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申请银行贷款需要的财务报表中必须满足哪些硬性指标?
梅迎雪
2019-12-21 18:12:00
推荐回答
向银行贷款企业要把握好的14个财务指标,要求如下。
赵高定
2019-12-21 18:21:47
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编制银行贷款报表,一般把握好以下12个财务指标,对企业做贷款有利。1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%。2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。
黄皖苏
2019-12-21 18:55:20
银行一般会要求提供内部财务报表,银行关注以下的指标1、毛利不得低于10%,利润率不得低于5%2、另外银行贷款会有评分系统,需要注意以下几个财务数据A、流动比率标准值:2:1B、速动比率标准值:1:1C、资产负债率、标准值:没有固定的标准值,越小越好D、应收帐款周转率应收帐款周转天数至少要小于100天E、存货周转率按行业来定,一般存货的周转率以30-45天最佳3、以上几个财务数据达到标准了,评份系统肯定过关!!剩下的就是一些硬件了,如:抵押这些。
黄益旺
2019-12-21 18:38:52
相关问答
建行分期通,可以一次性刷出来吗?
建行分期可以一次性出来,但是一次性出来后,建行会视为用户提前还款,提前还款不需要支付违约金,但是会按照分期期数收取一定的手续费。
银行贷款需要哪些财务报表?
一般来说,银行分析一个企业主要从偿债能力,盈利能力,经营发展能,现金流状况等几个方面去分析。对于中小企业,主要还要考虑企业的发展潜力,企业成长性等。一财务分析思维银行作为企业的债权人因不能参与企业剩余收益分享,决定了债权人必须对其贷款的安全性首先予以关注。因此,银行在进行企业财务会计报表进行分析时,最关心的是企业是否有足够的支付能力,以保证其债务本息能够及时足额地得以偿还。因此,对于短期贷款,银行主要关心的是企业当前的财务状况,如流动资产的流动性和周转率,希望企业的实物资产能够顺利地转换为现金。长期贷款主要关心长期收益能力和资本结构,企业的长期收益能力是其偿还本金和利息的决定因素,资本结构可以反映长期债务的风险。无论是短期贷款或是长期贷款,其共同特点是在特定的时间,企业需要支付特定数额的现金给银行。偿付的金额和时间,不因企业经营业绩的好坏而改变。但是,一旦企业运营不佳或发生意外,陷入财务危机,债权人银行的利益就要受到威胁。因此,银行户头必须事先审慎分析企业的财务报表,并对企业进行持续性的关注。银行的主要决策是决定是否给企业提供信用,以及是否需要提前收回债权,银行要在财务报表中寻找借款企业有能力定期支付利息和到期偿还贷款本金的证据。因而要通过分析需要找到这些答案。首先是公司还本付息为什么需要额外筹集资金?其次是公司还本付息所需资金的可能来源是什么?再次是公司对于以前的短期和长期借款是否按期偿还?最后是公司将来在哪些方面还需要贷款?二企业财务报表分析的依据分析企业财务报表的依据,即就是所拥有的第一手资料,这是进行规范财务分析的起点,也是极为关键的一步。一般而言,要进行科学而规范的财务分析,必须拥有下述资料。其一,会计报表类。这是进行分析最重要的一类资料,包括1资产负债表,其中一般应附有三张附表,即资产减值明细表、所有者权益增减变动表和应交增值税明细表;2利润表。其中也应有三张表,即利润分配表、业务分部报表和地区分部报表。3现金流量表。其中有主表和补充资料。其二,会计报表附注。以往我们只注重对会计报表本身的分析,而对会计报表附注关注不够,这极大地减少了分析人员的信息量。近年来,企业年度报表附注有不断增加的趋势。增加财务报表附注的目的是增加财务报表的信息量,改善披露的充分性、抑制企业粉饰报表,减少报表使用人的误解。按照我国《企业会计制度法》的规范,在企业财务报表附注中至少应披露13个方面的内容。1是不符合会计核算前提的说明。2是重要会计政策和会计估计的说明。3重要会计政策和会计估计变更的说明,以及重大会计差错更正的说明。4是或有事项的说明。5是资产负债表日后事项的说明即截止编报日至报出日期间资产减损、销售退回、已确定了的赔偿等情况。6是关联方关系及其交易的说明。7是重要资产转让及出售的说明。8是企业合并、分立的说明。9是会计报表重要项目的说明。10是收入说明。11是所得税的会计处理方法的说明。12是合并会计报表的说明。13是有助于理解和分析会计报表需要说明的其他事项。通过对会计报表附注的分析进一步确认会计报表主体的真实性。其三,注册会计师出具的审计报告。这些审计报告包括无保留意见的审计报告、保留意见的审计报告、否定意见的审计报告、拒绝表示意见的审计报告四类形式。阅读注册会计师出具的公允的审计报告,有利于进一步证实企业会计报表的真实性,增加可信度,减少信贷及相关决策人员的决策风险。但是必须强调,审计的有用性依赖于它的独立性和能力性。审计的独立性是人们信赖他们的首要因素,但是被审计客户是审计人员服务费支付的主体,与审计的独立性存在重大矛盾。审计的能力性是他们被信赖的第二位因素,但是谁也不能保证每一个审计人员都是胜任的。因此,分析人员应当关注可能出现的欺诈、疏忽和不遵守审计准则的行为,始终对审计意见保持一定的警惕。其四,其他资料。如可能的话,在取得以上资料的同时,最好能取得如信息、证券信息、相关行业资料等,以便能在更广泛的领域分析企业的发展趋势。最后,取得以上资料,不要急于盲目按分析程序进行分析,而应首先对报表的欺诈保持应有的警惕,并熟悉其常见的欺诈特征。这些特征可以概括为:1经常签订企业合并协议。合并活动会改变企业经营的持续性,使利润失去可比性,成为操纵会计报告利润的一种手段。合并是一种重大的理财决策,不可能经常进行。合并在经济上的成功率并不高,经常进行合并是不正常的。2公司取得巨大的市场份额,并且增长速度比较快。由于份额越大,增长超过行业均数越困难,如果找不到正常解释,就应关注其真实性。3公司解雇会计事务所。会计事务所不会轻易放弃客户,老的客户审计成本很低。更换会计事务所,往往与企业坚持不正当的财务报告有关。4业绩太好了,以至于让人难于相信。在一个有效的市场中,一个企业的业绩通常是随机的,不太可能长期直线上升。5公司增长迅速。公司的增长总是有其合理限度,过快增长会带来一系列严重的财务问题,公司有可能人为地改变财务报表。6公司有操纵利润的历史。当然,上述六大特征只是报表欺诈、利润操纵或信息误导的外部表现,并不意味着具有这些特征的报表都是虚假的。关键是保持足够的警惕,以减少风险。
银行贷款财务报表要求指标
编制银行贷款报表,一般把握好以下12个财务指标,对企业做贷款有利。1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%。2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。
向银行贷款要考虑财务指标主要有哪些?
银行贷款需要审核的14个财务指标:
(1)财务结构:
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%,净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
(2)偿债能力:
3、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。
(3)现金流量:
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。
(4)经营能力:
9、主营业务收入增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率低于5%,说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)/2=营业收入*2/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额,其中存货平均余额=(期初存货+期末存货)÷2。
(5)经营效益:
12、营业利润率应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数;其中营业净利率=净利润÷营业收入;总资产周转率(次)=营业收入÷平均资产总额;权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷(1-资产负债率)。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=(利润总额+财务费用)/(财务费用中的利息支出+资本化利息)
银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么?
一)、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项向银行贷款企业要把握好的14个财务指标:、财务会计报表的形式审核。1、审计报告的形式审核。①标题是否为“审计报告”;②收件人是否正确;③是否有注册会计师签字及盖章;④是否已注明了会计师事务所的地址;⑤是否签署了报告日期;⑥是否有会计师事务所的执业许可证;⑦是否已核对审计报告的骑缝章无误;⑧是否为标准的年度审计报告;⑨报告内容是否完整齐全。2、审计报告结论审核①无保留意见;②带强调事项段的无保留意见;③保留意见;④无法表示意见;⑤否定意见。3、会计师事务所的形式审核。①受过注册会计师协会处罚;②受过国家证券监督管理部门处罚;③受过财政税务审计等公安机关处罚;④是否曾贷款行提供过虚假审计报告;⑤有过其他不良记录。4、会计报表及附注的形式审核。①报表名称是否符合规定;②报表编制单位是否盖章;③报表是否有编制人、财务负责人、公司负责人签字及盖章;④资产负债表是否为账户式;⑤利润表是否为多步式。5、验资报告的形式审核。①标题是否为“验资报告”;②收件人是否正确;③是否有注册会计师签字;④是否已注明了会计师事务所的地址;⑤是否签署了报告日期。6、合并会计报表的形式审核。主要审查以下内容:①是否为汇总会计报表;②了解合并报表的编制范围,并审核其合规性;③资产负债表是否有合并价差及少数股东权益科目;④损益表是否有少数股东权益科目。
银行贷款要看的财务报表的哪些具体指标具体如何编制
编制银行贷款报表,一般把握好以下12个财务指标,对企业做贷款有利。1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%。2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。
银行贷款业务对财务报表各指标的要求
一)、向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项向银行贷款企业要把握好的14个财务指标:、财务会计报表的形式审核。1、审计报告的形式审核。①标题是否为“审计报告”;②收件人是否正确;③是否有注册会计师签字及盖章;④是否已注明了会计师事务所的地址;⑤是否签署了报告日期;⑥是否有会计师事务所的执业许可证;⑦是否已核对审计报告的骑缝章无误;⑧是否为标准的年度审计报告;⑨报告内容是否完整齐全。2、审计报告结论审核①无保留意见;②带强调事项段的无保留意见;③保留意见;④无法表示意见;⑤否定意见。3、会计师事务所的形式审核。①受过注册会计师协会处罚;②受过国家证券监督管理部门处罚;③受过财政税务审计等公安机关处罚;④是否曾贷款行提供过虚假审计报告;⑤有过其他不良记录。4、会计报表及附注的形式审核。①报表名称是否符合规定;②报表编制单位是否盖章;③报表是否有编制人、财务负责人、公司负责人签字及盖章;④资产负债表是否为账户式;⑤利润表是否为多步式。5、验资报告的形式审核。①标题是否为“验资报告”;②收件人是否正确;③是否有注册会计师签字;④是否已注明了会计师事务所的地址;⑤是否签署了报告日期。6、合并会计报表的形式审核。主要审查以下内容:①是否为汇总会计报表;②了解合并报表的编制范围,并审核其合规性;③资产负债表是否有合并价差及少数股东权益科目;④损益表是否有少数股东权益科目。
企业银行贷款必须要财务报表吗
企业银行贷款提供的财务报表的要求有:一、财务结构:1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%房地产企业可大于80%;净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%,净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。二、偿债能力:1、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。2、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。3、担保比例小于0.5为好。4、现金比率大于30%。现金比率=现金+现金等价物/流动负债。三、现金流量:1、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。2、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。四、经营能力:1、主营业务收入增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率低于5%,说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=本期主营业务收入-上期主营业务收入/上期主营业务收入*100%2、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度应收账款周转次数=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/应收账款年初余额+应收账款年末初余额/2=营业收入*2/应收账款年初余额+应收账款年末初余额。3、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。存货周转速度次数=营业成本/平均存货余额,其中存货平均余额=期初存货+期末存货÷2。
向银行贷款的报表哪些数据必须真实的
主要测算的指标就是财务管理里面的那些指标,什么流动比率、速动比率、资产收益率之类的,相对现金流量表来说,资产表和损益表还是很好处理的。关键是现金流量表,要让银行的人觉得企业是大有希望的,像经营现金流量肯定要是正的,其他不多说了,看书编指标去吧。
向银行贷款,需要提供哪些财务报表和数据?
要看具体情况。一.提供虚假贷款银行放贷后假设公司不还钱,如果情节严重,就属于骗取贷款罪。给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。二.如果公司拖欠债务,银行会通过法院追究公司的法律责任,会计提供虚假财务报表本身就违反了会计法;如果最后没有导致银行损失,事发后,要由县级以上人民政府财政部门予以通报,并承担被罚款等责任。三.参考法律:1.骗取贷款罪是《刑法修正案》新设罪名。刑法第175条规定的多种犯罪之一,“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。2.最高人民检察院、公安部于2019年5月出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定二》下称《规定二》第二十七条规定,凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的,或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的,或者虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的,以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形以上简称“四种情形”,应予立案追诉。在此之前,公安部经侦局已率先于2019年作出了《关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》,其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力,“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新,有旧从旧兼从轻”的做法,且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。3.《公司法》第203条规定:“公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的,由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。4.《会计法》第43条规定,编制虚假财务报表的由县级以上人民政府财政部门予以通报,可对单位并处五千元以上十万元以下的罚款;对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,可以处三千元以上五万元以下的罚款。如果是国家工作人员的还应给予相应的行政处分,属于会计从业人员的还应吊销其会计从业资格。
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