花了将近30万！为什么保费差异这么大？为什么我买的寿险这么贵？其实，这就是没弄懂定期和终身寿险的区别。保障期限不同从保障期限上，可以看出定期寿险和终身寿险有明显的区别。定期寿险保定期，终身寿险保终身，这一区别可作为我们挑选寿险时的根据。定期寿险只提供一段时间保障，保10/20/30年，或保至50/60/70岁等，这个要看具体的产品要求。被保人在保险期间内身故/全残，保险公司向受益人赔付保险金；被保人在保险期满后仍生存，保险公司不再承担保险责任，也不退还保险金。定期寿险用一句话概括就是，花少量的钱，买一段时间的保障。终身寿险是终身提供身故/全残保障的保险，被保人无论何时身故/全残，保险公司都会赔付保险金，不限时限。终身寿险用一句话概括则是，花更多的钱，买终身的保障。寿险保障期限的不同，将会直接影响到产品的费率，因此定期寿险和终身寿险的费率差异巨大。费率差异大由于终身寿险的保障期限是终身，保险公司一定会赔付保险金，只是时间早晚的问题，保费自然就高。而定期寿险只提供固定期限的保障，保费也就低了不少。普通的家庭更青睐于定期寿险，因为可以用很少的钱获得较高的身故保障，充分满足阶段性的需求。定期寿险和终身寿险的费率究竟相差多少？选取了保费较低的一款定期寿险和终身寿险进行比较：30岁男投保终身寿险比定期寿险每年多交保费9491元，合计需要多交保费超过28万元！这笔钱对大多数家庭，并不是一笔小数目。普通家庭可以投保定期寿险，省下的钱拿去投资理财，也是不错的选择。适用人群不同定期寿险杠杆效益大，终身寿险能保终身，不能简单地说哪款更好，还是要因人而异进行选择。在适用人群方面，定期寿险更适合事业刚起步的年轻人，终身寿险则适合有遗产规划且资金充裕的人。定期寿险具有保费低，杠杆效益大的优势，因此更适合收入偏低，保险需求较高的人群，可以在家庭责任最重的时期，以较低的保费获得更多的保额。像上有老下有小的年轻人，预算有限，适合购买性价比更高的定期寿险，防止过早去世给家人造成巨大负担。终身寿险比较适合能负担较高保费、有遗产规划需求的人。一是因为终身寿险在被保人死亡后才赔付，二是因为寿险能指定受益人，可按照投保人的意愿进行财产分配，且受法律保护可以免遗产税。从保险作为财务杠杆的角度来看，定期寿险最实用。作为互联网保险主体的80后、90后，每年只需千元左右，就能做到上百万元的保障，尤其适合刚组建家庭、上有老下有小且有车房贷的年轻人。性价比高、实用性强的定期寿险推荐普通家庭在购置寿险时最合适的是定期寿险，那么哪款定期寿险更划算呢？对比了7款市场上性价比最高的定期寿险，相信可以给大家一个答案！寿险的保障责任简单，因此，保费就成为了衡量产品性价比的一大要点。相较于一众“网红”高性价比定寿产品，在梧桐树保险网上热销的臻爱优选定期寿险拥有很大的优势！1、保费创市场新低无论是30岁男性还是女性投保，臻爱优选的保费都明显要低于其他几款同类产品。此外，有一些产品对不同职业类别、不同健康等级、不同学历的被保人会给出不同的费率，而臻爱优选就没有这些门槛和限制，直接给到大家最划算的价格，性价比真的很高。2、投保门槛低，健康告知仅4条，问询疾病更少不仅要让更多的人买得起，臻爱优选还要让更多的人买得了。1-6类职业都可投，对于5、6类较高危的职业，也没有抬高保费一律平等对待；另一方面，健康告知4条，在同类产品中较优，重点是问询的疾病更少。其实，很多保险公司会将多项问询合为一条，看上去感觉数量少了，但是依然很严格。而如果注意到问询的疾病数量，就可以看出其中的门道了。例如健康告知3条的擎天柱3号共问询29种疾病，麦满分共问询37种疾病。而臻爱优选仅问询24种疾病，是同类产品中最少的！与此同时，臻爱优选对吸烟、喝酒、怀孕、身高体重、高风险嗜好等情况一律不问，可见健康告知非常宽松，适合的投保人群也就越广泛。臻爱优选定期寿险，性价比高，实用性强，很适合普通家庭投保，能充分满足阶段性的保障需求。说在最后一份定期寿险不仅体现了生命的价值，还体现了责任与爱的延续。如果你是家庭的顶梁柱，如果你爱你的家人，请买一份定期寿险，为自己和家人的未来保驾护航。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家定制科学合理的投保方案，能在预算范围内给到最充足的保障。
  龚小辉2019-12-22 00:07:45
• 众所周知，吸烟的害处有很多，吸烟不仅会增大患肺癌的概率，还可能引发心梗等很多心血管疾病。具体可以见“吸烟是如何导致疾病的？”这条回答。也是因为吸烟有害健康，吸烟人群得重大疾病的风险、因病“挂了”的风险，都会更高。保险公司基于这样的原因，可能会对吸烟与否进行差异化定价。在2019年5月的时候，原保监会已经在《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》中明确指出：“支持并鼓励保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。从中可以感知到，保险公司对健康状况、吸烟状况进行差异化定价，是未来保险产品的发展趋势。我们阳光今年就推出了这样的一款差异化定价产品——阳光优选·定期寿险。这款产品最高可以选择200万的保额，在购买101-200万保额时，将根据被保险人的健康状况用户只需填写吸烟情况、并上传1年以内的、单位或学校组织的体检报告，系统会根据体检报告给出健康评级；评级包括超优体、优选体Ⅰ、优选体Ⅱ、标准体、吸烟标准体，不同的健康级别对应不同的保费。如图所示，这款产品对于非吸烟人群十分友好，保费会便宜很多。举两个例子：30岁男性举例30岁女性举例如图所示，30岁的青年人，购买150万元保额的阳光优选·定期寿险，如果被评为超优体或者优选体，保费比吸烟标准体便宜了至少一半呢。当然，与标准体相比，超优体和优选体的价格也还是很有竞争力的。看到这里，你是不是也发现，不抽烟，能帮自己在买定期寿险时省下不小的一笔钱呢？点这里，测算保费，了解产品详情→阳光优选·定期寿险_阳光优选_高性价比寿险产品-阳光保险集团官网​product.sinosig.com。
  黄益斌2019-12-21 23:56:16
• 两年的利率应该是8%吧？我也买了，合同都是有法律效力的，没问题，只要合同里面写着两年后退多少钱就肯定能给，不到两年你退保，肯定到不了合同里面写的数，少多少钱只能你退保的时候查，别的时候查不了。
  赵韵韵2019-12-21 21:20:35
• 作为一个保险从业者，在痛恨这种典型的业务员销售误导的行为的同时，也对“广大人民群众”抱有一些小小的埋怨。拿到手的合同材料为什么不读？很多被骗买了保险的人甚至根本就没有看过拿到手的保单，直到自己的儿女发现。分红险要求100%回访，你们接到回访电话了吗？认真对待了吗？如果仔细读了条款，或者认真对待回访电话，分红险是有30天犹豫期的，在这其间退保是不收任何费用的。现在您这种情况，建议您向当地保监局，银监局投诉，看是否有结果。如长期无结果，建议升级投诉到中国保监会、银监会和人民银行。
  齐新章2019-12-21 21:07:08
• 现代人的生活节奏快，工作强度大，亚健康状态几乎成为了一种普遍的健康状态。人们多多少少都会有这样那样的健康问题，例如甲状腺结节、结石、肠胃炎、三高等等一些疾病都十分常见。在买保险时，尤其是健康险、寿险方面的险种，往往需要进行健康告知，带病人群大多对此非常担忧，不知道自己是否可以投保。生病了可以买保险吗？无需进行健康告知的险种就不多赘述了，比如意外险，生病也不影响投保。我们还是主要看看带病进行健康告知的问题。保险公司设置健康告知，是为了防范经营风险。如果人们都等到突发疾病或感到身体不适了再买保险理赔，保险公司必然是赔不过来的。买保险要遵循“最高诚信原则”，投保人必须如实向保险公司告知被保险人的健康状况，由保险公司审核后作出是否承保的决定。如今很多保险产品增加了智能核保功能，也在不断放宽要求，降低投保门槛。但如果投保时并未如实告知病情，假如发生保险事故，保险公司有权以“隐瞒受保人身体健康状况”为由拒赔，已交保费也可能不再退回。数据显示，未如实告知在拒赔主要原因中占比很高，因此带病投保一定不能存侥幸心理。带病投保可能产生的五种核保结果如实告知后，保险公司会根据被保险人的具体情况进行核保，通常有以下五种结果：正常承保：病情不影响投保，保险公司会正常承保，这对投保人来说是最理想的结果。加费承保：保险公司根据被保险人的健康状况估量其患重疾的风险，需要在正常保费的基础上增加一定的费用。除外承保：某一方面患病风险高，通常会将这方面的重疾作为除外责任，保险公司不承担责任，其他方面的重疾出险可获得正常理赔。延期承保：被保险人当前健康状况不明确，需要一定时间观察，待明确诊断后再做出是否承保决定。拒绝承保：保险公司认为风险已超出承保范围，就会拒保。生病后还能正常承保，想必是大家最乐于见到的结果，梧桐树保险网这次就推荐几款对带病投保人群超友好的高性价比产品，为有需要的朋友们出出主意。防癌险——寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险防癌险的主要作用在于防范癌症风险，因此与重疾险相比，健康告知要宽松不少。尤其中老年人操劳大半辈子，身体机能下降，患病的几率高。可附加联合豁免，例如夫妻双方共同作为本附加合同的被保险人，其中一人身故或全残，豁免另一人的未缴保费。瑞和升级版在定期寿险的健康告知对比中几乎没有对手，经过升级后，健康告知仅剩下3条，核保优势更加突出。去掉了对孕妇投保的限制，对肺结节、常见的甲状腺疾病、吸烟喝酒等情况未做告知要求。当自身已患有疾病时，买保险一定要关注健康告知的内容，挑选告知条款少，核保更为宽松的产品。如果一些保险已无法投保，就要迅速找到可以替代的，且不会被拒保的产品来弥补保障的缺失。如果你不知道挑哪款，欢迎加入梧桐树保险网的微信群，我们为你科学规划保障方案，带你掌握更多保险知识。
  龙崇德2019-12-21 20:57:36