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• ，！一、提供测算工具参考附件为测算流动资金贷款额度时可采用的工具，其中考虑了一定的保险系数，对借款人未来应收帐款、预付帐款、存货、应付帐款、预收帐款的增长进行合理预测，符合监管机构的要求。在实际运用中，保险系数可采用借款人前两年相应科目的平均增长率或结合借款人实际情况和未来发展状况，合理预测各项资金占用；同时考虑小企业融资、季节性生产、订单融资、预付租金或临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款的情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。二、自有资金的测算参考根据监管部门的在各地培训中对流动资金贷款需求量测算的解读，自有资金的计算建议采用以下公式：自有资金=未分配利润中可用于营运资金的部分59648+当期净利润17931+当期折旧2023-预计利润分配0-年内计划归还的银行借款45047未分配利润中可用于营运资金的部分=未分配利润65409-非流动资产的增加5761注：以上公式，若经营所在地监管部门另有要求或根据借款人经营特点采用更加合理的测算方法的均可。销售上年度销售收入64837上年度销售利润率18%预计销售收入增长率40%本年度周转资金总量74487营运资金预测应收账款前年末应收账款余额4669上年末应收账款余额6794上年平均应收账款余额5732上年应收账款周转天数32跨年度调整系数1.2预计本年应收账款周转天数38预付账款前年末预付账款余额2123上年末预付账款余额2366上年平均预付账款余额2245上年预付账款周转天数12跨年度调整系数1预计本年预付账款周转天数12存货前年末存货余额9860上年末存货余额16765上年平均存货余额13313上年存货周转天数90跨年度调整系数1.25预计本年存货周转天数113应付账款前年末应付账款余额636上年末应付账款余额2204上年平均应付账款余额1420上年应付账款周转天数10跨年度调整系数1预计本年应付账款周转天数10预收账款前年末预收账款余额74上年末预收账款余额24上年平均预收账款余额49上年预收账款周转天数0跨年度调整系数1预计本年预收账款周转天数0周转速度营运资金周转天数153营运资金周转次数2.35贷款需求预测新增额度所需营运资金量31720借款人自有资金6000现有流动资金贷款26320其他渠道提供的营运资金-3000新增流动资金贷款额度2400。
  齐新民2019-12-21 19:58:01
• 深入解读流动资金贷款用途规定第一句：贷款人也商业银行等金融机构，借款人即企业法定代表人或其他组织负责人。借款人在向银行申请流动资金贷款时，银行必须与其约定贷款用途。第二句：一般来说，流动资金贷款用途为借款人日常生产经营周转。不可以用于固定资产、股权等投资，也不可以用于国家禁止生产、经营的领域和用途。如果没有按照约定用途使用，需要承担违约责任，严重的银行会追回贷款。第三句：借款人也不能随意挪用流动资金贷款，银行具有监督借款人按约定用途使用贷款资金的责任，如果银行没有尽到责任，中国银行业监督管理委员会，也就就银监会会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行进行处罚。
  齐星星2019-12-21 19:14:38
• 根据了解，申请流动资金贷款的对象，需要是经相关部门批准的企业或者是个体商户。同时，借款人需要信用良好收入稳定，具有很好的还本付息能力。若非个人申请的，需要在当地工商部门办理了年间手续，在所申请银行开立了基本账户。同时，若是借款企业，那么他们的对外股本权益性投资累计额不超过净资产的百分之五十。若是申请中长期贷款的企业，企业法人所有受益和总投资比例还不能低于投资项目的本金比例。在满足以上条件以后，借款人或者借款企业就可申请请流动资金贷款了。扩展资料：从1983年开始，银行统一管理流动资金以后，对流动资金的管理采取了一些新的措施，主要有：⑴企业的国拨流动资金仍然留给企业。由银行进行管理。在企业之间对国拨流动资金进行适当调剂，对国拨流动资金，实行有偿使用。⑵改进企业流动资金定额或计划的核定办法。改按平均先进的销售收入资金率贷款，实行加息或“浮动利率”。⑷根据国家的经济政策，对不同的行业、企业和产品实行差别利率。⑸建立企业补充自有流动资金制度。流动资金贷款。
  符能松2019-12-21 18:57:40
• 流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。流动资金贷款具有贷款期限较短、手续较简便、周转性较强、且融资成本比较低。其适用对象为有中、短期资金需求的工、商企业客户。扩展资料：一、申请流动资金贷款应具备以下条件：1、借款人是依法设立的；2、借款的用途明确并且合法的；3、借款人的生产经营项目是合法、合规的；4、借款人拥有持续经营的能力，且有合法的还款来源；5、借款人的信用状况良好，无重大或不良的信用记录。二、流动资金贷款需求量的测算方法：1、对借款人营运资金量进行预估；2、对新增的流动资金贷款额度进行预估；3、其他因素，如实际情况和未来发展情况、关联客户等。三、流动资金贷款调查事项：1、借款人的经营管理团队的资信、组织架构、公司治理情况、内部控制及法定代表人的情况；2、借款人在贷款期内经营规划和重大投资计划、核心主业、生产经营、以及经营范围等情况；3、借款人的真实财务状况，包括应收账款、应付账款等。流动资金贷款。
  路计庄2019-12-21 18:41:36