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一提到银行的理财产品,很多人就会想到,安全,保本儿,这是银行多年的储蓄功能给大家带来的感觉。但是这两年啊时常有爆出购买银行理财产品亏本,或者是购买了假的银行理财产品的新闻,让大家逐渐意识到银行理财产品不是闭着眼睛就可以随意购买的,也不是只看利息就出手的。银行的理财产品一般分为两种,一种是银行自营的理财产品,还有一种是银行代销的理财产品。2019年9月份,银监会颁布并实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,这个办法实施以后,商业银行的个人理财业务才开始迅速发展起来。银行自营的理财产品,是商业银行通过对目标客户群进行分析,针对特定的目标客户群开发设计,针对性销售的资金投资和管理计划。这种商业银行自营的理财产品,商业银行会根据客户的授权来管理资金,投资收益和风险一般是由客户来承担,或者是由客户与银行,按照之前约定的方式来承担。依据银行业相关业务规则,客户去银行购买理财产品的时候,银行应当让客户做风险评估测试,来确定客户的风险承受能力,一般情况下,客户的风险承受能力经过评估以后会划分为是保守型的、稳健型的,成长型的还是激进型的,这样商业银行会根据客户风险承受能力的测试结果,向客户推荐符合客户情况的理财产品。商业银行自营的理财产品一般分为保本型的和非保本型的,保本型的就是商业银行要按照约定向客户承诺支付固定的收益,这种理财产品的风险最低。非保本型的呢又分为两种,一种是保本加浮动收益型的,还有一种是非保本加浮动收益型的。商业银行自营的理财产品一般都有银行自身信用来作为保障,因为银行要考虑自己业务的长期性发展和商业信誉,所以相对来说银行自营的理财产品的安全性能相对要好一些,但是如果要是购买非保本浮动收益型的理财产品,也不能完全确保本金和收益,所以一般这种理财产品是优先销售给激进型的客户或者是风险承受能力较高的客户。
黎玉龙2019-12-21 21:01:52
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作为曾经在银行工作过的人,看到这种新闻真的蛮心疼被坑的投资人,一般人都是相信银行才买银行理财的,所以银行职员的专业性和公德心对于投资人真的很重要。我只推荐客户买2种,一是银行保本理财,这个不管是网银还是实体购买,都会很明显的写出保本两个字,一般小于等于3,二是银行理财,这个就是大部分人买的理财,没有明确写保本,但是银行都会刚性兑付,利息4上下,这个产品目前都没有出过兑付的问题,因为如果出了,说明这个银行要倒闭了,而且一般总体金额不大,当地的银监和央行会协调兑付。目前银行除了这2种,还有保险,基金,其他产品在售,但是一般这种合同复杂,而且很多银行职员自己也不懂,所以真出事,一定不好协调,难以保障,我不推荐普通人买这种。当然银行以后有没有利息特别高的产品,我只能说就盯着四大行的房贷利率看,银行都是靠存贷款息差赚钱的,一般它的产品最高不会高于房贷利率,高了就有风险,差越多风险越大,别听别人怎么忽悠,什么刚性兑付写进条款,真出了事就是跑路,只有自己能保护自己,还有外资银行坑人更厉害,也不要相信外资银行能有什么更好的产品,就按四行房贷利率比对产品风险。还有我自己的推测,我认为国内未来可以预见有地方银行一定会破产,不要相信什么50万存款以下保证安全,当年海南发展银行破产,一大堆人的存款现在都拿不回来,所以大家最好存大银行,毕竟永续债就是定向帮助大银行和地方财政缓解资本金不足和流动性问题而设的,上面一定会出手死保。写了这么多,就是希望可以给别人一些帮助,能少一些被伤害的人。
车家骧2019-12-21 21:20:16
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@筱Fang已经说的很详细了。补充一点:银行理财产品,你只知道银行用你的钱去放贷了,具体放在什么项目上你是不知道的,银行是用自己的信用背书为你担保,当然这要看是不是保本的产品。p2p理财,你可以选择一些项目透明公开,收益在12-15的产品,这样还比较安全一点。就是红岭创投那个模式,陆金所的模式不透明,不推荐。利益相关:景云网http://jingyunbanking.com员工,营销时间。
黄盛松2019-12-21 20:57:12
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现在P2P理财产品收益远高于银行理财产品,而且灵活简单,建议是投资P2P理财。银行理财产品和P2P理财的区别:1.收益方面的比较:要问现在收益最高的理财产品,那无疑就是p2p理财网站,行业平均收益在8%-20%,并且是投资者的实际收益,这是其他理财产品难以达到的标准。而购买银行理财产品,我们只能看到它的预期收益,最终实际上收益要等投资结束后才能计算出来,所以很不稳定。2.投资期限的比较:在银行理财产品中,要想获得较高的收益,那么必须要选择银行长期理财产品,这种理财产品的平均期限在3-5年,时间较长;虽然现在银行也推出了很多中短期理财产品,但是在投资期限缩短的同时,收益也缩水了很多;p2p理财网站的投资期限长短不一,要根据实际标的情况,但是无论时间长短,其收益率都是相同的。3.风险因素的比较:在选择理财产品时,我们除了关注收益外,还特别关注风险因素;由于p2p理财网站还处于发展阶段,很多风控措施还不完善,所以只有选择像共赢社这类平台,与银行建立资金托管账户、阳光保险合作,担保本息担保,才能很好保障投资者权益。而银行理财产品有银行作为背景,存在的风险比较少。p2p网贷理财作为一种新型的理财方式,其收益和安全一直备受关注。从p2p理财目前发展的情况来看,不仅在收益方面要高于银行理财,而且经过多年的沉淀,p2p网贷理财的风险控制能力也日渐完善。银行理财虽然收益没有P2P理财高,可是他的风险也相对来说没有P2P理财的风险高。其实每一款理财产品都有它的特点与优势,投资者要根据自身情况,选择最适合自己的产品。
黄登民2019-12-21 20:40:04