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• 一提到银行的理财产品，很多人就会想到，安全，保本儿，这是银行多年的储蓄功能给大家带来的感觉。但是这两年啊时常有爆出购买银行理财产品亏本，或者是购买了假的银行理财产品的新闻，让大家逐渐意识到银行理财产品不是闭着眼睛就可以随意购买的，也不是只看利息就出手的。银行的理财产品一般分为两种，一种是银行自营的理财产品，还有一种是银行代销的理财产品。2019年9月份，银监会颁布并实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，这个办法实施以后，商业银行的个人理财业务才开始迅速发展起来。银行自营的理财产品，是商业银行通过对目标客户群进行分析，针对特定的目标客户群开发设计，针对性销售的资金投资和管理计划。这种商业银行自营的理财产品，商业银行会根据客户的授权来管理资金，投资收益和风险一般是由客户来承担，或者是由客户与银行，按照之前约定的方式来承担。依据银行业相关业务规则，客户去银行购买理财产品的时候，银行应当让客户做风险评估测试，来确定客户的风险承受能力，一般情况下，客户的风险承受能力经过评估以后会划分为是保守型的、稳健型的，成长型的还是激进型的，这样商业银行会根据客户风险承受能力的测试结果，向客户推荐符合客户情况的理财产品。商业银行自营的理财产品一般分为保本型的和非保本型的，保本型的就是商业银行要按照约定向客户承诺支付固定的收益，这种理财产品的风险最低。非保本型的呢又分为两种，一种是保本加浮动收益型的，还有一种是非保本加浮动收益型的。商业银行自营的理财产品一般都有银行自身信用来作为保障，因为银行要考虑自己业务的长期性发展和商业信誉，所以相对来说银行自营的理财产品的安全性能相对要好一些，但是如果要是购买非保本浮动收益型的理财产品，也不能完全确保本金和收益，所以一般这种理财产品是优先销售给激进型的客户或者是风险承受能力较高的客户。
  赖鸿志2019-12-21 21:01:59
• 买银行理财，也是有可能亏损的！我有个朋友，之前跟风买了一款某银行承诺的保本稳健增值产品。这两天，她突然发现，自己的这笔投资竟然面临15%左右的亏损！这到底是怎么回事呢？1小心代销陷阱我朋友买的这款产品，银行的理财经理在推荐时声称：半年绝对回报13%。但事实上呢？这款产品只是银行代销的一款非保本浮动收益型基金产品。在合同中，这款产品明确写着，募集资金将有不超过20%的部分投向股市。明明是有风险的理财产品，银行理财经理却一直和我朋友强调，该产品“没有风险”，属于“稳健型”，而且银行很多员工“都买了”。显然在向我朋友推荐产品的过程中，银行理财经理明显涉嫌违规销售。但我想大多数人心里还有一个疑问：银行理财产品不是一直很稳健么，怎么可能亏本呢？答案很简单：我朋友买的这款产品，不是银行自己开发的，而是银行代理销售的！亲儿子和干儿子，能是一回事么？2切莫贪小便宜如果是银行正规代销的理财产品，一般就算是出现亏损，也不至于本金“全军覆没”，怕就怕有的银行员工私自代销，也就是俗称的“飞单”。有一些银行员工，为了多拿提成，会私自向投资者出售第三方机构的产品，包括但不限于信托公司、保险公司发行的理财产品。当然，为了诱惑投资者掏钱购买，在销售过程中，他们也会各种威逼利诱、赌咒发誓，甚至给出高额返点。一般来说，这类产品风险偏高，一招不慎便容易本金尽失，银行不愿意通过正规代销的方式与它们合作。原因很简单，银行怕它们出现问题后，砸了银行的金字招牌。一句话，银行想撇清责任。如果投资者不幸购买了“飞单”，一旦出现问题，就算是本金全部打了水漂，也只能算是银行员工的个人行为，银行是不会主动承担一丁点责任的。3一招分辨产品类型既然银行代销的理财产品不完全靠谱，身为普通投资者，你又该如何在银行上千种在售的理财产品中区分哪一个是银行开发的、哪一个是代销的呢？方法其实很简单。银行自营的理财产品在产品说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，以后再投资时，你稍加留意便可以了。如果想更稳妥一点，你还可以找一些正规的理财网站，在搜索框里输入刚才所说的登记编码，如果能查到对应的产品，就说明这确实是真正的银行理财产品，可以安心购买。文章最后，我想再次提示大家：不管是选择什么渠道的理财产品，都不能忽视产品背后的潜在风险。即使是在银行买理财，也请擦亮眼睛，看好了再买。
  黄益绍2019-12-21 20:40:12