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• 了解贷款机构如何审核银行流水之前，我们先来看下为什么贷款要提供银行流水。银行流水主要指的工资流水，它能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款，银行流水从很大程度上决定了借款人是否具备还款能力，所以贷款机构是非常看重的。接下来我们来了解下，贷款机构是如何审核银行流水的。1、银行流水的时长正常情况下贷款机构要求借款人最少提供6个月以上银行流水，而且必须是最近的。因此打印银行流水的时间最好不能超过一星期。2、银行流水的多少银行流水的多少直接反映借款人的收入能力，因此银行流水的多少和借款人的借款金额有很大的关系，比如有的贷款产品，要求打卡工资在4000元以上，如果你的银行流水显示，最近一段时间平均收入水平只有3000元左右，那么极有可能遭到拒贷。3、银行流水的持续性银行流水的持续性指的是最近一段时间内每个月都有流水进账，中间不能有隔断的，如果中间有间断，那贷款机构会认为借款人收入不稳定或工作不稳定，也容易被拒绝。4、银行流水的稳定性所谓稳定性指的是每个月进账的银行流水是相对稳定的，不能有太大的差距，比如上个月进账1万元，而这个月进账只有1千元，这样的流水是不稳定的，也会影响贷款的审批或影响额度的审批。5、银行流水的出入银行流水的出入就是银行流水的进账出账，这样里面会考核几方面的内容，一方面是进账的性质，是工资，还是个人转账，公司转账；如果是个人转账，那要打一定的折扣；再一个是看出账，如果银行流水一进账就被转出，或者银行流水的出账比较单一，而且是大额度的，那贷款机构也会怀疑。6、看银行流水交易性质银行流水的交易性质，在很大程度上可以看出银行流水的流向，这些交易性质主要是通过转账备注里面看，比如工资、劳务费、奖金等信息是有利的信息，而贷款、借款、还款、还信用卡等则是不利的信息。7、看银行流水稳定的进账时间这个一般主要针对的是上班族借款人，比如工资的进账时间，考核这个主要是为了合理安排还款日，避免借款人工资发了之后用于其他用途影响还贷款。8、看银行银行流水是否造假现在有很多造假机构可以造假流水，这会影响贷款机构对借款人的真实判断，比如有的借款人月流水达到2万，但是真实的收入可能只有1、2千。所以贷款机构也会重点审核贷款流水是否造假，一般主要通过交叉核实，比如银行流水的快进快出，借款人的工作性质，借款人的个人资产等做综合判断，此外还会通过电话银行来核实银行流水的真实性~。
  赵颖馨2019-12-21 19:14:19
•    P2P平台都有一个完善的风控团队，会对上线的债权标的进行严格的审核，以共赢社为例讲解平台时如何进行风控，保证债权的真实性：  一般来说，现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程：1.严格的贷前信用审核；2.平台二级严格审核评分；3.分散匹配的优质债权，确保投资资金安全；4.和保险机构、银行合作，建立资金投资安全保障计划。一、严格的贷前信用审核   为了降低投资人风险，共赢社在发展过程中，选择与全国领先的小额贷款公司、担保机构等合作，相关机构受地方金融办监管。合作方负责贷前实地考察征信与贷后管理，并对每笔贷款做连带担保。小额贷款机构从哪些方面进行审核？1、小额贷款机构针对每笔借款，进行线下实地考察，对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证；2、审核借款人详细材料，包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等必备材料；3、借款人及联系人背景的详尽调查。借款人需要提供3个联系人，均由小贷公司和借款人电话核实；4、借款人还款能力评估。通过上述三项审核还原借款人真实的月净现金流。二、平台二级严格审核评分通过上述4重审核后，该借款项目被推荐到平台，风控团队根据自身的风控标准对借款人进行二次审核。项目审核上，平台在采用原有世界最大征信局益百利Experian信用评分体系的基础上，再结合我国国情，自主研发了信用评分卡及决策引擎，对合作对象推荐的小额贷款客户进程严格筛选综合评分，全面分析、筛除潜在借款风险。1、再次审核借款资料，以保证合作机构提供的借款真实可信；2、根据共与益百利共同开发的信用评分体系对借款人进行评分，得出借款项目等级，保证每笔借款都是优质的。三、分散匹配的优质债权，确保投资资金安全投资人在共赢社平台上可以通过分散投资于多个项目充分、有效分散风险。四、和保险机构、银行合作，建立资金投资安全保障计划。   与阳光保险合作，若用户的账户在充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用事件，用户只需要提供相关证明材料，被保险人共赢社将代用户向阳光保险启动索赔。有此保障，用户在平台的投资将更安全、更放心。   同时，与招商银行达成了合作伙伴关系：招商银行为平台开设了第三方专用资金账户，与平台的自有资金进行物理隔离，确保客户资金安全，招商银行的专用资金账户可以对平台的资金流出进行管理，当平台发出资金流出指令时，由招商银行对共赢社的账户资金的流出指向进行切实的落地审查，确保投资人的投资资金安全。
  边双喜2019-12-21 18:57:19
• 贷款人想要向贷款公司获得贷款，必须要提供个人收入证明材料，否则就不能通过。不过不少人为了获得贷款，伪造收入证明，试图欺骗贷款公司。但是可不是那么简单的事，贷款公司对这些材料都会进行严格的审查，伪造收入证明可不是一件易事。一、核对银行流水号收入证明和银行流水是还款能力的主要证明，只有收入证明，而没有银行流水也是无法贷款的。通过银行流水，可以反映出借款人每月的收入情况。二、核实工作单位真实性收入证明上要求工作单位盖章确认。而且贷款公司会通过多种渠道来核实工作单位真实性，一是确定该单位确实存在，二是确定借款人确系该单位职工。所以，看来伪造收入证明来获得贷款，这不是一件可行的事情，而且到时候还会产生不良的影响。
  黄相森2019-12-21 18:41:11