陆金所和银行理财产品哪个收益高

龙子清 2019-12-21 20:32:00

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以下内容是21CN股票对陆金所的安全性和风险防范体系的介绍陆金所全称为“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”,成立于2019年9月,为平安集团全资控股的子公司,注册资本金为4.2亿元。另外,平安集团还为陆金所量身打造了专门的担保公司:平安融资担保天津有限公司,用于为陆金所的P2P投资项目与理财项目进行全额本息担保。如果发生大面积坏账,或者因为业务规模剧增,可担保额超出担保公司的额度上限,就存在一定程度的风险,但是,对于平安担保公司而言,这种可能性的风险非常低。目前P2P借贷行业平均坏账率是1%,陆金所目前的P2P业务不良率大约是0.3%,远远低于行业平均水平,这主要是因为,平安已经通过收购深发展银行,获得了银行牌照,因此可以调用银行信用体系来评估借款人的还款能力,是其他任何P2P平台都不具备的天然优势。而即便因为P2P业务大幅度增长,导致坏账总量攀升,达到担保上限,平安担保公司也将会获得平安集团的强大资金支持,因此平安担保公司的破产风险近乎于零。如果碰上坏账怎么办?  平安担保公司为陆金所的投资项目提供全面的本息担保,也就是本金和利息都可以得到保障。如果超出80天还没有收到本金利息,担保公司将支付全额本息,另外还有80天逾期的罚息,因此对于投资人来说,碰上坏账还能获得更多的收益,因为包括了罚息。  你的钱放在陆金所收益怎么样?  下面以陆金所的P2P旗舰产品为例进行说明。  安e贷的年化利率为8.61%,采用本额等息还款,每月返还一部分本金和利息。因为每月返还一部分本金,因此,每月收到的利息将逐月下降。然而,如果将每月返还的本金和利息重新投入安e贷中,将可以获得“利滚利”的复利效果,年化利率可以高达9%以上。安e贷的入门门槛是一万元,因此要实现“利滚利”,需要较大资金量,确保每月回款大于一万元,才能重新投入。  另外一种最大化利益的操作方式,就是将每月返还的利息和本金,投入到“陆金宝”中。编者注:陆金宝是陆金所的一个货币基金,和余额宝类似,在后台可以非常方便的转入,可随时退出,收益率通常为2%-6%  陆金所规定,安e贷可以在持有60天后进行转让,收取0.2%的转让费。对于投资者而言,如果需要撤回资金,可以在持有两个月后进行转让,从而回笼全部本金。采用这种“吃快餐”的方式,通常不易过于频繁,根据计算,在持有3-5个月后再转让较为合适。编者注:因为频繁转让,比如两个月一次,一年转让6次,将损失大约1%的利益。  除去安e贷产品之外,陆金所的理财频道提供的彩虹项目,同样适合大资金理财。年化利率在7%-8%之间,周期为7天到一年,比较灵活。类似定期存款,到期一次支取本息。陆金所投资理财具有全额本息担保特点,由平安担保公司进行担保,因平安集团旗下有平安银行,因此可调用银行征信系统了解借款人信用记录,从而实现了整体坏账率不超过0.3%,不到行业均值的三分之一。陆金所理财收益为7-8%个百分点,适合风险偏好保守的储蓄型理财者。
齐斌涛2019-12-21 20:57:21

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其他回答

  • 谈到理财产品的收益,我想大多数人都主要关注利息。我想撇开银行不谈,核心谈下投资回报的问题。我想先问大家一个问题,如果现在让你去选择买一款理财产品,你关注的第一要素是什么呢?我估计答案都是统一的,就是利息有多高,投资回报有多少。即便是我本人购买理财产品,投资回报率也是第一关注的要素,这是人性,谁也逃避不了。那有朋友会说了,我就不看利息,我要先看项目的真实性,我要看项目的资金投向,那么我问你,如果这个时候有一款理财产品告诉你,利率是2%或者是3%,我估计你就直接pass掉了,你连了解它的兴趣都没有。所以说购买理财产品的时候,利息是第一要素,但不是绝对要素。利息不是越高越好,当超过了一定区间之后呢,风险会翻倍增加的,甚至你可能遭遇到高息揽财的骗局,最后导致投资血本无归。利息不是越高越好,太高了就得警惕,高到一定程度,有可能就是高利贷,是不受法律保护的。我们先把合法的利息与高利贷做一下区分。最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,在2019年9月1日开始正式实施,这条规定对受法律保护的利息上线与非法的高利贷之间划定了明确的红线。如果借贷双方约定的利率不超过年利率24%的话,按老百姓的习惯就是2分的利,出借人请求借款人按照约定的利率要求支付利息的,人民法院是支持的。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%的话,就是三分的利,那么超过36%的利息一律无效,不受法律保护。也就是说高利贷的红线法律规定的是年利率36%,那么对于年利率24%到年利率36%之间这个区间的部分,如何处理呢?这一点呢在规定当中也做出了明确规定,就是在借贷双方约定的利息超过24%,不足36%的部分,如果借款人自愿支付利息,在这种情况下,法院是支持的。所以高利贷的红线呢就是年利率36%,也就是月息3分。
    赵风英2019-12-21 21:02:01
  • 从经营时间来看,陆金所要比腾讯理财通早个5年左右。从经营性质来看,陆金所是依托自身平台发行相关理财产品,而腾讯理财通只是个庄家,各大金融机构借助腾讯的客户资源和流量经营,利益按协议分配。个人觉得,从产品多样性来讲,腾讯理财通具备相当的优势;而从投资运营的专业性及风险管控经验,客户维权通道等方面来讲,陆金所应该更具优势一些。
    齐晓军2019-12-21 20:40:13

相关问答

谈到理财产品的收益,我想大多数人都主要关注利息。我想撇开银行不谈,核心谈下投资回报的问题。我想先问大家一个问题,如果现在让你去选择买一款理财产品,你关注的第一要素是什么呢?我估计答案都是统一的,就是利息有多高,投资回报有多少。即便是我本人购买理财产品,投资回报率也是第一关注的要素,这是人性,谁也逃避不了。那有朋友会说了,我就不看利息,我要先看项目的真实性,我要看项目的资金投向,那么我问你,如果这个时候有一款理财产品告诉你,利率是2%或者是3%,我估计你就直接pass掉了,你连了解它的兴趣都没有。所以说购买理财产品的时候,利息是第一要素,但不是绝对要素。利息不是越高越好,当超过了一定区间之后呢,风险会翻倍增加的,甚至你可能遭遇到高息揽财的骗局,最后导致投资血本无归。利息不是越高越好,太高了就得警惕,高到一定程度,有可能就是高利贷,是不受法律保护的。我们先把合法的利息与高利贷做一下区分。最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,在2019年9月1日开始正式实施,这条规定对受法律保护的利息上线与非法的高利贷之间划定了明确的红线。如果借贷双方约定的利率不超过年利率24%的话,按老百姓的习惯就是2分的利,出借人请求借款人按照约定的利率要求支付利息的,人民法院是支持的。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%的话,就是三分的利,那么超过36%的利息一律无效,不受法律保护。也就是说高利贷的红线法律规定的是年利率36%,那么对于年利率24%到年利率36%之间这个区间的部分,如何处理呢?这一点呢在规定当中也做出了明确规定,就是在借贷双方约定的利息超过24%,不足36%的部分,如果借款人自愿支付利息,在这种情况下,法院是支持的。所以高利贷的红线呢就是年利率36%,也就是月息3分。
记住一句话“收益越高,风险越大”,所以你这个问题是有一定的矛盾的,当你想享受更高收益的时候就要有承受更高风险的觉悟,一般银行理财收益都是低于5%的,如果超出太多的话纪要更加谨慎的判断了,可以先问清楚产品的细节,然后回家去在网上查一下相关信息,产品发行方以前有无逾期记录等,更保险的方法是找专业人士帮你判断一下风险。根据收益类型,银行理财分为三类:一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类。其中前两者都保本,由银行提供担保,基本不存在亏损的可能,第三类在理论上是有可能亏损的,并且最坏的情况是本金全部损失,但实际上亏损的概率还是比较低的。当前非保本理财收益率比保本理财收益优势明显。建议购买风险等级为2级的非结构性非保本理财,不仅收益尚可,而且风险偏低,收益不达标的情况非常少。切记,看到超高收益但是这种产品一般是可遇不可求,募集期就那么短短的一段时间,可能你知道消息的时候,人家产品已经下架了。还有一点,银行自己是不能发行理财产品的,他们只是一个代售渠道,你买的理财产品虽然是在银行买的,但是你签合同是和理财产品的发行方签的,最后如果出问题了,比如产品发行方破产资产本冻结,导致本金和收益无法兑付,这个时候你去找银行,他们是不会给你赔钱的,会让你去找发行产品的公司,即便是你把银行告了,他们转手把发行方一告就行了,然后就是你和产品发行方扯皮,银行始终是第三方,虽然会给你提供一些证据的支持,但是钱要不回来他们是不会管的,银行这样做也完全合乎法律。